Апатты қайта сақтандыру
Апатты қайта сақтандыру дегеніміз не?
Апатты қайта сақтандыруды сақтандыру компаниясы орын алған апаттық жағдайдың қаржылық тәуекелдеріне ұшырауын азайту үшін сатып алады. Апатты қайта сақтандыру сақтандырушыға сақтандырушылардан алатын сыйлықақылардың бір бөлігінің орнына өзінің саясатына байланысты тәуекелдің бір бөлігін немесе барлығын ауыстыруға мүмкіндік береді .
Негізгі өнімдер
- Апатты қайта сақтандыруды сақтандыру компаниясы орын алған апаттық жағдайдың қаржылық тәуекелдеріне ұшырауын азайту үшін сатып алады.
- Бұл сақтандыру компанияларына сақтандырушылардан алынатын сыйлықақылардың бір бөлігінің орнына өзінің андеррайтерлік саясатымен байланысты тәуекелдің бір бөлігін немесе барлығын ауыстыруға мүмкіндік береді.
- Сирек болғанымен, апаттар орын алады, нәтижесінде сақтандырушының қайта сақтандырылмаған операциялары нашарлауы мүмкін көптеген шағымдар пайда болады.
- Қайта сақтандырушылар апаттардың ықтималды модельдерін қолдана отырып және жабу үшін жоғары бағаларды талап ете отырып, олар қандай тәуекелге ұшырайтынын біледі.
Апатты қайта сақтандыру туралы түсінік
Қайта сақтандыру, басқаша «сақтандыру компанияларын сақтандыру» деп те аталады, бұл сақтандырушыларға тәуекел портфолиосының бөліктерін басқа тұлғаларға беруге мүмкіндік беретін нұсқа, сақтандырушы немесе цедент өз ісінің белгіленген пайызын қайта сақтандырушыға сатады, оны вексельдің бір бөлігін немесе барлығын сақтандыру сыйлықақысының үлесіне айырбастау үшін сатып алған полистердің біріне қарсы талап қою керек – төлем клиенттері берілген жоспар бойынша төлем үшін алынады.
Апатты қайта сақтандыру, жер сілкінісі, су тасқыны, дауыл сияқты табиғи апаттардан және бүлік немесе террористік шабуылдан тұратын техногендік апаттардан тұратын ауқымды апаттық оқиғаларға байланысты қаржылық тәуекелдердің бір бөлігін аутсорсингке алуды көздейді.
Бұл тәуекелдерден қорғауды сатып алу, әдетте, сақтандыру компаниясы үшін мұқият ойластырылған шешім болып табылады. Апаттар сирек кездеседі және олардың жиілігімен болуы екіталай. Айтуынша, олар ереуіл жасаған кезде, олар келтіретін залалдың мөлшері ақылға сыйымсыз болуы мүмкін. Кенеттен сақтандырушы көптеген талаптарды бірден кездестіріп, шығындарды көбейтіп, оны жаңа бизнесті бастауға немесе қолданыстағы саясатты жаңартудан бас тартуға мәжбүр етуі мүмкін.
75 миллиард доллар
Сақтандырушы Swiss Re-дің айтуынша, 2020 жылдың бірінші жартыжылдығында табиғи және техногендік сипаттағы апаттардан болатын жалпы экономикалық шығындар.
Қайта сақтандырушылар тәуекелге бару үшін сыйлықақылардың бір бөлігін талап ететіндіктен, сақтандырушылар қайта сақтандыруды қаншалықты жиі қолданатындығын және тәуекелді төмендету үшін алатын пайдасымен теңестіруі керек. Сақтандырушылар өздерінің андеррайтерлік қызметі арқылы қандай апаттық тәуекелге баруға дайын екендіктерін анықтайды және олар құрған саясаттан апаттарға қаншалықты ұшырайтынын анықтайды.
Апатты қайта сақтандырудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Қайта сақтандырусыз апаттардан кейін жасалған талаптар сақтандырушының операциялық ақша ағынынан (OCF), қарызды қаржыландырудан немесе жойылатын активтерден туындайтын болады. Әсер зардап шегуші болуы мүмкін және сақтандырушыны істен шығаруы мүмкін, сондықтан мұндай оқиғаларды жариялаудан бас тарту немесе апатты қайта сақтандыруды өмірлік нұсқаға айналдыру.
Маңызды
Апаттар әдетте үй иелерін сақтандыру полистерінен алынып тасталады.
Мәселе мынада: апатты қайта сақтандыру бағалары көбінесе шектен тыс болуы мүмкін. Қайта сақтандырушылар ұзақ қолдануға болмайды тәжірибесі баға модельдеріне әзірлеу кезінде тәуекел моделін пайдалану орнына санайтын, мерзімін ұшырау күтілуде болады ағымдағы оқиғалар немесе оқиғалардан. Бұл, мысалы, қайта сақтандырушылар мұхит деңгейінің көтерілуі мен ғаламдық жылынудың тарихи дауылдың қаншалықты болғанын емес, болашақ дауылдың пайда болу ықтималдығын арттыра алатындығын қарастыратындығын білдіреді.
Апаттан сақтандыру сыйлықақыларының және сақтандырушының орын алған апаттан күтетін шығындарымен арақатынасы жоғары болуы мүмкін. Бұл сақтандыру компанияларын ірі апаттарға қарсы қайта сақтандыруды сатып алудан және кішігірім оқиғаларға қайта сақтандыруды сатып алуға итермелеуі мүмкін.
Ерекше мәселелер
Заманауи апаттарды болжау модельдері ең жаңа ғылым мен инженерлік білімнің артықшылықтарын пайдаланады, АТ-ның соңғы жетістіктері арқасында есептеудің үлкен қуатын пайдаланады және жаңа апаттар оқиғаларын қолдана отырып жиі конфигурацияланады.
Апат модельдері тәуекелдерді орналасу деңгейінде талдай алады, содан кейін портфолио деңгейіне дейін орын деңгейінің нәтижелерін құра алады. Бұл жиынтық экспозицияларға негізделген экспозициялық қисық тәсілінен ерекшеленеді.