Тұтынушылық несие файлы

Тұтынушының несиелік файлы дегеніміз не?

Тұтынушылық несиелік файл – бұл жеке тұлғаның қарыз алу және қайтару қызметі туралы мәліметтер жиынтығы. Сіздің несиелік файлыңызда сіздің несиелік ұпайыңызды анықтайтын ақпарат бар. Автокөлікке, ипотекаға немесе басқа несие түріне жүгінген кезде қаржы институты сіздің несиелік файлыңызды тексеріп, сіздің жақсы немесе жаман несиелік тәуекелге айналғаныңызды анықтайды. Сіз несиелік есеп беруді үш негізгі несиелік бюроның әрқайсысынан сұрау арқылы несиелік файлда не бар екенін көре аласыз.

Тұтынушылық несиелік файлдарды түсіну

Тұтынушының несиелік файлында сіздің жеке сәйкестендіру ақпаратыңыз, оның ішінде сіздің атыңыз, әлеуметтік қауіпсіздік нөміріңіз, мекен-жайыңыз және телефон нөміріңіз, сонымен бірге кез-келген алдыңғы атаулар, мекен-жайлар және телефон нөмірлері бар. Бұл кейде сіздің қазіргі және бұрынғы жұмыс берушілеріңізді де көрсетеді. Несиелік файлда қарыздың қандай түрлері бар екені көрсетілген, олар несиелік карталар, бөліп төлеуге арналған несиелер, ипотека және басқалары болуы мүмкін. Мұнда соңғы екі жыл ішінде сіздің несиеңіз туралы кім сұрағаны және олар сұраған кезде көрсетіледі, сондай-ақ банкроттық, кепілдік, сот шешімдері және жинауға жіберілген мерзімі өткен шоттар сияқты кез-келген жағымсыз несиелік ақпарат бар.

Сіздің тұтынушылық несиелік файлыңыздың көп бөлігі сіздің ағымдағы және өткен шоттарыңыз туралы, оның ішінде әр шотты ашқан кезде, сіздің ең үлкен балансыңыз қандай болғандығы, шоттың түрі (жеке немесе бірлескен шот болсын), шоттағы қаражат, сіздің соңғы төлем жасаған күніңіз және соңғы төлем сомасы. Әрбір есептік жазба үшін сіздің несиелік файлыңызда сіз ай сайын төлемдерді уақытында жүргізген-төлемегендігіңізді, кешіктірілген төлемдердің кешігуін және сіздің шотыңыздың бұрын-соңды болмағандығын көрсетеді.

Тұтынушыларда үш несиелік файл бар, олардың әрқайсысында үш ірі несиелік бюро бар: Experian, Equifax және TransUnion. Кейде барлық үш файлда бірдей ақпарат болады, бірақ кейде бір файлда басқа файлда жоқ есептік жазба болады. Кейбір несие берушілер мен несие берушілер өз клиенттерінің қарыз алу және өтеу жөніндегі қызметі туралы барлық үш бюроға есеп бермейді, бұл бір тұтынушының несиелік файлдары арасында айырмашылықтар тудырады.

Несиелік файл несиелік ұпайларды анықтайды

Кейде тұтынушылар несиелік файл мен несиелік ұпай терминдерін шатастырады немесе оларды бір-бірінің орнына қолданады. Мұны ойлаудың бір жолы – несиелік файлдағы ақпарат сіздің несиелік ұпайыңызды анықтайды. Несиелік ұпайдың өзі – сіздің несиелік файлыңыздағы ақпаратты пайдаланып несиелік тәуекелді өлшейтін алгоритмге негізделген статистикалық сан. Көптеген тұтынушылар несие берушілер мен несие берушілер тұтынушылық несие беруді не бермеуді анықтауға көмектесу үшін несиелік ұпайларды қолданатынын біледі. Сіздің несиелік ұпайыңыз сізге ұсынылатын шарттарды немесе несие үшін төлейтін пайыздық мөлшерлемені анықтауға көмектесетінін білу пайдалы. Әдетте, сіздің несиелік ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым төмен пайыздық мөлшерлемені төлеуге тура келеді.

Тұтынушылардың несиелік файлдарының қатуы

Тұтынушылардың несиелік бюроларындағы хакерлер несиелік файлдағы деректерді бөлісудің қауіптілігіне назар аударды.Мұндай хакерлер көбіне қылмыскерлердің клиенттер үшін құнды жеке және қаржылық деректерге қол жеткізуіне әкеледі.Содан кейін ақпарат басқа жағымсыз кейіпкерлерге сатылады, олар оны пайдаланады, олар қарыздары көп немесе жәбірленушілерден көп ақша алады.Жақын мысал – 147 миллион американдыққа қатысты әлеуметтік сақтандыру нөмірлері мен туған күндері сияқты жеке ақпаратқа зиян келтіретін, несиелік файлдарды жүргізетін үш тұтынушылық несиелік бюроның бірі – Эквифакстегі деректердің бұзылуы.

Жеке деректерді ұрлаудан сақтанудың бір жолы – несиелік файлдарды қатыру. Несиелік қату қауіпсіздікті тоқтату деп те аталады және қылмыскерлердің сіздің файлға кіруін толығымен «мұздату» арқылы оған қол жеткізуді тоқтатады. Мұздау жаңа несие берушілер мен басқа агенттерге таралады, егер сіз оларға нақты рұқсат бермеген болсаңыз, олар сіздің файлға қол жеткізе алмайды.

Алайда сіздің несиелік файлға кіру несие ұстаушыға, бұрынғы несие берушілерге және өндіріп алушыларға қол жетімді.Қауіпсіздіктің тоқтауы несие иелерінің жұмыс орындарын ауыстыруына, пәтер жалдауға немесе сақтандыруды сатып алуға кедергі болмайды.Олар бюроларға хабарласып, мұздатуды көтеруі керек.Егер сұрау телефон немесе электрондық пошта арқылы жасалса, бюролар мұздатуды бір сағат ішінде алып тастауы керек.Егер сұраныс пошта арқылы жіберілсе, несиелік бюро сұранысты алғаннан кейін үш жұмыс күні ішінде мұздатуды алып тастауы керек.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек