Зейнетке шығу туралы 6 таңқаларлық факт

Зейнеткерлік – бұл үнемі тақырыпты қозғайтын тақырып, және олардың барлығы көңілге қонымды емес. Американдықтар бұрынғыдан да ұзақ өмір сүруде. Алайда, егер сіз адамдардың көпшілігі ұзақ мерзімді қажеттіліктеріне дайындалу үшін көбірек ақша жинайды деп ойласаңыз, сіз қателесесіз. Мұнда АҚШ-тағы зейнеткерлікке қатысты бірнеше таңқаларлық шындық бар

Негізгі өнімдер

  • Сіздің өміріңіздің мансаптан кейінгі кезеңі ширек ғасырға немесе одан да көп уақытқа созылуы мүмкін.
  • Зейнетақыны ыңғайлы ету үшін тек әлеуметтік сақтандыру төлемдері жеткіліксіз.
  • Американдықтардың жартысында дерлік зейнетақы жоспары жоқ.
  • Medicare көмекке немесе қарттар үйіне кететін шығындарды өтемейді.
  • Сіз жеткілікті үнемдейтіндігіңізге сенімді болу үшін, жұмыс берушінің қаржыландырған жоспарлары мен IRA-ға ең көп үлес қосуға тырысыңыз.

1. Бұл сіз ойлағаннан да ұзаққа созылуы мүмкін

Қарапайым американдықтар 66 жасында зейнетке шығады және шамамен 79 жасқа дейін өмір сүреді.1 Алайда, көптеген адамдар үшін зейнетақы 13 жылдан әлдеқайда ұзаққа созылады. Сандар салыстырмалы түрде жастай қайтыс болған адамдардың санына байланысты.

Осыны қарастырып көріңіз: 65 жастағы әйелдің 86,5 жасқа жету мүмкіндігі 50%, ал 65 жастағы ер адамның 84 жасқа жету мүмкіндігі 50% (2020 жылдың 1 сәуіріне). Сондықтан жас жұмысшылар зейнетке шыққан кезде екі онжылдыққа немесе одан да көп кірісті жоспарлауы керек. Қазіргі зейнеткерлер үшін тек облигациялардан тұратын ультра-консервативті портфель жеткілікті өсімді қамтамасыз етпеуі мүмкін, әсіресе пайыздық мөлшерлемелер әлі күнге дейін тарихи ең төменгі деңгейге жақын.

«Портфолио тек немесе негізінен облигациялардан тұратын болса, қысқа мерзімді перспективада төмендеуі ықтимал қаупі бар акцияларға қарағанда қауіпсіз болып көрінуі мүмкін, алайда олар ұзақ мерзімді ұзақ мерзімді кірістерді айтарлықтай төмендетіп отырды. Бұл инфляцияны ұстап тұру немесе кейінірек қанағаттанарлық кіріске қажетті активтердің болжамын қанағаттандыру мәселесінде үлкен алаңдаушылық тудыруы мүмкін », – дейді Даниэль П. Шутте, MBA, құрылтайшы және қаржылық кеңесші, Schutte Financial, Денвер, Коло.

«АҚШ-тың 40% ірі акцияларынан, 25% АҚШ-тың ұсақ акцияларынан, 25% АҚШ облигацияларынан және 10% қолма-қол ақшадан тұратын кеңінен әртараптандырылған зейнеткерлік портфель жұмыс істемей тұрып, зейнетке шығу кезінде кем дегенде 35 жыл жұмыс істегенде 98% сәттілікке ие болды. ақшадан тыс. Диверсификация – бұл өмір бойы инвестициялау жөніндегі нұсқаулық, ол зейнеткерлікке де әртараптандырылады », – дейді Крейг Исраэлсен, Ph. D., 7Twelve Portfolio дизайнері, Спрингвилл, Юта.

2. Әлеуметтік қамсыздандыру

Көптеген қаржылық кеңесшілер зейнетке шыққаннан кейін әдеттегі кірістің 80% -ын ауыстыруды ұсынады. Көбіне әлеуметтік төлемдер бұл мақсатқа жету үшін жеткіліксіз болады.

Kurzübersicht

2020 жылы орташа айлық әлеуметтік сақтандыру төлемі тек 1503 долларды құрады, бұл жылына 18 036 долларды құрайды.

«Әлеуметтік қамсыздандыруға қатысты үлкен мәселелердің бірі – бұл АҚШ-тағы ең төменгі квартильдегі табысы бар адамдар үшін осындай өмір сүру деңгейін қамтамасыз ету. Басқаша айтқанда, сіздің үйіңіз жылына 30 000 доллардан аз табыс таппаса, көпшілік адамдарға қажет болады зейнетке шыққан кездегі өмір сүру деңгейін ұстап тұру үшін қандай-да бір жеке жинақ салымдарына сену », – дейді Марк Хебнер, Калифорния штаты, Ирвин штатындағы Index Fund Advisors Inc. компаниясының негізін қалаушы және президенті және« Index Funds: The 12 – Белсенді инвесторларға арналған қадамдарды қалпына келтіру бағдарламасы ».

Сондықтан үнемдеуді жас кезіңізде, жеке зейнетақы шоты (IRA) немесе 401 (k) жұмыс орны сияқты салық жеңілдетілген көлік құралдарын пайдалану арқылы бастау өте маңызды.

3. Американдықтар үнемдеу жолында

«Жоғары шығындар мен инфляция ұштастыра екі қор нарығының істен және соңғы 16 жылда жеткілікті үнемдеу емес, арасында, америкалықтар зейнетақыға үнемдеу өте алыс артта болып табылады», Карлос Диас Jr., негізін қалаушы және басқарушы әріптесі дейді Диас ауқат ЖШС көлінде Мэри, Фла.

Американдық жұмыс орны зейнетақы жоспарларынан бас тартқан сайын, жұмысшылардың өз зейнетақыларын қамтамасыз ету міндеті күшейе түседі.Шын мәнінде, салыстырмалы түрде аз ғана адамдар жетістікке жетеді.2019-2020 жж.Федералды резервтік қордың деректері мен Үкіметтің есеп беру бюросының (GAO)есебінде 55 пен 64 жас аралығындағы американдықтар үшін зейнетақымен қамсыздандырудың орташа мөлшері 107 000 АҚШ долларын құрайтындығы анықталды. ГАО бұл сома инфляциядан қорғалған рентаға салынған жағдайда ғана $ 310 айлық төлемге айналатынын ескертеді .

Жақсы жағы, 32-ден 61 жасқа дейінгі жұмыс жасайтын отбасылардың орташа зейнетақы жинақтары 95,776 АҚШ долларын құрайды, деп хабарлайды Экономикалық саясат институты.Ал жұмысшылардың 35% -ында 100000 доллар және одан жоғары зейнетақы жинақталған.

4. Тек жартысында ғана зейнетке шығу жоспары бар

Бұрын сіз мансабыңыздың көп бөлігін бір компанияда өткізіп, зейнеткерлікке шыққаннан кейін зейнетақыға сене алатын едіңіз.Алайда, бүгінде ескі ставка бойынша төлемдері бар жоспарлы американдықтардың азайып бара жатқан саны үшін орташа жылдық зейнетақы мөлшері небары 9376 долларды құрайды, деп хабарлайды CNBC.com.

Өкінішке орай, біздің көпшілігіміз бұл зейнетақыны401 (k) сияқты белгіленген төлемдер жоспарымен алмастырмаймыз. Vanguard’sAmerica How Saves 2019 есебіне сәйкес, шамамен 100 миллион адам белгілі бір мөлшерде жарна төлеу жоспарына ие, олардың кейбіреулері зейнетақымен бірге.  түпкі нәтиже: шамамен 33% 2019 жылы қандай да бір жоқ жұмыс орны жинақ көлік құралын болды

Жұмыс орнындағы зейнетақы жоспарына қол жеткізе алатын жұмысшылардың 79% -ы оны үнемдеу үшін пайдаланады.

$ 112,300

2019 жылдың төртінші тоқсанындағы орташа 401 (к) теңгерімнің мөлшері.

5. Көбісі жұмыс күшінде қалады

Көптеген американдықтар өздерінің жинақтарында артта қалғанын ескере отырып, олардың көпшілігі әлеуметтік қамсыздандыру құқығына ие болғаннан кейін жұмыс күшінде қалуы ғажап емес.

Bloomberg мәліметтері бойынша, 65-тен немесе одан жоғары жастағы адамдардың шамамен 19% -ы 2017 жылғы жағдай бойынша толық немесе толық емес жұмыс істейді. Жалпы жұмысшылардың 20% -ы ешқашан зейнетке шыға алмаймыз дейді.

6. Medicare көмекке мұқтаж өмірді қамтымайды

Үкіметтің мәліметтері көрсеткендей, 65 жасқа толған адамдардың 70% -ы белгілі бір уақытта ұзақ уақыт күтімге мұқтаж болады. Егер орташа құны өмір көмегімен объектіні 2020 жағдай бойынша $ 4300 айына болды, Genworth Қаржы Inc. сәйкес бұл 2020 жылы қарттар үйінде жеке бөлмеге екі есе қарағанда болды

Көптеген егде жастағы адамдар Медикердің ұзақ мерзімді күтім шығындарын төлемейтінін білмейді.Бұл білікті мейірбике мекемесіндегі 100 күндік күтімді ғана қамтиды, егер оның алдында ауруханада үш күн немесе одан да көп уақыт болған болса. 

Егер сіз ұяның үлкен жұмыртқасында отырмасаңыз, бұл сіздің 50-ші немесе 60-шы жылдардың басында күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру туралы ойлануға жақсы себеп.

Енді кейбір жақсы жаңалықтар үшін

Әр апта сайын американдықтардың қаншалықты дайын еместігін көрсететін жаңа зерттеу немесе сауалнама шығарылатын сияқты, ал басқа зерттеулер американдықтардың көзқарасы бойынша да, олар қабылдаған іс-әрекетте де зейнетке шығу перспективасы көрінгендей көңілсіз болмауы мүмкін екенін көрсетеді..

Міне, бірнеше қызықты фактілер:

  • 10 жұмысшының алтауы өздері қалаған зейнетке шыға алатындығына сенімдімін немесе біршама сенімдімін дейді.
  • Жұмысшылардың 57% -ы зейнетке шығуды үнемдеу – олардың қаржылық басымдылығы дейді.
  • Жұмысшылардың 62% -ы өздерінің өмір сүру деңгейлері өзгермейді немесе зейнетақыларының өсуі күтеді.
  • 2019 жылы отбасылардың үштен бірінен астамы жеке зейнетақы шотына (IRA) ие болды.
  • IRA-ға үлес қосқан үй шаруашылықтарының 43% дәстүрлі IRA-ға үлес қосты, 44% Roth IRA-ға үлес қосты, ал 13% IRA-ның бірнеше түріне үлес қосты.

Жолға қалай түсуге болады

Өзіңіздің зейнеткерлік мақсаттарыңызға қаншалықты прогресс жасағаныңызға байланысты, сіз тұрған орныңыз туралы жақсы немесе нашар сезінесіз. Егер сіз мақсатыңызға сіз қалағандай жақын болмасаңыз, зейнетақы жоспарына екінші рет қарау сізге олқылықтарды анықтауға көмектеседі.

Ағымдағы шығындар мен сіз қалайтын өмір деңгейіне сүйене отырып, зейнетке шығуға қанша қажет болатындығын анықтаудан бастаңыз. Содан кейін жинақтаушы қаражаттың қалдығы мен қанша үнемдейтіндігіңізге көз салыңыз.

Америкалықтардың жартысынан көбі (55%) ұялы жұмыртқаларын кәдімгі жинақ шотын пайдаланып жасайды, бірақ банктік шоттар төмен пайыздық мөлшерлемені ескере отырып, бұл жеткіліксіз болуы мүмкін.

Kurzübersicht

Мыңжылдықтардың 63% -ы қолма-қол ақшаны зейнетақы жинақтары үшін акцияларға немесе пай қорларына артық көреді.

Сізге басқа инвестициялық құралдарды қарау қажет. Егер сізде 401 (k) немесе 403 (b) -ге қосқан үлестеріңізді көбейтіп жатырсыз ба, немесе, ең болмағанда, компания матчын алу үшін жеткілікті ақша жинайсыз ба? Егер олай болмаса, өз үлестеріңізді көбейту туралы ойлаңыз.

Егер сіздің жұмысыңыз арқылы жоспарыңыз болмаса немесе сізде жыл сайын жоспарды көбейту бақытына ие болсаңыз, сіз жинағыңызды IRA-мен толықтыра аласыз.2020 және 2021 жылдар аралығында сіз IRA-ға жылына 6000 долларға дейін немесе 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 АҚШ долларын қоса аласыз.

Зейнетақы жоспарларының баяу эрозиясы американдықтар зейнеткерлікке дайындалу үшін жарна төлеу жоспарларына бет бұруы керек дегенді білдіреді.

Өкінішке орай, деректер көрсеткендей, бұл өте жиі емес. Зерттеулер мен статистика сіздің жолыңызда екендігіңізді немесе жоқтығыңызды және соған сәйкес жоспарлауды көрсете алады.