Меншікті капиталдағы индекстелген өмірді сақтандыру

Меншікті капиталды индекстейтін өмірді сақтандыру дегеніміз не?

Капитал бойынша индекстелген жалпыға бірдей өмірді сақтандыру — бұл өзінің жинақталуын қор нарығының индексімен байланыстыратын тұрақты өмірді сақтандыру полисінің бір түрі. Бұл өмірді сақтандырудың басқа полистеріне қарағанда күрделі және әлеуетті инвесторлар осы саясатты қабылдағанға дейін оның қалай жұмыс істейтіні туралы нұсқаулар алғысы келуі мүмкін.

Барлық сияқты Equity-индекстелген әмбебап өмірді сақтандыру, әмбебап өмірді сақтандыру, сақтандырылған Can заемдар деп қолма-қол ақша мәні салып, инвестициялауға және сақтандыру құнын қақпақ өсуіне пайдалану, ықтимал тыс қалтасынан премиум төлемдерді керек қолма-қол ақша құны жою сақтандыру шығындарының өсуін басып озу.

Меншікті капиталды индекстейтін өмірді сақтандыру туралы түсінік

Сақтанушыларға ақшалай құнының бір бөлігін түрлі тәуекел профилі бар қорлар мен қорларға инвестициялауға мүмкіндік беретін айнымалы әмбебап сақтандырудан айырмашылығы, меншікті капитал индекстелген өмірді сақтандыру сақтандыру компаниясына ақшалай құнын меншікті капитал индексі шотына орналастыру мүмкіндігін ұсынады, ақшаны нарыққа салмай-ақ нарықтық индекс бойынша пайыз төлейді.

Тиісті нарықтық индекс өссе, саясаттың салықтан кейінге қалдырылған ақшалай қаражаты қатысу коэффициентіне сәйкес өседі. Мысалы, егер нарық индексі 5% -ға артып, қатысу коэффициенті 50% -ды құраса, онда ақшалай құн 2,5% -ға немесе 5% -дан 50% -ға өседі.

Негізгі өнімдер

  • Меншікті капиталмен индекстелген өмір саясатымен ақшалай құн тиісті нарықтық индексте пайда болған кезде өседі.
  • Егер нарық құлдыраса, онымен бірге ақшалай құн да төмендемейді — қолма-қол ақша өспейді.
  • Полистің бұл түрі өмірді сақтандырудың басқа түрлеріне қарағанда төмен сыйақыларға ие. 
  • Капитал бойынша индекстелген өмірді сақтандыру, өмірді сақтандырудың басқа түрлеріне қарағанда күрделірек және нарықтың кірісіне кепілдік бермейді.  

Сақтанушыларға жинақталған ақшалай қаражатты салатын бір шотты таңдау қажет емес. Олар ақшаны бірнеше индекстерге, әр түрлі индекстерге немесе белгіленген пайыздық мөлшерлемеге тәуелді етіп, өз таңдауларына сәйкес бөле алады. Барлық әмбебап өмірлік саясат сияқты, сақтандыру компаниясы қалған ақшалай қаражатты өзі үшін жинайды және сақтанушының қайтыс болған кезіндегі қайтыс болуына байланысты төлемді ғана төлейді.

Меншікті капиталдағы индекстелген өмірді сақтандырудың оң және теріс жақтары.

Меншікті капиталды индекстейтін өмірді сақтандыру полистері қор нарығында позицияларға ие болу қаупінсіз өмірдің өзгермелі әмбебап сақтандыруының кейбір артықшылықтарын ұсынады. Мысалы, егер нарық құлдыраса, меншікті капитал индекстелген өмірді сақтандырудың жалпыға бірдей сақтандыру полисінің ақшалай құны онымен бірге төмендемейді. Бұл жай көтерілмейді. Егер сыйлықақы төлемдері пайыздан асып кетсе, мұндай саясаттың ақшалай құны төмендеуі мүмкін.

Маңызды

Капиталмен индекстелген өмірді сақтандырудың әмбебап полистері олардың сыйақыларының салыстырмалы түрде төмендігімен, салық төлемін кейінге қалдыратын ақшалай құнымен және өлімге байланысты тұрақты төлемдерімен тартымды.

Екінші жағынан, қатысу коэффициенті (ақшалай құн өсетін нарықтың пайыздық өсімі) әдетте 100% -дан аз болады, яғни ақшалай құндылық тұтастай алғанда нарыққа қарағанда баяу өседі.

Сонымен қатар, меншікті капиталды индекстейтін өмірді сақтандыру полистері өмірді сақтандырудың жетілдірілген формасы болып табылады, оны түсіндіру немесе түсіну қиын өмірді сақтандырудың күрделі құралы. Инвесторлар меншікті капитал индекстелген өмірді сақтандыру полисін сатып алу туралы шешім қабылдағанда өздерінің ерекше қажеттіліктері мен сақтандырылуына сілтеме жасауы керек.

Инвестиция ретінде капиталды индекстейтін жалпыға бірдей өмірді сақтандыру жоспарына қызығушылық танытқандар үшін қазіргі уақытта өмір сүруге арналған ең жақсы әмбебап полис алуға болатын кез-келген фирманы мұқият зерттеу маңызды.