Зейнетке шыққан кезде табысты көбейтуге арналған 6 қаражат

Сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін портфолиоға арналған керемет қаражат туралы көптеген ұсыныстар таба аласыз, бірақ сіздің жинағыңыз көбіне аяқталғаннан кейін және шоттар бойынша жұмыс істегеннен кейін не жұмыс істейді? Біз бірнеше қаржылық кеңес берушілерден зейнеткерге арналған бірнеше қор ұсыныстарын сұрадық.


Біздің сарапшылар негізінен арзан және жоғары өнімділігі үшін Vanguard қорларын ұнатып, төменде аталғандардың барлығы сіздің нақты қаржылық жағдайыңызға сәйкес келетін теңдестірілген портфельдің бөлігі болуы керек деп ескертті. Сонымен қатар, сіз осы атауларды зерттей отырып, қордың өткен уақытта жақсы жұмыс істеуі оның болашақта болатынын білдірмейтінін ұмытпаңыз. Бұл қаражаттың көп бөлігі Morningstar бес жұлдызды рейтингін алды.

Vanguard Wellesley кірісі адмирал қоры

Cage бағдарламасының негізін қалаушы және сақтықпен жұмыс жасайтын Gage DeYoung екі авангардтық қорды ұнатады.Біріншісі – Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), оның активтерінің шамамен 60% -ы облигацияларға, 39,18% -ы АҚШ акцияларына және 4% -ы АҚШ-тан тыс акцияларға бөлінген.Қалғаны ақшалай және басқа инвестицияларда.Бұлминималды инвестициясы $ 50,000 және шығындар коэффициенті – 0,16%құрайтын белсенді басқарылатын қор. 

Vanguard Wellesley кірістер қорының инвесторлардың акциялары

Егер сіз үшін 50 000 доллар өте жоғары болса, DeYoung Vanguard Wellesley кіріс қорының инвесторлар акцияларына (VWINX) тексеруге кеңес береді.Бұл негізінен бірдей қор, бірақ ең аз инвестиция $ 3000 құрайды, шығындар коэффициенті 0,23% құрайды.  DeYoung-тің айтуы бойынша, «Авангард Уэллсли қазіргі уақытта акциялардың 35% салмағын көтереді. Авангард Уэллсли жыл сайын одан 3% -дан аспайтын зейнеткерге арналған. Егер клиент ақша алудың үлкен мөлшерлемесін іздесе немесе 80 жастан асқан болса, мен оларды меншікті капиталды 20% немесе одан төмен салмаққа бағыттаған болар едім ».

Авангардтық меншікті кіріс қоры инвесторлардың акциялары

Скотт Страттон, CFP және Good Life Wealth Management президенті, Vanguard Equity Income Fund инвесторлардың акцияларын (VEIPX) ұнатады.Қор өз активтерінің шамамен 90% -ын отандық акцияларға, қалғаны ақшалай және АҚШ-тағы емес акцияларға салады.Бұл шығындар коэффициенті 0,27% және минималды салымдар $ 3000 болатын белсенді басқарылатын қор.

Vanguard Wellington Fund инвесторлардың акциясы

Зейнеткерлердің көпшілігі акцияларға қатысты салмақтың 90% -ы тым жоғары екенін анықтайды, бірақ оны теңестіру үшін басқа қаражат болуы мүмкін. Stratton-дің тағы бір сүйікті ісі -Vanguard Wellington Fund инвесторлар акциясы (VWELX).Қор неғұрлым теңдестірілген өнім болып табылады, шамамен 65% АҚШ акцияларында, 33% облигацияларда, 10,5% АҚШ-та емес акцияларда, қалғаны ақшалай және басқа инвестицияларда.Сондай-ақ, белсенді басқарылатын қор, оның шығындар коэффициенті 0,25% құрайды.

Страттон зейнеткерлерге осындай ескерту жасайды: «Көптеген зейнеткерлер ең жоғары кірістілікке қаражат іздейді, бірақ бұл көбінесе қателік. Жоғары кірістілігі бар қорлар орташа кірістілігі бар қорларға қарағанда көбінесе диверсификацияланбайды және тәуекелі жоғары болады. Ұзақ мерзімді перспективада ең жоғары кірісті қорлар көбінесе өнімділікті төмендетеді және аю нарықтарында үлкен шығындарға ие болады, өйткені олар тек бірнеше секторда шоғырланған ».

Dodge & Cox қоры

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) – кеңес берушілердің тағы бір сүйіктісі.Қор өз активтерінің 80% -ын АҚШ акцияларына, 10,7% -ын АҚШ-тың емес акцияларына, қалғанын ақшалай және басқа активтерге салады.Оның шығыстар коэффициенті айтарлықтай жоғары, 0,52% құрайды және оның минималды инвестициясы 2500 доллар немесе IRA-ға 1000 доллар құрайды.  Бұл зейнеткерлердің көпшілігі үшін қорларда тым жоғары салмақталған тағы бір қор, бірақ ол теңдестірілген портфолиода жақсы жұмыс істейді.

Vanguard PRIMECAP қорының инвесторлар акциясы

Соңында, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)өз активтерінің 85% -ын АҚШ акцияларына, 16% -ын АҚШ-тың емес акцияларына, қалғанын ақшалай және басқа активтерге салады.Оның шығындар коэффициенті 0,40% құрайды, ал оның ең ірі қорлары денсаулық сақтау қорлары болып табылады.  Тағы да, оны облигацияларға жоғары салмақ салынған қаражатпен бірге қолданыңыз.

Төменгі сызық

Біздің ұсынысымызға байланысты бұл қаражатты сатып алуға болмайтынын ұмытпаңыз. Қаражатты зерттеп алыңыз, содан кейін сатып алмас бұрын қаржы маманымен сөйлесіңіз. Сонымен қатар, бұл қорлардың көпшілігі акцияларда жоғары салмақталғандықтан, оларды облигацияларға немесе қауіпсіз инвестицияларға салмақтылығы жоғары басқа қорлар портфолиосына қосу керек. Қаржылық кеңесші сіздің портфолиаңызды дұрыс өлшеуге және әр қорға салынған инвестициялардың қайталануын болдырмауға көмектеседі.

 

Adblock
detector