Кәсіпкерлікті тоқтатудан сақтандыру
Бизнесті тоқтатудан сақтандыру дегеніміз не?
Бизнесті тоқтатудан сақтандыру – бұл апат кезінде жоғалған кәсіптік кірістердің орнын толтыратын сақтандыру төлемі. Оқиға, мысалы, өрт немесе табиғи апат болуы мүмкін. Бизнесті тоқтатудан сақтандыру жеке полис ретінде сатылмайды, бірақ мүліктік / жазатайым жағдайларға қосылады немесе толықтыру саясатына қосымша немесе шабандоз ретінде енгізіледі.
Негізгі өнімдер
- Кәсіптік үзілістерді сақтандыру – бұл тікелей физикалық шығындар немесе өрттің немесе табиғи апаттың салдарынан болуы мүмкін іс-әрекеттер тоқтатылған жағдайда жоғалған кірістердің орнын толтыратын сақтандыру төлемі.
- Сақтандырудың бұл түрі сонымен қатар операциялық шығындарды, қажет болған жағдайда уақытша жерге көшуді, жалақы, салықтар және несие төлемдерін жабады.
- Сирек жағдайларда, егер азаматтық орган жақын маңдағы бизнестің физикалық зақымдануы салдарынан бизнесті тоқтатып, фирмаға зиян келтірсе, бизнесті тоқтатудан сақтандыру қолданылуы мүмкін.
- Стандартты бизнес үзілістерінен сақтандыру полис иелеріне, егер бизнес пандемияға байланысты жабылса, өтемейді. Тіпті кейбір қауіп-қатерді сақтандыру жоспарларында вирустар мен бактериялардан болатын шығындар үшін ерекше алып тастаулар бар.
Кәсіптік үзілістерді сақтандыру туралы түсінік
Кәсіптік үзілістерді сақтандыру сыйлықақылары (немесе, кем дегенде, шабандоздың қосымша құны) қарапайым кәсіпкерлік шығындар ретінде салықтан босатылады. Саясаттың бұл түрі, егер кәсіпкерлік қызметтен алынған кірістің жоғалуы негізгі мүлік / жазатайым оқиғалар саясатында қамтылған болса ғана төленеді. Төлеуге жататын сома, әдетте, бизнестің өткен қаржылық есебіне негізделеді.
Сақтандыру полисімен анықталғандай, кәсіптік үзілістерді сақтандыру өтемі бизнестің үзіліс кезеңінің соңына дейін жалғасады.Сақтандыру туралы ақпарат институтының мәліметтері бойынша стандартты полис 30 күнді құрайды, бірақ индоссаментті қолдану оны 360 күнге дейін ұзарта алады. Кәсіптік үзілістерді сақтандыру полистерінің көпшілігі бұл кезеңді бүлінген мүлік физикалық қалпына келтірілгенге дейін және апатқа дейінгі жағдайға келген күнге дейін жабылған қауіптің басталған күні деп анықтайды. Күту уақыты 48-ден 72 сағатқа дейін болуы мүмкін.
Кәсіпкерліктің үзілістерінен сақтандыру нені білдіреді
Кәсіптік үзілістерді сақтандырудың көп бөлігі келесі тармақтарды қамтиды:
- Пайда: алдыңғы айлардың нәтижелеріне сүйене отырып, саясат оқиға болмаған кезде алынған пайдаға өтеуді қамтамасыз етеді.
- Тұрақты шығындар: бұларға операциялық шығындар және бизнес жүргізуге кеткен басқа шығындар кіруі мүмкін.
- Уақытша орналасу: Кейбір ережелер уақытша кәсіпкерлік орынға көшуге және жұмыс істеуге байланысты шығындарды жабады.
- Комиссия және оқыту құны: Іс тоқтатылғаннан кейін компанияға техниканы ауыстыру және жаңа техниканы қалай пайдалану туралы кадрларды қайта даярлау қажет болады. Кәсіптің үзілістерінен сақтандыру осы шығындарды жабуы мүмкін.
- Қосымша шығыстар: бизнестің үзілістерінен сақтандыру бизнесті қалпына келтіру кезінде бизнесті жалғастыруға мүмкіндік беретін ақылға қонымды шығындарды (тұрақты шығындардан тыс) өтейді.
- Азаматтық биліктің кіруі / шығуы: Кәсіпкерлікті тоқтату оқиғасы үкіметтің тапсырмасы бойынша іскери үй-жайлардың жабылуына, тікелей қаржылық шығындарға әкелуі мүмкін. Мысалдарға үкімет шығарған коменданттық сағаттың немесе жабық оқиғаға байланысты көшелердің жабылуына байланысты мәжбүрлеп жабу жатады.
- Қызметкерлердің жалақысы: жалақыны қамту өте маңызды, егер бизнес жұмыс істемей тұрып жұмысшыларынан айырылғысы келмесе. Бұл қамту кәсіпкерге жұмыс істей алмаған кезде жалақы төлеуге көмектеседі.
- Салықтар: Кәсіпорындар апат болған кезде де салық төлеуге міндетті. Салықты жабу бизнестің салықты уақытында төлеуіне және айыппұлдарды болдырмауға мүмкіндік береді.
- Несиелік төлемдер: Несиелік төлемдер көбінесе ай сайын төленеді. Бизнестің үзілуін қамту, бизнес кіріс әкелмеген кезде де төлемдерді жүзеге асыруға көмектеседі.
Маңызды
Кәсіптік үзілістерден сақтандыру жеке полис ретінде сатылмайды, бірақ қолданыстағы сақтандыру полисіне қосымша болып табылады.
Кәсіпкерліктің үзілістеріне сақтандыру не кірмейді
Сақтандыру туралы ақпарат институтының веб-сайтына сәйкес, сіз мыналармен қамтылмайды:
- Жабылған оқиға немесе шығын нәтижесінде пайда болған сынған заттар (мысалы, әйнек)
- Су тасқыны немесе жер сілкінісі, олар бөлек саясатпен қамтылған
- Сіздің бизнесіңіздің қаржылық есебінде көрсетілмеген құжатсыз табыс
- Коммуналдық қызметтер
- Пандемиялар, вирустар немесе жұқпалы аурулар (мысалы, COVID-19)
Кәсіптік үзілістерді сақтандыру бойынша ерекше мәселелер
Сақтандырушы үзіліс нәтижесінде сақтандырушы іс жүзінде шығынға ұшыраған жағдайда ғана сақтандырушы төлеуге міндетті екенін ескеріңіз. Кәсіппен қайтарылатын сома саясатта көрсетілген шектен аспайды.
Бизнесті тоқтатудан сақтандыру және пандемия
COVID-19 эпидемиясы кезінде және бизнестің тоқтап қалуы мен қысқартулары кезінде бизнестің үзілістерінен сақтандыру нені жасайтыны және қамтымайтындығы таңқаларлық емес. Жауап, өкінішке орай, көп жағдайда саясат иелері қамтылмайды.
«Стандартты бизнесті тоқтату саясаты бизнес тікелей физикалық шығынға немесе залалға, мысалы, өртке қарсы болған кезде ғана қолданылады», – дейді Джеймс Линч, FCAS MAAA, бас актуарий және Сақтандыру Ақпараттық Институтының ғылыми-білім беру бөлімінің аға вице-президенті. «Кәсіптің тоқтауы жақын жердегі бизнес тікелей физикалық шығынға немесе залалға ұшыраған кезде және үкімет сияқты азаматтық билік барлық кәсіпкерлерді жапқан кезде де қолданылуы мүмкін».
Вирустар іс жүзінде ешнәрсені бұзбайды.Уиггин мен Дананың серіктесі және Куиннипак Университетінің Заң мектебінің сақтандыру құқығы бойынша профессоры Майкл Менапас Сақтандыру ақпарат институтының Джефф Дансавейджге айтқанындай: «Вирус… [өртпен немесе желдің зақымдануынан шыққан терезелермен салыстырғанда], Көрінетін із қалдырмайды. Жалғыз қалғанда, ол ұзақ өмір сүре алмайды және жойылғаннан кейін, оған бекітілген нәрсе бұрынғыдай жақсы ».2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Тіпті барлық тәуекелдерді сақтандыру кезіндегі сақтандырудың ерекшеліктері бар.Дунсаваждың атап өтуінше, әсіресе 2003 жылғы SARS эпидемиясынан бастап, бұл алып тастаулар вирустар мен жұқпалы аурулардан болатын шығынды қамтуға бейім болды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек