Бизнес иесінің саясаты – BOP
Бизнес иесінің саясаты дегеніміз не?
Бизнес иесінің полисі (BOP) барлық сақтандыру және сақтандыру міндеттемелеріне байланысты барлық тәуекелдерді қорғауды біріктіреді. Саясаттың бұл түрі бір пакетте кәсіп иесіне қажет болатын негізгі жамылғыларды жинайды. Алайда, ол көбінесе үстеме бағамен сатылады, бұл жеке жабындардың жалпы құнынан аз.
Негізгі өнімдер
- Бизнес иесінің полисі (BOP) – бұл сақтандырудың негізгі жабуларын біріктіретін және сыйлықақымен сатылатын пакет.
- BOP әдетте кәсіп иелерін мүліктік зақымданудан, қауіптен, бизнестің тоқтап қалуынан және жауапкершіліктен қорғайды.
- Жабу сақтандыру провайдерлерінде әр түрлі болғанымен, бизнес көбінесе қылмыс, тауарлардың бүлінуі, жалған құжат, адалдық және басқалары сияқты қосымша қамтуды таңдай алады.
- Сақтандыру провайдерлері бизнестің орналасқан жеріне, орналасқан жерінің көлеміне, бизнес класына және кірісіне қарай бизнестің BOP талаптарына сай келетіндігін анықтайды.
- Егер бизнес белгілі бір біліктілік талаптарына сәйкес келсе, бизнес арнайы мәселелерге жауап бере алады.
Бизнес иелерінің саясатын түсіну
Кәсіпкердің полисі, әдетте шағын және орта бизнеске бағытталған бірнеше сақтандыру өнімдерін ұсынады. Кәсіп иелерін сақтандыру, әдетте, мүлікті, бизнесті тоқтатуды және жауапкершілікті сақтандыруды қамтиды. Дегенмен, саясаттың көп бөлігі бизнестен талаптарға сай болу үшін белгілі бір талаптарға сәйкес келуін талап етеді.
BOP- тің мүліктік сақтандыру бөлігі, әдетте, қауіп-қатерге байланысты болады, ол полисте арнайы келтірілген оқиғалардан туындаған зиянды (әдетте өрт, жарылыс, желдің зақымдануы, бұзылу, түтінге зиян келтіру және т.б.) ғана қамтамасыз етеді. Кейбір BOP-де ашық қауіп немесе «барлық қауіп-қатер» бар; бұл опция BOP-тың «стандартты» түрінен гөрі «арнайы» BOP формасынан қол жетімді.
BOP-мен қамтылатын қасиеттерге әдетте ғимараттар жатады (меншіктегі немесе жалға алынған, аяқталудағы толықтырулар мен толықтырулар және сыртқы қондырғылар). BOP сонымен қатар бизнеске тиесілі кез келген заттарды немесе үшінші тұлғаға тиесілі, бірақ уақытша кәсіпорында немесе кәсіп иесінің бақылауында, сақтауда немесе бақылауында болатын заттарды қамтиды. Кәсіптік мүлік, әдетте, іскери үй-жайлардың талап етілетін маңында сақталуы немесе сақталуы керек (мысалы, үй-жайдан 100 фут қашықтықта).
Бар іркілістері сақтандыру ПБ енгізілген, сақтандырушы, өрт шығуы немесе бизнес жұмысын бұзады басқа апат туындайтын табысынан айрылған қамтиды. Оған уақытша жұмыс істемейтін қосымша шығындар кіруі мүмкін.
Жауапкершілікті қорғаумен BOP сақтандыру компаниясы сақтандыру компаниясының сақтанушының басқа адамдарға келтірген залалы үшін заңды жауапкершілігін өтейді. Бұл зиян, әдеттегі іскери операциялар кезінде жасалған, нәтижесінде ақаулы өнімдер, жарамсыз қондырғылар мен көрсетілген қызметтердегі қателіктер салдарынан дене жарақатын немесе мүліктік зиян келтіруі мүмкін.
Маңызды
АҚШ-тың шағын кәсіпкерлік әкімшілігі (SBA) қамту деңгейін таңдау кезінде бизнес иесінің шешімі туралы хабардар ету үшін BOP сатып алудан бұрын тәуекелді бағалауды жүргізуді ұсынады.
Ерекше мәселелер
Бизнес иесінің полисі сонымен қатар қылмыстарды сақтандыру, көлік құралдарын сақтандыру және су тасқынынан сақтандыру болуы мүмкін. Кәсіптің жеке жағдайына байланысты кәсіп иесі мен сақтандыру компаниясы қосымша қамту компоненттері бойынша келісім жасай алады. Олардың кейбіреулері белгілі бір қылмыстарды, тауарлардың бүлінуін, компьютерлік техниканың, механикалық бұзылулардың, жалған құжаттың және адалдықтың байланысын қамтуы мүмкін, бірақ бұл кірістерді қамту шегі әдетте төмен.
Әдетте BOP кәсіби жауапкершілікті, жұмысшының өтемақысын, денсаулығын немесе мүгедектігін сақтандыруды қамтымайды. Бұл тармақтар үшін бөлек ережелер қажет.
Кәсіп иесінің саясатына қойылатын талаптар
Кәсіпорындардың барлығы бірдей кәсіп иесінің саясатына сай келе бермейді. Қабылдау талаптары провайдерлер арасында әр түрлі. Сақтандыру провайдерлерінің бизнестің орналасқан жеріне, орналасқан жерінің көлеміне, кірісіне және бизнес класына қатысты талаптары болуы мүмкін.
Мысалы, сақтандыру провайдерлерінің көпшілігі тек барлық кәсіпорында жұмыс істейтін бизнесті ғана қамтиды. Кәсіпкерліктің бастапқы меншігі белгілі бір аумақты немесе аумақты өлшейтін болса, оларда шектеулер болуы мүмкін. Әдетте, BOP-ге сәйкес келетін бизнес сыныптарына бөлшек сауда дүкендері, көп пәтерлі үйлер, шағын мейрамханалар және кеңсе негізіндегі бизнес жатады.