Экспозиция рейтингі
Экспозиция рейтингі дегеніміз не?
Экспозиция рейтингі – бұл қайта сақтандыру шартындағы тәуекелділікті есептеу үшін қолданылатын процедура. Клиенттің ықтимал шығындарын анықтау мақсатында ұқсас, бірақ бірдей емес тәуекелдер портфолиосының шығындар тәжірибесі зерттеледі. Болса, бұл процесс әдетте бастама қайта сақтандырушы жеткілікті сенімді болмаса, талаптар жылғы тарихы сақтанушы сұраққа партияның.
Экспозиция рейтингі – сақтандыру саласында қолданылатын екі тәуекелді есептеудің бірі, екіншісі – тәжірибені бағалау әдісі.
Негізгі өнімдер
- Экспозиция рейтингі – бұл қайта сақтандыру шартындағы тәуекелділікті есептеу үшін қолданылатын процедура.
- Клиенттің ықтимал шығындарын бағалау үшін ұқсас, бірақ бірдей емес тәуекелдер портфолиосының шығындар тәжірибесі зерттеледі.
- Бұл әдіс көбінесе қайта сақтандырушының қаралып отырған сақтанушыдан талаптардың жеткілікті сенімді тарихы болмаған кезде қолданылады.
- Ұқсас тәуекел топтарындағы тәуекелдер ұқсас шығындар тәжірибесін көрсетеді деген болжам.
Экспозиция рейтингін түсіну
Шартты қайта сақтандыру – бұл бір сақтандыру компаниясынан екінші сақтандыру компаниясынан сатып алатын сақтандыру. Сақтандыру компаниясы мен қайта сақтандырушы арасында келісімшарт жасалады, ол белгілі бір уақыт кезеңінде полистердің алдын-ала белгіленген класының тәуекелдерін қабылдауға келіседі.
Қайта сақтандырушы қайта сақтандыру шартының бағасын әзірлеу кезінде залал кепілдік беруші компания сақтаған зиян мөлшерінен асып кету ықтималдығын бағалауы керек. Кейде қайта сақтандырушылар шығындарды қайта сақтандыру шартын асыра орындай алады , онда қайта сақтандырушы шығындарды цедент сақтаған нақты мөлшерден жоғары төлеуге келіседі. Шығындар туралы келісімшарттардың артық болуы, қайта сақтандырушы жауапты болатын зиянды өтеуі мүмкін.
Кез-келген жағдайда, екі қайта сақтандыру шарты да қайта сақтандырушыдан талаптардың жиілігін және ауырлығын бағалауды талап етеді , олар шарт бағасын белгілеу кезінде сілтеме жасай алатын жалпы тәуекел бейінін жасайды.
Маңызды
Сақтандыру компаниялары тығыз олар саясатын келіп талаптарын және залалдарды бақылауға орналасуына кепілдік Сақтандырушылардың белгілі Сынып шағымдар көп бейім, және, осылайша, неғұрлым тәуекелді сақтандыруға анықтау үшін.
Қайта сақтандырушы экспозиция рейтингі немесе тәжірибе рейтингісінің көмегімен олардың сыйақы мен қауіптің көкжиегін анықтайды. Қайта сақтандырушылар көбінесе компанияда тәжірибе рейтингін әзірлеу үшін тарихи деректер жеткіліксіз болған кезде экспозициялық рейтинг қолданылады. Экспозиция белгілі бір шығынның пайда болу ықтималдығы төмен болып саналған кезде де пайдалы.
Экспозицияны бағалау әдісі
Тәуекел дәрежесі ұқсас, бірақ бірдей емес тәуекелдер портфолиосының шығындар тәжірибесін зерттеу арқылы құрылады. Ұқсас тәуекел топтарындағы тәуекелдер ұқсас шығындар тәжірибесін көрсетеді деген болжам.
Экспозициялық рейтингтің нәтижесі – компания белгілі бір оқиға үшін күтетін шығындарды бағалау. Әдіс шығындарды сақтандыру құнының пайызымен көрсетеді.
Деректер экспозиция қисығын жасайды. Қисық бойымен қозғалған кезде жинақталған шығын сақтандыру құнының пайызы ретінде 100 пайызға жақындайды. Экспозиция рейтингі қайта сақтандырушыға шығындардың қаттылығын қабаттар бойынша тексеруге мүмкіндік береді , және ақыр соңында қайта сақтандырушыға әр түрлі қабаттардың әрқайсысына түсуі мүмкін болатын тәуекелдердің бағаларын белгілеуге мүмкіндік береді.
Маңызды
Рут Зальцман экспозицияны бағалау әдісін 1970 жылдары үй иелерінің өрт шығыны мен сақтандырудың тиісті мөлшері арасындағы қатынастар туралы жазған кезде жасаған. Ол жасаған баға құрылымы Зальцманның қисықтары деп аталды.
Экспозиция рейтингі және тәжірибе рейтингі
Экспозициялық рейтингтердің тәжірибе рейтингтерінен айырмашылығы, олар қайта сақтандырушыдан нақты тәуекелмен тікелей тарихи тәжірибенің болуын талап етпейді.
Тәжірибе рейтингісімен қайта сақтандырушы белгілі бір тәуекел жағдайымен байланысты олардың компаниясы бастан кешірген шығындар туралы деректерді зерттейді. Мысалы, қайта сақтандырушы белгілі бір аймақтағы жер сілкінісі кезінде олардың шағымдарының құнын қарастыруы мүмкін. Қайта сақтандырушы өзінің тарихи тәжірибесін пайдаланады және болашақ шығындарды дәл осындай нақты тәуекелге дейін бағалау үшін шығындар туралы тарихи деректерді түзетеді.
Экспозиция рейтингінің шектеулері
Экспозицияны бағалау әдісінің бір кемшілігі оның әр қабатта шығындар келесі сақтау деңгейіне жақындаған, бірақ жетпейтін аймақты құруында. Қайта сақтандырушылар қабаттың төменгі шектеріне ставканы белгілеу үшін тарату кестесін қолдана алады.
Қосымша кемшілік мынада: қайта сақтандырушы өзіне тиесілі емес дерек көздеріне жоғары дәрежедегі сенімділікті тағайындауы керек. Оның тәуекелге ұшырауын белгілеу үшін ол басқа сақтандырушылар мен үшінші тарап рейтингтік жүйелерінен алынған мәліметтерге тәуелді болуы керек. Осы себепті тәжірибені бағалау әдісі қолайлы тәсіл болуы мүмкін.