Қаржылық талдаушыға қарсы зерттеу талдаушысы: айырмашылық неде?

Қаржылық талдаушыға қарсы зерттеу талдаушысына: шолу

Қаржылық талдаушылар компанияларға іскери шешім қабылдауға көмектесу үшін қаржылық ақпаратты зерттейді, жинайды және түсіндіреді. Қаржылық талдау дегеніміз қаржы талдаушылары орындай алатын бірнеше функцияларды қамтитын қолшатыр термині.  

Кейбір қаржылық сарапшылар инвестициялық шешім қабылдауға көмектесу үшін қаржы нарығының тенденциясын талдайды, ал басқалары белгілі бір компанияның инвестициялық әлеуетін анықтауға көмектесу үшін компаниялардың қаржылық есептілігін зерттейді.

А зерттеу талдаушы, қаржылық ақпаратты табу зерделеу, түсіндіру, және жиналған деректерге есеп жүргізе алады, әдетте, тергеу талдау жүргізеді біреу болып табылады. 


Зерттеуші-сарапшылардың рөлі әр түрлі болуы мүмкін, сол кезде аналитик акцияларға инвестициялау үшін меншікті капиталды талдау, жаңа өнім түрін шығару үшін нарықтық зерттеулер жүргізу немесе облигациялар мен қарыз құралдарын талдау және мөлшерлеу мүмкін. 

Төменде біз қаржылық талдаушы мен зерттеуші арасындағы айырмашылықтарды, сондай-ақ жұмысқа орналасу мүмкіндігі мен жалақыны қарастырамыз.

Негізгі өнімдер

  • Қаржы талдаушылары компанияларға іскери шешім қабылдауға көмектесу үшін қаржылық ақпаратты зерттейді, жинайды және түсіндіреді.
  • Қаржы талдаушылары қаржы нарығының тенденциясын инвестициялық шешім қабылдауға көмектесу үшін талдайды, ал басқалары инвестициялардың әлеуетін анықтау үшін компаниялардың қаржылық есептілігін зерттейді. 
  • Зерттеуші талдаушы қаржылық ақпаратты табу, зерттеу, түсіндіру және жиналған деректерге есеп беруді қамтитын тергеу талдауларын жүргізеді. 




Қаржылық талдаушылар

Қаржылық талдаушылардың жалпы рөлі инвестицияларды және олардың нарықтағы көрсеткіштерін талдаудан тұрады. Олар компанияның құнын немесе оның инвестициялық мүмкіндігін анықтау үшін іргелі талдауға сүйенеді. Егжей-тегжейлі процесс компанияның талдау қамтуы мүмкін табыстылығын, табыс, пайданы, сату, және өтелмеген қарызы.

Қаржылық коэффициенттер деректерді интерпретациялау үшін пайдаланылады, бұл компанияның мәліметтерін сол саладағы басқа компаниялармен салыстыруға көмектеседі. Қаржылық талдау бухгалтерлік есепті көп қолдануды және компанияның қаржылық есептілігін, мысалы, баланс және кіріс туралы есепті қарау мен түсіндірудің көптеген сағаттарын қамтиды.

Қаржылық талдаушылар деректерді жинайды және талдайды, бірақ әрқашан нарықтардың қалай жұмыс істеуі керек екенін алдын-ала дедуктивті түсіну аясында. Қаржылық талдаушылар сонымен қатар экономикалық принциптерді түсініп, олардың түсіндірмелері туралы жазбаша есептер құра білуі және ұсыныстар жасай алуы керек. Қысқаша айтқанда, қаржылық талдаушылар әдетте перде артындағы сарапшылар болып табылады.

Қаржы талдаушылары инвестициялық әлемнен тыс жұмыс істейді. Мысалы, банктер коммерциялық несиелеу деп аталатын компанияларға несие береді. Банк компанияға ақша бере алмас бұрын, олар компанияның қаржылық есебін және оның несиені қайтару қабілетін талдауы керек. Қаржылық талдаушылар компанияның қаржылық жағдайын бұзуға көмектеседі және бұл туралы несиелік шешім қабылдаған андеррайтерлерге есеп береді. Қаржылық талдаудағы ойлау жүйелі болғанымен, субъективті болып табылады.

Білім

Қаржылық талдаушылар зерттеушілерге қарағанда мамандандырылған рөлге ие, бірақ бұл олардың әртүрлілігі жоқ дегенді білдірмейді. Қаржылық талдаушылардың барлығы дерлік қаржы, экономика, математика немесе бухгалтерлік есеп бойынша бакалавр дәрежесінен басталады. Көптеген жұмыс берушілер үміткердің кәсіби сертификаттаудың қандай-да бір түрін, мысалы чартерлік қаржы талдаушысы (CFA) тағайындауы немесе іскери әкімшіліктің магистрі (MBA) болғанын қалайды.

Егер қаржы талдаушысы акцияларды, облигацияларды немесе сақтандыру өнімдерін ұсыну сияқты инвестициялық кеңес беру қызметтерін орындайтын болса, онда тиісті кәсіби лицензиялар қажет болады. Бұл лицензияларға 7 серия немесе 65 серия емтихандары немесе өмірді сақтандыру және медициналық сақтандыру лицензиялары бойынша мемлекеттік емтихандар кіруі мүмкін.

Егер қаржылық талдаушы компания үшін немесе банк саласында корпоративті қаржыландырумен айналысса, онда қосымша оқыту болуы мүмкін. Мысалы, коммерциялық несиелік оқыту әдетте FA-ға ірі банктегі несиелерді мақұлдау үшін компанияларды талдауы үшін қажет.

Жалақы

Еңбек статистикасы бюросы немесе BLS мәліметтері бойынша 2018 жылдағы қаржылық талдаушыларға арналған орташа жалақы 85660 долларды құрады. Ірі инвестициялық фирмалардың үздік қаржылық талдаушылары, әрине, көрсетілген орташа деңгейден көбірек табыс таба алады, ал кішігірім компаниялардың бастапқы деңгейдегі сарапшылары өтемақы ретінде 45 000 – 50 000 доллар күте алады.

Кәсіптік көзқарас

BLS қаржылық талдаушылар үшін болашақ жұмыс орнының болашағы болып табылады. Ол 2016 және 2026 жылдардағы қаржылық талдау бойынша жұмыс орындарының 11% өсуін болжайды – бұл тұтастай алғанда қаржы индустриясымен және кеңірек экономикаға қарағанда сәл тезірек.

Зерттеу талдаушылары

Зерттеу талдаушылары қаржылық талдаушыларға қарағанда көбірек деректерді қысқартушы болып келеді. Зерттеу талдаушылары инвестицияны бағалау немесе актив құнын анықтау кезінде де қолданыла алады. Бұл талдаушылар трендтерді анықтау үшін нарықты зерттеу бойынша жұмыс істей алады, сонымен қатар сатып алу немесе сату бойынша ұсыныстарды дайындау үшін үлестік сарапшылар ретінде жұмыс істей алады.

Зерттеу талдаушылары тарихи деректер туралы объективті жауаптар алу үшін математикалық модельдерге көбірек назар аударады. Зерттеуші талдаушы бірнеше деректерді қабылдай алады және өнімді максимизациялаудың тиімді әдісін есептей алады. Зерттеу талдаушылары алдыңғы қатарлы математикалық және аналитикалық әдістер арқылы компанияның жұмысын жақсартуға көмектеседі. Бұл талдаушылар бизнеске күрделі мәселелерді тергеуге және шешуге көмектеседі, сондай-ақ компанияларға іскери шешімдер қабылдауға мүмкіндік береді.

Зерттеу талдаушыларының кіші бөлігі дегеніміз – тұтынушы деректері бойынша өнім, қызмет немесе нарық туралы айтылған мәліметтерді бөлшектейтін нарықты зерттеу талдаушысы. Нарықты зерттеу талдаушылары көбінесе өнімнің табысты болуының әлеуетті нарығын зерттейді. Олар клиенттердің деректері мен клиенттердің тенденцияларын компанияларға тұтынушылардың нені, қандай бағамен және не сатып алмайтынын түсінуге көмектесу мақсатында түсіндіреді.

Сондай-ақ, нарық зерттеушілері меншікті капитал және облигациялар нарығының жалпы қаржы нарығының тенденциясын талдау үшін инвестициялық индустрияда жұмыс істейді. Нәтижесінде рөл үлкен статистикалық білімді, компьютерде жұмыс істей білуді және экономиканы терең түсінуді талап етуі мүмкін.

Білім

Зерттеу талдаушыларын қаржы секторын ғана емес, кез-келген жерде және кез-келген салада табуға болады. Зерттеушінің техникалық, математикалық және аналитикалық дағдылары болған жағдайда, кез-келген академиялық білім болашақ зерттеушіге қызмет ете алады.

Жалақы

Ең көп математикалық рөл атқаратын операциялық талдаушыларға арналған 2018 жылғы орташа жалақы Еңбек статистикасы бюросының немесе BLS деректері бойынша жылына 83 390 долларды құрады. Нарықты зерттеу талдаушыларының орташа жалақысы, бұл көбінесе өнім және сату рөлі болып табылады, 2018 жылы жылына $ 63,120 құрады.

Инвестициялық зерттеулерді талдаушылар ірі банктерде 100000 доллардан астам жалақы ала алады, бірақ басқа зерттеу талдаушыларының өкілдік жалақысы жылына 50-70 мың долларға дейін төмендейді.

Кәсіптік көзқарас

Зерттеу талдаушылары корпорацияларда, инвестициялық банктерде, хедж-қорларда, сақтандыру компанияларында және делдалдық қызметтерде жұмыс істей алатын түрлі рөлдерді атқара алады.

BLS-ке жұмыс туралы болжам статистикасы қаржылық талдаушыларға қарағанда зерттеу талдаушылары үшін неғұрлым жағымды. Агенттік 2016 жылдан 2026 жылға дейінгі өсуді нарықтық зерттеулер бойынша талдаушылар үшін 23% және операциялық зерттеулер бойынша талдаушылар үшін 27% құрайды деп болжаған.

Ерекше ескерулер: жұмыс пен өмір теңгерімі

Кез-келген салада жұмыс пен өмірдің тепе-теңдігін табу қиынға соғуы мүмкін, бірақ қаржы индустриясы қызметкерлерді кеш жұмыс істеуге мәжбүрлейтін және отбасылық уақытты жоғалтатын беделге ие болды, әсіресе Уолл-Стритте жұмыс істейтіндер үшін.

Жақында жүргізілген зерттеулер қаржылық сарапшылардың шамамен үштен бір бөлігі аптасына 70 сағаттан артық жұмыс істейтіндігін айтады, бірақ аптасына 50 сағат әлдеқайда жиі кездеседі. Нарықты зерттеу талдаушылары ұқсас сағаттарда жұмыс істейді, егер аз болмаса.

Бұл жұмыс жеке меншіктегі немесе инвестициялық банктік жұмыс орындарындағыдай талапты емес (және көп төлемейді). Аналитик үшін жылына 20 немесе одан да көп күн ақы төленетін демалыс, демалыс күндері кем дегенде бір күн, ал мереке күндері кеңседен тыс уақытты алу қалыпты жағдай.

Жұмыс уақыты Нью-Йоркке, Лондонға немесе Токиоға жақындаған сайын талдаушының жұмысы көбейеді. Инвестициялық банкирлер және басқа жоғары деңгейлі қаржы мамандары қолдау үшін талдаушыларға сүйенеді.

Зерттеуші-аналитиктердің күтілетін өсу қарқыны жоғары болып көрінгенімен, қаржы талдаушылары медианадан жоғары жалақы ала бастайды және қаржы әлемінде алға жылжуға кең орын болуы мүмкін. Екі рөл де деректерді, тенденцияларды талдау мен түсіндіруді, сондай-ақ математика мен қаржыны дұрыс түсінуді қамтиды. (Осыған байланысты оқуды « Қаржы талдаушысы: мансап жолы және біліктілік » бөлімінен қараңыз )