Сақтандыру шарты: іскерлік қажеттілік

Қолма-қол ақша жетіспесе немесе кіріс түссе де, шағын бизнес өздерінің сақтандыру қажеттіліктерін назардан тыс қалдырмауы керек. Кәсіпорындар жеткіліксіз сақтандырылған немесе кең, тиісті және тиісті қамтуы жоқ, елеулі қаржылық проблемаларға, тіпті банкроттыққа соқтыруы мүмкін қажетсіз тәуекелдерді қабылдайды. Дағдарыс жағдайында сақтандырылмаған немесе сақтандырылмаған бизнес толығымен жойылуы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Шағын бизнес иелері кең көлемде, сәйкесінше сақтандыруға ие болуы керек және жағдайлары өзгерген сайын, олардың қамтуын мезгіл-мезгіл қарап, жаңартып отыруы керек.
  • Шағын кəсіпорындар үшін қол жетімді саясат кəсіпкерлік иесінің, өнімнің жауапкершілігі, кəсіби ақаулар мен коммерциялық сақтандыруды қамтиды.
  • Үй иелері саясаты кәсіп иесінің саясатына маңызды қосымша бола алады, бірақ әдетте резиденцияда жүргізілетін бизнеске қатысты талаптарды қамтымайды.
  • Кәсіпкерліктің минималды сақтандыру талаптарын көбінесе ол орналасқан мемлекет қояды.

Сақтандыру негіздері

Сақтандыру полистері – бұл сақтандырушы мен сақтанушы арасындағы келісімшарттық келісімдер. Келісімшартта келесі мәліметтер егжей-тегжейлі көрсетілген:

  • Сақтандырылған не
  • Сақтандыру құны
  • Талап қоюға болатын жағдайлар
  • Егер талап қанағаттандырылса, төлем шарттары

Сақтандыру полистерінің көпшілігінде франшизалар бар – сақтандыру компаниясы төлем жасамас бұрын сақтанушының талап бойынша төлеуге тиісті ақшасы. Әдетте, шегерім неғұрлым жоғары болса, соғұрлым сыйлықақы азаяды – сақтандыру құны немесе. Сыйақы әр түрлі кестелер бойынша төленуі мүмкін, оның ішінде жыл сайын (ең кең таралған), тоқсан сайын немесе ай сайын.

Саясат сонымен қатар олардың күшіне енетін уақыт кезеңін көрсетеді. Көп жағдайда кәсіп иесі сақтандыруды сатып алған сақтандыру компаниясы, агент немесе брокер оны жаңарту қажет болған кезде ескертеді. Бірақ, кез-келген жағдайда, күнтізбедегі күнді атап өту керек және оны соңғы мерзімге дейін жаңарту керек, сондықтан қамтуда алшақтық жоқ.

Бизнесті сақтандыру түрлері

Кәсіп иелері қарастырғысы келетін бірқатар сақтандыру түрлері бар. Тиісті таңдау бизнестің түріне, оның көлеміне және оның ерекше тәуекелдеріне байланысты болады.

Кәсіп иелерін сақтандыру

А бизнес иесі сақтандыру полисі шағын және орта компанияларға қаржылық шығын қарсы кең қорғауды ұсынады. Егер олардың мүлкі өрттен немесе су тасқынынан зардап шексе, мысалы, сақтандыру компаниясы жөндеу шығындарын төлей алады, сонымен қатар, егер ол бизнес жауап берсе, оның иесінің біреудің денесіне зақым келтіргені үшін заңды жауапкершілігін қамтуы мүмкін.

Саясатта бизнес иелерін сақтандырудың нақты қандай шарттары қамтылған. Ан барлық тәуекел саясаты қоспағанда әрбір мүмкіндігі қамтиды, арнайы қарағанда шығарулар, ұсыныстар көп қорғауды келтірді атындағы-тәуекелдер саясат тек ол аттары тәуекелдерді қамтиды.

Кәсіп иесінің саясатында қамтылуы мүмкін тәуекелдердің қатарына:

  • От
  • Су тасқыны (мысалы, құбыр жарылған кезде; табиғи апаттар кезінде су тасқынынан сақтандыру керек )
  • Мүліктік зиянның басқа көздері
  • Ұрлық
  • Дене жарақаты
  • Белгіленген себептер бойынша бизнестің тоқтауы

Өнім жауапкершілігін сақтандыру

Қосымша шығындармен алынған сақтандырудың бұл түрі, егер сіз пайдаланушыны жарақаттауы мүмкін өнімді сатсаңыз, қажеттілік туындауы мүмкін. Егер сіз өнімді жасамасаңыз, өндірмеген болсаңыз немесе оны сатпаған болсаңыз да, егер сіз оны сатсаңыз және ол біреуге зиян келтірсе, онда сіз заңмен жауап беруіңіз мүмкін.

Коммерциялық сақтандыру

А коммерциялық сақтандыру сіздің бизнес қарапайым қарағанда үлкенірек және неғұрлым күрделі болса, саясат қажет болуы мүмкін бір-иесі немесе серіктестік бөлшек операция немесе қызмет-бағдарланған бизнес немесе кәсіби тәжірибе болып табылады. (Кәсіби тәжірибе сонымен қатар төменде қарастырылған дұрыс емес жұмыс істемеуді талап етуі мүмкін.)

Коммерциялық сақтандыру полисін талап етуі мүмкін кәсіптерге өндірушілер, мейрамханалар және коммерциялық жылжымайтын мүлік операторлары жатады. Коммерциялық саясат, әдетте, кәсіп иесінің саясатына қарағанда қымбатырақ, себебі тәуекелдер сақтандыру компаниясына сәйкесінше жоғары және ықтимал болып табылады.

Кәсіби ақаулықтарды сақтандыру

Кеңес беретін және / немесе қызмет көрсететін мамандықтар сот ісі басталған кезде елеулі жауапкершіліктен қорғану үшін кәсіби бұзушылықтардан сақтандыру талап етуі мүмкін.

  • Дәрі
  • Стоматология
  • Заң
  • Бухгалтерлік есеп
  • Жарнама
  • Қаржылық жоспарлау
  • Еңбек терапиясы
  • Компьютерлік талдау
  • Журналистика
  • Психотерапия
  • Жылжымайтын мүлік

Сақтандырушылар тәуекелге, долларға келтірілген зиянға және басқа да тиісті факторларға байланысты актуарлық мәліметтерге сүйене отырып, ақаулықтарды сақтандыру бойынша сыйлықақыларды есептейді. Бағалар мамандыққа, оның қосалқы мамандықтарына, сондай-ақ нақты қызметтерге немесе ұсыныстарға байланысты әртүрлі. Мысалы, нейрохирургия – бұл дұрыс жұмыс істемейтіндіктен сақтандыру үшін үлкен сыйлықақы алатын мамандық, ал жеке меншік бухгалтерлік есепшот әдетте аз мөлшерде төлейді.

Үй иелерін сақтандыру

Жеке резиденциядан шыққан үй бизнесі бизнес иелерін сақтандыруға қосымша ретінде үй иелерінің толыққанды саясатына ие болуы керек.

Қамту әдетте мыналарды қамтиды:

  • Өрт немесе дауыл салдарынан үйге немесе жеке мүліктік зиян
  • Өрттен, дауылдан, желден және найзағайдан туындаған жарақаттанудың медициналық шығындары
  • Сақтандырылған үйде кездейсоқ зардап шеккен басқа адамдардың медициналық және сот шығындары
  • Сақтандырылған үйде немесе одан тыс жерде көрсетілген жеке мүлікті жоғалту немесе ұрлау

Алайда, үй иелерінің саясаты резиденцияда жүргізілетін бизнеске қатысты талаптарды қамтымайды. Мысалы, егер тапсырыс беруші немесе жеткізуші адам ғимаратта жарақат алса, осы жарақаттан туындаған кез-келген шағым үй иелерінің саясатымен қамтылмайды.

Белгілі бір жағдайларда, егер сізде тәуекелдер минималды болатын жеке кәсіп болса, сіз өзіңіздің бизнес активтеріңізге келтірілген зиянды жабу үшін үй иелері саясатына арзан шабандоз немесе индоссамент қосуды сұрай аласыз. Алайда, егер сіздің клиенттеріңіз, қызметкерлеріңіз немесе сатушыларыңыз сіздің үйіңізге барса, кейбір сақтандырушылар сіздің бизнесіңізді қамтуға мүмкіндік бермейді. Қамту сонымен қатар үй-жайда пайдаланылатын немесе сақталатын қымбат тұратын жабдыққа немесе тауарлық-материалдық құндылықтарға, немесе қауіпті немесе жанғыш материалдар пайдаланылса немесе сол жерде сақталса, қолданылмауы мүмкін.

Маңызды

Қате сақтандырылмаған немесе сақтандырылмаған сияқты, тым сақтандырылған болсаңыз, бизнес үшін ақша шығыны көп болуы мүмкін.

Қамтудың доллар сомасы

Мүліктің зақымдануы немесе шығыны үшін өтеудің долларлық сомасы, егер қажет болса, сіздің үйіңізді қоса, жылжымайтын мүлік объектілерінің қалпына келтіру құнымен сәйкес келуі керек. Жауапкершілікті есептеу қиынырақ, сондықтан білімді агентпен немесе брокермен, әсіресе сіздің бизнес түріңізбен танысқанмен кеңесу пайдалы.

Кейбір штаттар бизнес үшін минималды сақтандыру талаптарын қояды. Сіздің агентіңіз, брокеріңіз немесе мемлекеттік сақтандыру бөлімі мәліметтерді бере алады.

Төменгі сызық

Егер сіз бизнеспен айналысатын болсаңыз, сіз өзіңіздің сақтандыру қажеттіліктеріңізді білімді сақтандыру агентімен немесе брокерімен егжей-тегжейлі талқылауыңыз керек және кез-келген сатып алуыңыз жеткілікті болатындай етіп бизнесті сипаттауда ашық болыңыз. Ненің қамтылғанын және ненің қамтылмағанын біліп отырғаныңызға көз жеткізіңіз – және сіздің бизнесіңіздің дамып келе жатқандығына байланысты мерзімді тексеріп отырыңыз. Сізге қандай саясат немесе саясат қажет екенін нақты білгеннен кейін, сіз әр түрлі сақтандыру компанияларының бағаларын салыстырып, ең жақсы мәнді іздей аласыз.