Табысты қаржылық кеңес берушілердің 5 қасиеті
Әр түрлі сипаттамалар жақсы қаржылық кеңес берушілерді жаманнан, ал табысты мен сәтсізден ажыратады. Қаржы кеңесшісі болғыңыз келе ме, жоқ әлде қаржылық жоспарлауға көмектесетін біреуді жалдау керек пе, ең табысты қаржылық кеңесшілерге ие болатын бес қасиетті есте ұстау қажет.
Негізгі өнімдер
- Табысты қаржылық кеңес берушілерде клиенттер бизнесінің үлкен кітабы және қызмет пен қызметтің тиімді тарихы бар.
- Клиенттерді алу және олардың сізге жабысуы және сізге кеңес беруі – кәсіби болу және клиенттеріңізді бірінші орынға қою деген сөз.
- Сонымен қатар, сіз нарықтарды терең түсініп, аналитикалық дағдылар мен тренингтер өткізіп, қаржыға деген құштарлығыңыз болуы керек.
Қаржылық жоспарлау мен байлықты басқаруға деген құмарлық
Табысты қаржылық кеңесшілер – бұл пәнге деген құштарлығы жоғары адамдар. Бұл өте маңызды, өйткені қаржылық және инвестициялық әлемдегі стандарттар, заңдар, әдістемелер және өнімдер үнемі өзгеріп отырады.
Қаржы кеңесшісі тақырыпқа деген үлкен құштарлықты сезінгенде, бұл адам күн сайын сала туралы көбірек білуге ұмтылады. Мұндай ынта-ықыласы жоқтар үнемі артта қалып, өнеркәсіптің дамуын қадағалап отыруға тырысады. Қаржы кеңесшісі ретіндегі сәттілік пен сәтсіздік арасындағы айырмашылық тек осында болуы мүмкін. Әр сұхбаттасқан кезде қаржы кеңесшілеріне қоятын жақсы сұрақ – «Өнеркәсіпте қандай жаңалықтар бар?».
Терең аналитикалық қабілет
Толық және мұқият қаржылық жоспарға қатысатын көптеген бағыттар бар. Ақша ағымын жоспарлау, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау, инвестицияларды басқару, сақтандыруды жоспарлау, жылжымайтын мүлікті жоспарлау және салықты жоспарлау – бұл білікті қаржылық кеңесші клиенттерге көмектесе алатын бірнеше негізгі бағыттар. Осы бағыттардың барлығында терең аналитикалық қабілеттің болуы өте маңызды, бірақ бұл инвестициялау бөлігінде маңызды болуы мүмкін.
Табысты қаржы кеңесшілері тәуекел мен кірістілік қатынастары қаржылық жоспардың барлық аспектілерін жүргізетінін біледі. Инвестициялық портфельді бета-нұсқасы, стратегиялық активтерді орналастыру, активтерді тактикалық орналастыру және төмендету сияқты әртүрлі көрсеткіштер аясында талдауы және жоспарлауы қажет.
Кәсіби сату
Бұл табысты қаржылық кеңесшілерге қойылатын басты талап. Қаржы кеңесшілері өздерінің бизнес кітабын өркендеуі керек. Инвестицияларды басқарудан бастап жылжымайтын мүлікті жоспарлауға дейінгі қаржылық жоспарлаудың барлық спектрі бойынша өз қызметтерін сату мүмкіндігі қаржылық кеңесшілердің табысты болуы үшін қажет. Рас, қызметтерді немесе өнімдерді сату тек сату үшін жасалмауы керек. Қызмет немесе өнім клиентке шынымен көмектесуі керек.
Дегенмен, сату шеберлігі қажет. Қаржылық кеңесші клиентке өзінің қаржылық жоспарындағы проблеманы немесе олқылықты жеткізе білуі, шешімді дұрыс жеткізіп, соңғы қадам ретінде клиенттің немесе келешектің ісін сұрай білуі керек. Қаржылық кеңес беруші батылдықты жинап, бизнес сұрай алмайтыны сөзсіз. Осыны ескере отырып, келесі қасиет өте маңызды.
Қызықтыратын сенімге сәйкес келу керек
Табысты қаржылық кеңесшілер – бұл өз клиенттерінің мүдделерін бірінші орынға қоятын және өз мүдделерін екінші орынға қоятын кеңесшілер. Кеңесші екі жақтың да қаржылық мүдделерін сәйкестендіру керек, әйтпесе зиянды қатынастар туындауы мүмкін деп сенуі керек. Клиентке қажет емес өнімдерді, мысалы, маңызды емес сақтандыру полистерін немесе тым көп қамтылған сақтандыру полистерін сату қажет емес және әдепсіз.
Бұл санатқа белгілі бір инвестициялық өнімдер де сәйкес келеді, мысалы сатылымы жоғары үлестік қорлар, өйткені мұндай жүктемелерсіз салыстырмалы және жақсы үлестік қорлар сансыз көп.
Сонымен қатар, инвестицияны басқару үшін қажет мөлшерден жоғары ақы алу жақсы тәжірибе емес. Табысты қаржылық кеңесші сол қызметке 0,5% тән болған кезде басқарудағы активтерден 2% төлемеуі керек. Табысты қаржылық кеңесшілер адамдарға көмектеседі және олардың өтемақысы жеткілікті; олар өз клиенттерін қиын жұмыспен тапқан ақшасынан айырмайды.
Қызығушылық
Қаржылық жоспарлаудың барлық аспектілері бойынша клиентке қажет нәрсені дәл анықтау детективтік жұмысқа ұқсас. Кішкентай бөлшектерді табу керек және оларды біріктіру керек, және үлкен проблеманың кешенді шешімі жасалып, жеткізілуі керек. Табысты қаржылық кеңесшілер – бұл процестен ләззат алатындар және қиындықтармен күресетіндер.