Нашар банк
Нашар банк дегеніміз не?
Нашар банк – бұл басқа қаржы институтының нашар несиелері мен басқа да өтімді емес активтерін сатып алу үшін құрылған банк. Сәйкес келмейтін активтерге ие ұйым бұл акцияларды нашар банкке нарықтық бағамен сатады. Мұндай активтерді нашар банкке беру арқылы бастапқы мекеме өзінің балансын тазарта алады, дегенмен ол есептен шығаруға мәжбүр болады.
Нашар банк құрылымы бір банктің орнына қаржылық институттар тобының активтерін қабылдай алады.
Негізгі өнімдер
- Нашар банктер басқа қаржылық институттың нашар несиелерін және басқа да өтімді емес пакеттерін сатып алу үшін құрылады.
- Нашар банктердің сыншылары бұл опция банктерді заңсыз тәуекелге баруға итермелейді, бұл моральдық қауіп-қатерге әкеледі дейді, өйткені нашар шешімдер банктік көмекке әкелуі мүмкін екенін біледі.
- Нашар банктердің мысалдары ретінде Грант Стрит Ұлттық Банкін атауға болады. Нашар банктер сонымен қатар 2008 жылғы қаржылық дағдарыс кезінде проблемалық активтері жоғары деңгейдегі жеке мекемелерді нығайту тәсілі ретінде қарастырылды.
Нашар банктерді түсіну
Нашар банктер, әдетте, ұзақ жылдар бойы жұмыс істейтін қаржы институттары өздерінің беделін және әмияндарын қалпына келтіруге тырысқан дағдарыс кезінде құрылады. Акционерлер мен облигациялардың иелері әдетте бұл шешімнен ақша жоғалтса да, салымшылар әдетте ұтылмайды. Процесс нәтижесінде төлем қабілетсіз болып қалған банктер капиталдандырылуы, ұлттандырылуы немесе таратылуы мүмкін. Егер олар төлем қабілеттілігіне ие болмаса, нашар банктің менеджерлері тек жаңадан сатып алынған жоғары тәуекелді активтердің құнын көбейтуге назар аудара алады.
Кейбіреулер нашар банктердің құрылуын сынайды, егер мемлекеттер жұмыс істемейтін несиелерді қалай қабылдайтын болса, бұл банктерді орынсыз тәуекелге итермелейді, бұл моральдық қауіпке әкеледі.
МакКинси нашар банктерге арналған төрт негізгі модельді атап өтті. Оларға мыналар кірді:
- Баланстағы кепілдеме (көбінесе мемлекеттік кепілдік), оны банк портфелінің бір бөлігін шығындардан қорғау үшін пайдаланады
- А Ерекше субъект банк (әдетте үкімет қолдады) басқа ұйымға оның үмітсіз активтерін аударады, онда (SPE),
- Банк нашар активтерді ұстау үшін жеке бөлімше құратын неғұрлым ашық ішкі қайта құрылымдау (банкті тәуекелден толық оқшаулай алмайтын шешім)
- Нашар банктік спинофф, мұнда банк бастапқы субъектіні нақты тәуекелден толық оқшаулай отырып, нашар активтерді ұстау үшін жаңа, тәуелсіз банк жасайды.
Нашар банк құрылымдарының мысалдары
Нашар банктің танымал мысалы Грант Стрит Ұлттық Банкі болды. Бұл мекеме 1988 жылы Mellon Bank-тің жаман активтерін орналастыру үшін құрылған.
Қаржы дағдарысы әлемдегі ең ірі мекемелердің кейбір менеджерлер олардың проблемалық активтерді жекелегенде көзделген 2008 жылдың, жаман банк шешуде қызығушылық жанданды.
Федералдық резервтік банктің төрағасы Бен Бернанке ипотекалық несиенің төмендеуінен кейін рецессия кезінде үкіметтің басқаруындағы жаман банкті пайдалану идеясын ұсынды. Мұның мақсаты – проблемалық активтері жоғары жеке банктерді тазарту және оларға несие беруді тағы бір рет бастауға мүмкіндік беру. ФРЖ қарастырған баламалы стратегия кепілдендірілген сақтандыру жоспары болды. Бұл улы активтерді банктер кітабында сақтап, салық төлеушілерге берудің орнына банктердің тәуекелдерін жоюға мүмкіндік береді.
АҚШ-тан тыс, 2009 жылы Ирландия республикасы өзінің қаржылық дағдарысына жауап ретінде Ұлттық активтерді басқару агенттігі деген жаман банк құрды.