Қазыналық вексельдер зейнетақы жинақтауы үшін жақсы инвестиция ма?

Қазыналық вексельдердің (вексельдер) сіздің зейнетақы портфеліңіз үшін мағынасы бар ма, жоқ па, көбінесе сіздің зейнетке шығуға жақын екендігіңізге байланысты. Зейнетақы жинағына арналған инвестициялық шешімдер қабылдау – бұл шығындар мен тәуекелдерді теңестіру.

Негізгі өнімдер

  • Мемлекеттік вексельдер қауіпсіз инвестициялардың бірі болып табылады, бірақ олардың кірістілігі басқа инвестициялардың көпшілігімен салыстырғанда төмен.
  • Егер вексельдер зейнетақы портфеліне сәйкес келеді ме, жоқ па екенін шешкен кезде, мүмкіндіктің құнын және тәуекелді ескеру қажет.
  • Жалпы алғанда, вексельдер зейнеткерлікке шығуға жақын немесе зейнетке шығатын инвесторларға сәйкес келуі мүмкін.

Вексельдерді АҚШ үкіметі шығарады және олар әлемдегі ең қауіпсіз инвестициялар қатарына жатады, сондықтан тәуекел ешқашан маңызды тежегіш болмауы керек.Алайда, вексельдердің кірістілігі басқа құнды қағаздармен, мысалы, акциялармен, облигациялармен және пай қорларымен салыстырғанда айтарлықтай төмен.  Сондықтан мүмкін шығындарды ескеру қажет.


Мүмкіндіктердің құны және вексельдер түсіндірілді

Мүмкіндік құны – бұл кірісі болуы мүмкін.

Мемлекеттік вексельдер жағдайында инвестициялаудың ықтимал құны нарықтың басқа жерлерінде болуы мүмкін іске асырылмаған кірістерде көрінеді.Мемлекеттік вексельдер қысқа мерзімді, өтеу мерзімі төрт аптадан 52 аптаға дейін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Маңызды

Әдетте, вексельдің өтеу мерзімі неғұрлым ұзағырақ болса, соғұрлым ол пайыздық мөлшерлемені төлейді.

Қазынашылық өнімділігі 52 апталық мерзімі бар T-вексель бойынша қор рыногын қайтару қарағанда айтарлықтай төмен мамыр 2020 ретінде 0,16% диапазонында, болып табылады.  Екінші жағынан, қор нарығында әлдеқайда көп тәуекел бар.


Мүмкіндік құны мен тәуекелді теңдестіру

Жақында немесе зейнетке шығатын инвесторлар өздерінің портфолиосының көп бөлігін ұя салатын жұмыртқаны қорғау үшін кіріс әкелетін, консервативті инвестицияларға бөледі. Жас инвесторлар, керісінше, зейнетке шығу үшін жинақтау кезеңінде және көп тәуекелге бара алады.

Мүмкіндіктер мен тәуекелдерді теңгерімдеудің мысалдарын қарастырайық, өйткені бұл вексельдерге және жас және ересек инвесторларға қатысты.

25 жастағы инвестор

Зейнеткерлікке шығаруға вексельдерге ақша салған 25 жастағы жұмысшы қор нарығының алдағы 40 жұмыс жылындағы орташа кірісінің бір бөлігін ғана табуы мүмкін. Жұмысшы таяудағы бірнеше онжылдықтардағы нарықтағы ауытқуларды жақсы қабылдай алатын болғандықтан, зейнеткерлікке шығаруға арналған вексельдерге ақша салуға өте аз себеп бар.

60 жастағы инвестор

60 жастағы жұмысшы басқа әңгіме. Зейнеткерлікке шығуға біршама жақындаған кезде қазынашылық вексельдер осы уақытқа дейін жинақталған қаражаттың нақты қауіпсіздігін ұсынады.

Өмірдің осы кезеңіндегі жұмысшылардың нашар нарықта агрессивті портфолионың шығынын өтеуге уақыты аз. Үшін айырма үшін әлдеқайда аз уақыт бар, өйткені T-заң жобалары мен пайлар арасындағы қайтару айырмашылық, сондай-ақ әлдеқайда аз болып табылады қосылыстар. Бұл вексельдер міндетті түрде жұмысшының ең жақсы ставкасы деп айтуға болмайды, әсіресе өтеу мерзімі бір жылдан аз, бірақ олар егде жастағы инвесторлар үшін мағыналы.