Chattel ипотекалық несиені сақтандыру
Chattel ипотекалық несиені сақтандыру дегеніміз не?
Қаржы саласында «хаттама бойынша ипотекалық несиені сақтандыру» термині ипотека ипотека жеткізушілері мен басқа да қаржылық фирмалар сатып алатын сақтандыру өнімінің түрін білдіреді.
Нақтырақ айтқанда, ол несие беруші ипотекалық несие бойынша кепіл ретінде пайдаланылатын активтерге қатысты заңды талаптарын тіркеу үшін қажетті құжаттарды ресімдемеген кезде пайда болатын шығындардан қорғайды. Мұндай жағдайларда несие беруші өз талаптарын орындай алмауы мүмкін, әсіресе қарыз алушы бірнеше несие берушілерден чотельдік ипотека алған кезде.
Негізгі өнімдер
- Chattel ипотекалық несиені сақтандыру кепілдік ретінде жылжымалы мүлікке сенетін кепілдендірілген несие берушілерді қорғайды.
- Ол қажетті құжаттар толтырылмағандықтан активтерге қатысты талапты орындай алмау қаупінен арнайы қорғайды.
- Chattel ипотекалық несиесін сақтандыру басқа ықтимал тәуекелдерден қорғалмайды, мысалы, несие мерзімі ішінде кепілдіктің бұзылуы.
Chattel ипотекалық несиені сақтандыру қалай жұмыс істейді
«Чатель ипотекасы» термині АҚШ-та салыстырмалы түрде сирек кездеседі, өйткені ол негізінен заң жүйесі Ұлыбритания немесе Австралия сияқты ағылшын заңдарына негізделген елдерде қолданылады. Шынында да, шаттельдік ипотека — бұл кепілдендірілген несиенің бір түрі, онда базалық активтер орнында бекітілгеннен гөрі табиғатта қозғалмалы болады. Ипотекалық несиеге кепіл ретінде пайдаланылатын активтердің түрлеріне мысал ретінде жиһаз, автомобильдер мен жабдықтар жатады.
Қарыз алушылар әдетте қаржыландыру шығындарын салыстырмалы түрде төмен деңгейде ұстағысы келгенімен, дәстүрлі ипотекалық қаржыландыруға сенім арта алмаған кезде ипотекалық несие алуға тырысады. Мысалы, өз үйін жалға беретін өндірістік фирма өндірістік техникасына қарсы қаржыландыруды қолдануы мүмкін. Кепілдік ретінде техниканы кепілге қою, кепілдендірілмеген несиемен салыстырғанда қарыз алу құнын төмендетуге мүмкіндік береді.
Несие берушілер үшін ипотекалық несиеге байланысты тәуекелдердің бірі — қарыз алушының теориялық тұрғыдан кепіл затын несие берушінің білместен бастапқы үй-жайынан алыстатуы. Бұл қарсы қорғау үшін, кредиторлар алады құқықтық атағын несие процесінің бөлігі ретінде активтерге, және несие өтелген кезде қарыз алушыға осы заңды атағын қайтаруға болады. Қосымша сақтық шарасы ретінде несие берушілер осы заңды өзгеріс туралы мүлікті тіркеу жөніндегі тиісті органға болашақта қандай да бір құқықтық даулар туындаған жағдайда қорғану үшін хабарлайды. Егер несие беруші мұны дұрыс орындамаған болса, олар шын мәнінде чаттель активтеріне заңды талаптары бар екенін дәлелдей алмауы мүмкін. Одан қорғану үшін несие берушілер өз талаптарын қоя алмау салдарынан туындайтын кез-келген залалды жабу үшін ипотекалық несиені сақтандыруды сатып ала алады.
Chattel ипотекасын сақтандыруға болмайтын нақты мысал
Шател ипотекасын сақтандыруға ұсынылмайтын құрамдас бөлігі несие берушінің читтель ипотекасы туралы жазбаны немесе тиісті органдарға құжаттарын жібере алмағаны туралы айтады. Мұндай жағдайда бірнеше несие берушілер активтерге қатысты талап қоюы мүмкін, олардың әрқайсысы өздерінің заңды талаптары бар жалғыз тарап деп сенгендеріне қарамастан. Өтініш бермеген кезде, несие беруші кепіл ретінде пайдаланылған кательді иемдену арқылы ипотека шарттарын орындау мүмкін емес болуы мүмкін, өйткені басқа үшінші тұлғалар олардың талаптарын растайтын құжаттарды тиісті түрде ұсынған болуы мүмкін.
Дәл осы сценарийде ипотекалық несиені сақтандырудан сақтандыру пайдалы болуы мүмкін. Алайда, бұл сақтандыру полис ұстаушы өтініш бере алмағаны үшін ипотека несиесін рәсімдей алмайтын жағдайлардан ғана сақтайтынын ескеру маңызды. Мысалы, егер сақтанушы қажетті құжаттарды рәсімдеген болса, бірақ басқа себептер бойынша ипотеканы рәсімдей алмаса, ол қолданылмайды. Мысалы, егер несие беруші кепілге кепілге ие бола алмаса, өйткені кепілдеме несие берілгенге дейін бүлінген немесе жойылған болса, бұл кепілдеме ипотекасын сақтандырумен қамтылмайды.