Мен салық декларациясына IRA-ны шегере аламын ба?

Жеке зейнетақы шотына (IRA) жарна салығы шегеріле ме? Көпшілігіміз үшін қысқа жауап: Сіз бәс тігесіз! IRA-лар осыған арналған. Дегенмен, ережелер мен шектеулер бар. IRA жарнасын ішінара немесе толықтай шегеру қабілетіңіз сіздің қанша жалақыңызға, сіз немесе сіздің жұбайыңыз қазіргі уақытта басқа білікті зейнетақы жоспарларына үлес қосып жатқаныңызға және сізде IRA қандай түріне байланысты.

Негізгі өнімдер

  • Дәстүрлі IRA-ға салымдар жасалған жылы алынып тасталады.
  • Шегерімге кірістің жоғарғы шегі бар.
  • Рот АРА-ға аударымдарға салынатын салықтар зейнетке шыққан кезде ақша алынған кезде емес, алдын-ала төленеді.

Зейнетақы шоттары мен салықтық шегерімдер туралы түсінік

Біріншіден, анықтама: IRA -бұл IRS« білікті »зейнетақы жинақтау жоспарларының бірі, демек, олар оларға ақша салатын адамдарға арнайы салық жеңілдіктерін ұсынады.  Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар үшін олар салықтан кейінге қалдырылған зейнетақы қаражатын алуға болатын негізгі құрал болып табылады.

Егер сізде Рот IRA-дан гөрі дәстүрлі IRA болса, сіз 2020 және 2021 жылдар аралығында 6000 долларға дейін үлес қоса аласыз және оны салықтарыңыздан алып тастай аласыз.Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, оған тағы 1000 доллар қосуға болады.Ол жерден сізге ережелер мен шектерді білу керек.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Егер сізде басқа зейнетақы шоттары болса

$ 6000 немесе $ 7,000 Сіз 2020 жылы білікті зейнеткерлік жоспарлар барлық Үлес үшін шегеруге болады жалпы болып табылады және 2021 Яғни3 жұмыста 401 (K) есептік жазбасы АИР жарналарды жасау сіздің құқығын әсер етпейді, және сіз әлі шегеруге болады 2020 және 2021 жылдардағы ең көп жылдық жарнаға – 19 500 доллар.5

Егер сізге басымдық беру керек болса, жұмыс берушіңізден максималды сәйкес келетін жарнаны алу үшін 401 (k) шотыңызға жеткілікті мөлшерде ақша қосудың мәні бар. Содан кейін IRA-ны зейнеткерлікке қосу сізге көп инвестициялық мүмкіндіктер ұсына алады және сіздің 401 (k) төлемдеріңізге қарағанда төмен төлемдер ұсынады.

Сізде IRA-ның қай түрі бар?

Дәстүрлі IRA-ға салымдар, ең көп таралған таңдау болып табылады, олар төленген салық жылында шегеріледі.Сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін жарналардан немесе олардың инвестициялық кірістерінен салық төлемейсіз.

Маңызды

2020 және 2021 жылдар үшін зейнетақы жоспарларына салық салынатын жарналарға 6000 долларлық шектеу бар. 50 жастан асқандар тағы 1000 доллар төлей алады.

IRS-нің көзқарасы бойынша сіздің дәстүрлі IRA-ға қосқан үлесіңіз салық салынатын кірісті сол мөлшерге азайтады және осылайша сіздің салыққа қарыздарыңызды азайтады.

Roth IRA-ға салымсалықтан алынбайды.Сіз шотқа төлеген ақшаға толық салық салығын төлейсіз.Алайда зейнетке шыққаннан кейін ақшаңызды ала бастаған кезде жарналарға немесе инвестициялық кірістерге салықтарыңыз болмайды.

Маңызды

2019 жылдың желтоқсан айында президент Трамп американдықтардың зейнетақымен қамсыздандырылуын жақсартуға арналған әр қауымдастықты зейнетақыны жақсартуға (ҚАУІПСІЗДІК туралы заң) құруға қол қойды. Акт бойынша салық шегерімдері мен негізгі ережелер өзгермейді.

Кірістер шегі

Жұмыста зейнетақы жоспары болмаса, сіз өзіңіздің жарнаңызды кірістеріңізге қарамастан шегере аласыз.Кірісі жоғары адамдар үшін IRA жарналары бойынша аударымдар, егер олар (немесе олардың жұбайлары, егер үйленген болса) жұмыста зейнеткерлік жоспарын жасаса, шектеледі.Бұл шектеулер сіздің өтініш беру мәртебеңізге байланысты.

Егер сіз жеке өтініш берсеңіз

Жұмыста зейнетақы жоспарына жалғыз үшін, ең көп салық салу мақсатында шегерілмейді үлес олардың бір рет дестесін бастайды өзгертілген түзетілген жалпы табыс (данагөй) 2020 үшін $ 65000 жетеді  жоғарыда $ 75,000 және түзетілген табысы Singles салық шегерімі құқығы жоқ 2020.

Егер сіз үйленетін болсаңыз, бірлесіп арыз берсеңіз

Мұнда жағдай қиындай түседі. Сол үшін үйленген және бірлесіп берген бір адам 401 (к) өз үлесін қосуда, және ол жоғары табысы жұптар үшін шектелуі мүмкін, егер айтарлықтай, максималды салық шегерілетін үлес ерекшеленеді.

  • Егер IRA жарнасын қосатын жұбайы жұмыс орнында зейнеткерлікке шығу жоспарымен қамтылған болса, шегерім түзетілген жалпы кірістің 105 000 долларынан басталады және 2021 жыл үшін 125000 доллардан жоғалады (ал 2020 жылға 104000 және 124000 доллар).
  • Егер IRA салымшысының жұмыс орны жоспары болмаса және олардың жұбайы болса, 2020 шегі 196 000 доллардан басталады және салымшының кірісі 206000 долларға жеткенде (20000 жылға 198000 және 208000 доллар) салық шегеріміне жол берілмейді.

Егер сіз үйленетін болсаңыз бөлек

Некеде тұрған және жеке өтініш білдірген салық төлеушілер үшін салықтық шегерімдер олардың немесе олардың жұбайларының жұмыс берушінің демеушілік жоспарына қатысқандығына қарамастан, күрт төмен.Егер сіздің табысыңыз 10 000 доллардан аз болса, сіз ішінара шегерім жасай аласыз.Сіздің табысыңыз 10 000 долларға жеткенде, сіз ешқандай шегерім алмайсыз.

Төменгі сызық

Қорытындылай келе, егер сіздің табысыңыз бір жылға белгіленген жоғарғы деңгейден төмен болса және сізде басқа зейнетақы шоттары болмаса, сіз ең көп салым жасай аласыз, сонда ол толықтай шегеріледі.

Егер сіз салықтық жеңілдіктерге сәйкес келмесеңіз, онда зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуден бас тартпаңыз.Неліктен: Сіз дәстүрлі IRA-ға үлес қоса аласыз, тіпті егер сіз оның барлығын немесе бәрін шегере алмасаңыз да, және ол зейнеткерлікке шыққанға дейін салықсыз өседі.Есіңізде болсын, сіз сол жылы салық төлеу мерзіміне дейін салым жасай аласыз, әдетте келесі жылдың 15 сәуірінде.

Маңызды

Ақпан айында Техас, Оклахома және Луизиана штаттарын соққан қысқы дауылдарға байланысты IRS осы штаттар үшін 2020 жеке және кәсіпкерге салық салу мерзімін 2021 жылдың 15 маусымына дейін кешіктірді. Нәтижесінде, осы штаттағы жеке тұлғалар үшін IRA жарналарының мөлшері шектелді. маусымға ауыстырылды.

2019 жылдың желтоқсанында президент Трамп американдықтардың зейнетақымен қамсыздандырылуын жақсартуға арналған әр қауымдастықты зейнетақыны жақсартуға (ҚАУІПСІЗДІК туралы заң) құруға қол қойды.  Акт бойынша салық шегерімдері мен негізгі ережелер өзгеріссіз қалады, бірақ сіздің зейнетақы жоспарыңыздың оңтайлы болуын және егер актіде сіздің жағдайыңызға пайда келтіретін ережелер болса, салық саласының маманынан тексерген жөн.