Америкадағы сақтандыру тарихы

Сақтандыру – бұл біздің күнделікті өмірімізде болатын нәрсе, онсыз өмір сүруді елестету қиын. Бірақ отарлық кезеңнің көп бөлігінде американдықтар дәл осылай жасады. Сақтандыру американдық пейзажға біртұтас ұлт – Америка Құрама Штаттары идеясы қалыптаса бастаған кезде келді, оны елдің негізін қалаушы әкелерінің бірі бастады. АҚШ-тағы сақтандыру тарихына көз жүгіртейік

Бенджамин Франклин: Американың алғашқы сақтандырушысы

Мүлікті сақтандыру, әрине 18-ші ғасырда белгісіз тұжырымдамасы емес еді: Англияның атақты сақтандырушы Ллойд ның Лондон 1688. дүниеге келген болатын  Бірақ ол үшін гүлденген және күрделі жеткілікті болуға американдық колониялар үшін ортасында 1700 жылға дейін өтті тұжырымдаманы қабылдау. Бұл сол кездегі Солтүстік Американың 15000 тұрғыны бар ең ірі қалаларының бірі Филадельфияда болды.

Өрттен қорқу қаланы мазалайтын. 1600 жылдардағы Лондон сияқты, сол кездегі үйлер толығымен ағаштан жасалған. Сорақысы сол, олар бір-біріне жақын салынған. Бұл бастапқыда қауіпсіздік мақсатында жасалды, бірақ қалалар өсіп келе жатқанда, құрылысшылар бір-біріне өте жақын үйлерді қазіргі кездегі себептер бойынша салды – олардың жер учаскелеріне мүмкіндігінше көбірек орналастыру үшін. Филадельфияның көп бөлігі кең көшелермен және кірпіштен немесе тастан тұрғызылған болса да, алауыздықтар әлі де алаңдаушылық туғызды.

1752 жылы Бенджамин Франклин және басқа да бірнеше жетекші азаматтар Лондондағы фирманың үлгісінде үйлерді өрттен сақтандыру бойынша Филадельфия үлесін құрды.Америкадағыалғашқы өрттен сақтандыру компаниясы, ол өзара сақтандыру компаниясы ретінде құрылымдалғанжәне Франклин оны Пенсильвания Газетінде жарнамалаған (ол иелік еткен).Заманауи сақтандырушылар сияқты, компания инспекторларды жіберіп, меншік иелері өтініш берген объектілерді бағалау үшін инспекторларды жіберді және оның стандарттарына сәйкес келмейтіндерінен бас тартты;мөлшерлемелер жылжымайтын мүліктің қауіп-қатерін бағалауға негізделген.Жарналар жеті жылдық саясатты шығарды және талаптар резервтік қордан төленді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жаңа тәуекелдер, сақтандырудың жаңа түрлері

Philadelphia Contributionship компаниясы құрылыстың жаңа стандарттарын белгіледі, өйткені ол өрт қауіпті деп санайтын қасиеттерін сақтандырудан бас тартты.Ғимараттарды бағалау үшін қолданылатын критерийлер бір күні құрылыс кодекстерінде де, аймақтарға бөлу туралы заңдарда да дамиды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жеті жылдан кейін ФранклинАҚШ-тағы өмірді сақтандыру жөніндегі алғашқыкомпания – Пресвитериан министрлер қорын жер бетіненалуда да маңызды рөл атқарды.

Сол кездегі әртүрлі діни билік адам өміріне доллар құнын салу практикасына қатты ашуланды, бірақ олардың сыны қайтыс болғаны үшін төлемдер жесірлер мен жетімдерді қорғау үшін жұмыс істейтінін түсініп салқындады. Өнеркәсіптік революция, содан кейін екі қажеттігін әкелді бизнес сақтандыру бірдей компаниялар мен жеке тұлғаларға және мүгедектік сақтандыру үйде.

АҚШ тарихында компаниялар ұсынған сақтандыру түрлері жаңа тәуекелдерге байланысты кеңейе түсті.Мысалы, 1897 жылы Саяхатшылар Сақтандыру компаниясы өзінің алғашқы автокөлік сақтандыру полисін және 1919 жылы әуе кемесінің жауапкершілікті алғашқы жабуынсатты.  Қазіргі өмір күрделене түскен сайын сақтандырудың жаңа түрлері пайда бола бастады.

Скандал мен алаяқтық, өсу және реттеу

19 ғасырдың аяғында сақтандыру компаниялары мен сақтандыру өнімдерінің қарқынды өсуімен көп ұзамай жас индустрия алаяқтық пен күмәнді практиканың құрсауында қалды. Скандалдар өз талаптарын төлеуге капиталы жоқ саясатты сататын компаниялардан (оның орнына Понци схемалары сияқты ) монополия құру мақсатында бәсекелестерді аяусыз шығарған сақтандырушыларға дейін болды. Көптеген штаттар проблемаларды шешу үшін заңдар қабылдады, бірақ 1900 жылдардың басында теріс пайдалану өршіп тұрды.

1935 жылы әлеуметтік қамсыздандыру туралы заң күшіне енді, онда кәрілікке көмек және штаттарға жұмыссыздыққа өтемақы төлеу қарастырылған.  Сақтандыру компанияларының кейбір аумақтарын алып тастағанда, бұл үкіметтің көбірек араласуынан қорқып, саланы өзін-өзі реттеуді бастауға итермелейтін айқын белгі берді.Екінші дүниежүзілік соғыс жалақыны тоқтатты, ал жұмыс берушілер осы уақытқа дейін елде жұмысшыларды тартуды қалап, қызметкерлерге жеңілдік ретіндетоптық өмір мен медициналық сақтандыруды ұсына бастады.Бұл үлкен саясат оларды сақтандыратын жұмысшылардың едәуір пулын қамтамасыз ете алатындай үлкен компаниялар ұсынуға ұмтылды.

Нәтижесінде, ірі сақтандырушылардың күші көбейіп, түнгі уақыттағы операторлардың көпшілігімен бірге кішкентай жігіттерді аштыққа ұшыратты.1944 жылы Жоғарғы Сот сақтандыру саласы федералды түрде реттелуі керек деген шешім шығарды.  Алайда, Конгресс бақылауды мемлекеттік деңгейге қайтарып, 1945 жылы Маккарран-Фергюсон заңын қабылдады.  Нормативтік бақылау негізінен бүгінгі күнге дейін мемлекеттік деңгейде болып келеді.

Сонымен қатар, ірі сақтандыру компаниялары бір-бірімен және қаржы индустриясындағы алпауыттармен бірігіп, көлемінің өсуін жалғастыруда. Қазір бұл компаниялардың көпшілігі сақтандырудан да асып түсетін бірқатар қаржылық қызметтерді ұсынады.

Бүгінгі АҚШ-тағы сақтандыру

Соңғы жылдары АҚШ-тың сақтандыру саласындағы ең терең өзгерісті интернеттің өсуі алға тартты. Сақтандыру сатып алушылары интернет-дүкенге бару үшін көбірек барады, нәтижесінде сақтандырушылар сату мен андеррайтерингтің көптеген тәжірибелерін өзгертті. Интернеттің дүниежүзілік қол жетімділігі қаржылық қызметтер фирмаларының одан әрі бірігуіне әкелді, өйткені олар әлемдік нарықта барған сайын бәсекеге түседі.