Ұстауды тексеріңіз
Чек ұстау дегеніміз не?
Чек ұстау банктің депонирленген чектен ақшаны заңды түрде ұстай алатын күндерінің ең көп санын білдіреді. Чекті ұстау мерзімі аяқталғаннан кейін банк қаражатты салым салушы тараптың шотына аударуы керек.
Чекті ұстау кезеңі, әдетте, банктің клиринг циклынан өтуге арналған чектерге кететін күндер санына тең.
Тексеру қалай жұмыс істейді
Жеделдетілген қаражат болуы актісі 1987 жылғы (EFAA) жергілікті тексереді артық емес екі жұмыс күн өтеді мүмкін екенін мандат. 2010 жылдан кейін АҚШ-тағы барлық тексерулер жергілікті болып саналды. Жергілікті чектерді өткізудің ақылға қонымды шегі ретінде екі күндік ұстау бес күнге дейін ұзартылды. Федералдық резерв жүйесі банктен клиенттің шотын несиелеу алдында көптеген тексерулерді «ақылға қонымды уақыт кезеңінен» ұзақ уақыт өткізуді талап етеді, бұл бір банктік чек үшін екі жұмыс күні, ал алынған күніне алты жұмыс күні дейін. басқа банк. Қаржы институттары депозиттен кейінгі бір жұмыс күні ішінде бізде тауарларды сақтай алады. Көбісі EFAA Regulation терминін (Reg) CC-мен алмастырады.
Қазіргі уақытта банктер чектерге алты түрдегі ұстау орналастыру туралы шешім қабылдауы мүмкін:
- 5000 доллардан асатын кез-келген соманы ұстауға болады. Бұл «қалдық» ақылға қонымды уақыт ішінде, әдетте екі-бес жұмыс күні ішінде қол жетімді болуы керек. Мұндай салымдар ірі депозиттер болып саналады.
- Қайта депонирленген чектер ақылға қонымды уақыт аралығында өткізілуі мүмкін; дегенмен, егер клиент чекті индоссаменттің жетіспеуіне байланысты немесе чектің ескіргендігіне байланысты қайтарса, банк жетіспеушілікті түзеткеннен кейін, ол аталған чекті қайта орналастырылған ретінде ұстамауы мүмкін.
- Банктер бірнеше рет артық салынған қаражаттан чектер ұстай алады. Шоттың соңғы алты айлық кезең ішінде алты немесе одан да көп банктік күндері теріс сальдо болғандығы немесе егер соңғы алты айлық мерзімде шоттың сальдосы екі есеге 5000 немесе одан да көп теріс болған болса, артық аударымның анықтамасы берілген.
- Егер банкте чектердің жиналуына күмән келтіруге негізделген себептер болса (мысалы, күмәнді жинау). Бұл кей кездердегі тексерулерде, алты ай бұрын жасалған чектерде (немесе одан да көп) және төлем мекемесі оны құрметтемейді деп санайтын жағдайларда орын алуы мүмкін. Банктер клиенттерге нақты себеппен бірге күмәнді жинау туралы хабарлама ұсынуы керек.
- Банк төтенше жағдайлар кезінде сақталған (мысалы, табиғи апаттар немесе байланыс ақаулары) банктің қалыпты процестермен жұмыс істеуіне тыйым салатын чектерді ұстай алады. Банк мұндай тексерулерді қолда бар қаражатты беруге мүмкіндік бергенге дейін жүргізе алады.
- Банктер жаңа клиенттердің шоттарына депозиттер сала алады. Жаңа клиенттер деп есептік жазбаны 30 күннен аз уақыт ашқандар жатады. Банктер жаңа клиенттер үшін қол жетімділік кестесін таңдай алады.
Банктерде қолма-қол немесе электрондық төлемдер, тікелей депозит, ақша аударымдары, қазынашылық чектері болмайды; Федералдық резервтік банк және үйдегі несие чектері, кассалық, сертификатталған немесе кассалық чектер, мемлекеттік немесе жергілікті өзін-өзі басқару чектері, сонымен қатар күмән туғызбайтын дәстүрлі чектердің алғашқы 5000 долларымен (келесі күнгі заттар). Сонымен қатар, коммерциялық банктердің барлық шот иелеріне өздерінің ұстау саясатын ашып көрсетуі міндетті. Егер клиент оны сұраса, банк өзінің саясатын жазбаша түрде ұсынуы керек.