Қарыз алушы
Қарыз алушы дегеніміз не?
Қиын жағдайдағы қарыз алушы — бұл қаржылық қиындықтарға байланысты қарызын уақытында толық өтей алмайтын қарыз алушы. Қиын жағдайға тап болған қарыз алушы не кірісі күтпеген жағдайларға байланысты түсетін адам немесе кәсіпкер бола алады. Жағдай коллекторлық агенттікті шақыруы мүмкін.
Қиын жағдайдағы қарыз алушылар, егер олар жай ғана несие шарттарын түсінбесе, күйзеліске ұшырауы мүмкін. 2000-шы жылдардың аяғында ипотекалық несие алушылар көбіне қиын жағдайдағы қарыз алушыларға айналды, өйткені оларға түсінбеген және ала алмайтын несиелер берілді. Әдетте, несие берушілер тек қайтаруға болатын несие беруге ынталандырады, бірақ 2000 жылдардың аяғындағы ипотека нарығының құрылымы абайсыз несие беруді ынталандырды, өйткені ипотека бастамашылары әдетте ешқандай төлемдік тәуекелге бармады.
Негізгі өнімдер
- Қиын жағдайдағы қарыз алушылар — бұл қаржылық қиындықтарға байланысты қарызын уақытында төлей алмайтын қарыз алушылар.
- Қарыз алушылар түрлі себептерге байланысты күйзеліске ұшырауы мүмкін, соның ішінде бизнестің сәтсіздікке ұшырауы немесе кірісті жоғалту немесе несие шарттарын түсіне алмау.
- Толеранттылық, қалпына келтіру және несие модификациялары — бұл несие бойынша төлемеуді болдырмау үшін қиын жағдайға тап болған қарыз алушылар қолданатын жалпы стратегиялардың бірі.
Қиын жағдайдағы қарыз алушылар туралы түсінік
Қиын жағдайдағы қарыз алушыларда кейде несие бойынша ағымдағы қаражат алудың әртүрлі нұсқалары бар, өйткені несие берушілер қарыз алушылардың қарызын төлеудің жолын табуға ынталандырады, тіпті егер бұл кешіктірілсе де, қарыздың толық сомасынан аз болса да. Қиындыққа ұшыраған үй иелеріне арналған ең кең таралған стратегия — бұл шыдамдылық, қалпына келтіру, несиеге өзгертулер енгізу немесе қысқа сату.
Қиын жағдайдағы қарыз алушыларға арналған стратегиялар
Қиын жағдайдағы қарыз алушы несие берушіден оларға шыдамдылық танытуды немесе төлем міндеттемелерін белгілі бір уақытқа тоқтата тұруды сұрай алады.Несие беруші, әдетте, егер заң талап етпесе, бұл нұсқаға келісе бермейді, өйткені несиені қайтару кез-келген кешігу осы нарықтың құнын ашық нарықта төмендетеді.Федералдық үкімет, алайда, стресстік несие алушыларға төзімділік нұсқаларын ұсынады, ал кейбір жеке несиелік несиеберушілерде шыдамдылық опцияларын ұсынуға міндетті.
Несие берушілер қарыз алушыдан қалпына келтіру стратегиясын ұстануды талап етеді, онда қарыз алушы төленбеген соманы бір реттік төлейді. Несие шарттарына байланысты несие беруші қарыз алушыға айыппұлсыз қалпына келтіруге мүмкіндік беруі мүмкін, егер олардың төлемі алдын-ала белгіленген жеңілдік кезеңінде болса.
Қиын жағдайдағы қарыз алушыларға арналған тағы бір стратегия — бұл несие берушілер қарыз алушыға талап етілетін өтеудің жалпы сомасын төмендетуді немесе несиенің толық көлемін өтеу мерзімін ұзартуды ұсынатын несиелік модификация. Кейде несие берушілер несие модификациясын ұсынады, егер олар өзгеріс болмаса, қарыз алушы өз міндеттемелерін толығымен орындамайды деп қорқатын болса.
Қиын жағдайдағы ипотекалық қарыз алушылардың кейбір жағдайларда қысқа сатылымға мүмкіндігі бар, сол арқылы олар өз мүлкін шығынға сатады және ипотекалық несие берушіге қарызының толық мөлшерінен аз төлейді. Қысқа сатылымды реттейтін заңдар штат бойынша әр түрлі болады, ал кейбір юрисдикцияларда ипотекалық несие берушілер осы шығындармен байланысты шараларды қабылдауға мәжбүр.
Қиын жағдайдағы қарыз алушының мысалы
Жиырма бес жастағы Питер алғашқы үйін қаржы дағдарысы басталғанға дейін сатып алды. Оның үйі жақсы ауданда және керемет жағдайда болатын. Үй қымбат болғанымен, Петр банкі оның жарнамалық фирмадағы кіші лауазымдағы салыстырмалы түрде төмен жалақысын елемеуге дайын болды және өзіне қолайлы болып көрінетін шарттар ұсынды.
Қаржы дағдарысы Петр үшін жағымсыз жаңалық болды. Оның мүлкінің құны дағдарыстан кейінгі екі жыл ішінде шамамен төрттен біріне төмендеді. Питер де фирмадағы жұмысынан айырылды. Оның банктегі жинақ ақшалары мен уақытша концерттері үйдегі несиені екі айға төлеуге көмектесті. Алайда көп ұзамай Питерде ақшасы таусылып, қиын жағдайға тап болған қарыз алушыға айналды.