Мерзімсіз ипотека
Делквенттік ипотека дегеніміз не?
Делквенттік ипотека – бұл қарыз алушы несие құжаттарында талап етілгендей төлемдер жасамаған тұрғын үй заемы. Жоспарланған төлем мерзімінен бұрын немесе мерзімінен бұрын жасалмаған жағдайда, кепіл мерзімі өткен немесе кешіктірілген болып саналады. Егер қарыз алушы белгілі бір мерзімде төленбеген ипотекалық төлем бойынша төлем жасай алмаса, несие беруші өндіріп алу туралы іс жүргізуді бастауы мүмкін. Несие беруші сонымен қатар қарыз алушыға ипотека мерзімі өтіп кеткен кезде өндіріп алуды болдырмауға көмектесетін бірнеше нұсқаларды ұсына алады.
Коронавирустық пандемия кезінде Фанни Мэй де, Фредди Мак да, олардың арасында барлық ипотеканың үштен екі бөлігінен кепілдігі бар – COVID-19-тен зардап шеккен несие алушыларға көмек нұсқаларын ұсынды.1
Негізгі өнімдер
- Делквенттік ипотека – бұл қарыз алушы бір немесе бірнеше талап етілген төлемдерді кешіктіретін үйге арналған несие.
- Төлемдерді өткізіп алған қарыз алушылар көбінесе айыппұлдар мен алымдарға ұшырайды және олардың несиелік балына кері әсерін тигізуі мүмкін.
- Өте көп төленген ипотекалық несиелер дефолтқа, ал үйді тәркілеу қаупі бар.
- Кейде несие берушілер қарыз алушылармен бірге жұмыс істейтін болады, өйткені олар несие мерзімі өткенде дефолтқа жол бермейді.
Делквенттік несиелер туралы түсінік
Кеш төлемдер, әдетте, өткізіп алған төлемдерге қолданылады. Мерзімі өткен төлем мөлшері несие берушіге, сондай-ақ қарыз алушының ипотека шарттарына байланысты. Егер кешіктірілген төлем бастапқыда қолданылмаса, бұл ипотека мерзімі өткен емес дегенді білдірмейді; кейбір несие берушілер төлем рәсімдері басталғанға дейін 30 күннен кешіктірілген төлемді күте алады.
Делквенттік ипотека кепілге қоюға әкелуі мүмкін , бірақ кепілге қою – бұл несие берушілер үшін соңғы шара, өйткені бұл қымбат процедура және несие берушілер әдетте өндіріп алу процесінде ақша жоғалтады. А төзімділік заемшының қаржылық қиындықтар уақытша болса келісім өндiрiп алу үшін әлеуетті балама болып табылады. Төзімділік келісімі бойынша несие беруші уақытша қарыз алушыға төлемдерді тоқтатуға немесе әдеттегі ай сайынғы төлемнен аз төлеуге мүмкіндік береді.
Егер қарыз алушы төлемді уақытында төлей алмайтындығына күмәнданса, олардың несие берушісіне жедел түрде қол жеткізуі шарт. Кейбір жағдайларда, несие берушіде қарыз алушыға мерзімді несиеден мүлдем бас тартуға көмектесетін әдістер болуы мүмкін.
Қаржылық қиындықтарын уақытша деп санамайтын, бірақ кепілге салудан құтылғысы келетін, мерзімі өткен ипотекасы бар үй иесі банкті қысқа сатылымға келісуге көндіруі мүмкін. Бұл қарыз алушы үйді сата алмайтын жағдайда пайда болады, өйткені оның үйі құнынан артық қарыздар, сондықтан банк қарыз алушыға үйді ипотека балансынан арзанға сатуға рұқсат береді. Кейбір штаттарда банк айырмашылықты кешіреді; басқаларында үй иесі айырмашылықты қайтаруы керек.
Маңызды
Мерзімі аяқталмаған ипотека қарыз алушының несиелік балына әсер етуі және болашақта олардың несиелерді қамтамасыз ету қабілетіне әсер етуі мүмкін, сондықтан қарыз алушылар өз уақытында ипотеканы төлеуге күш салуы керек.
Бірнеше ай немесе тіпті бірнеше жыл бойы несие төлемдерін жүзеге асырмаған, бірақ өндіріп алынбаған қарыз алушы ақыр аяғында ипотека несиесі болып, баспанасын жоғалтпау үшін несие берушімен төлем жоспарымен келісе алады. Сондай-ақ, несие беруші қарыз алушының ай сайынғы төлемдерін төлей алатындай етіп негізгі қарызын, несие мерзімін немесе пайыздық мөлшерлемесін өзгерту арқылы несиені өзгертуге келісуі мүмкін. Егер қарыз алушының реттелетін ставкасы болса, оны қайта төлеу белгіленген ставкаға сәйкес келуі мүмкін.
Егер сізге не істеу керектігін анықтайтын көмек қажет болса, кепілдікке тыйым салу бойынша кеңес беру қызметі көмектесе алады. Бұл қызметтерді ақысыз және коммерциялық емес агенттіктер ұсынады.
Әдепкіге қарсы құқық бұзушылық
Міндеттемені бұзу туралы хабарлама – бұл сотқа ипотекалық қарыз алушының несие бойынша ұзақ мерзімге төлем жасағандығы туралы жария хабарлама. Бұл өндіріп алу туралы алғашқы қадамдардың бірі. Қарыз алушы бірнеше деликвентті төлемдерді бар болса, онда олар қаупі бар Әдепкі , сондай-ақ жоғалған қамтамасыз етудің қаупін төндіретін ипотекалық кредит бойынша.
Ипотекалық келісімшартта міндеттемелер орындалмас бұрын рұқсат етілген төлемдер саны егжей-тегжейлі көрсетіледі. Әдетте, келісімшарттардың көпшілігі дефолт туралы ескерту алғанға дейін 180 күнге дейін төлемдер мен төлемдерді өткізіп алуға мүмкіндік береді.