Зейнетақы шоттарындағы ETF туралы 5 қате түсінік


Айырбастау қорлары (ETF) қор нарығына айналды. Қазір нарықта мыңдаған адамдар бар және басқалары үнемі толықтырылып отырады. Кәсіби ақша менеджерлері ETF-ті ғана емес, жеке инвесторлар да пайдаланады. Олардың қарапайымдылығы мен төмен төлемдері оларды зейнетақы шоттары үшін өте қолайлы етеді.


Егер сіз ETF-ті зейнетақы шоттарыңызға пайдаланғыңыз келсе, олардың қалай жұмыс істейтінін білуіңіз керек. Оқығандарыңыздың бәрі бірдей дұрыс емес. Мұнда жиі кездесетін қате түсініктер бар.

ETF үшін төлемдер әрдайым төмен емес

Сіздің 401 (k), IRA және басқа зейнетақы шоттарыңызда жалғыз қаражат ретінде инвестициялық қорлар болуы мүмкін, бірақ бұл өзгереді. Көптеген 401 (k) менеджерлер ETF-ті инвестициялық пай қорларына қоса опцион ретінде қосады. Көбінесе, бұл ETF-тер өзара қорларға қарағанда төлемдерді аз алады, бірақ әрдайым емес.

Әрине, Vanguard жалпы қор нарығының ETF шығындар коэффициенті тек 0,03% құрайды.  Бірақ Teucrium Sugar ETF шығындар коэффициенті 2,93% құрайды.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Нарықтағы 2000-нан астамдың3- інде  тек 1% -дан жоғары төлемдер бар. Инвесторлар ЕТФ пайлық қордан арзан деп ешқашан ойламауы керек.

Егер сіздің зейнетақы шоттарыңызда ETF мүмкіндігі болса, төлемдерді мұқият қарап шығыңыз. Қаражат пайлық қорларға қарағанда арзан болуы мүмкін, бірақ әрдайым емес.

Бақылау нақты ғылым емес

Зейнетақы қорларын арзан индекстік қорларға немесе ETF түрінде немесе пайлық қорлар түрінде жүктеуге күш салынды. Нарықты жеңуге тырысқаннан гөрі, нарықпен бірге жұмыс жасау уақыт өте жақсы пайда әкеледі.

Егер сіз индекске сәйкес келетін ETF қолдануға азғырылсаңыз, ол индекске дәл сәйкес келмейтінін түсініңіз.

Мысал ретінде ең танымал ETF-ті қараңыз. SPDR S&P 500 (SPY) S&P 500 индексін бейнелеуге арналған. Жақын болғанымен, дәл емес. Бұл ішінара төлемдер мен шығыстарға байланысты. Шығыстарды алып тастағаннан кейін, қор индексті сәл төмендетіп жіберуі мүмкін. Жоғары құны бар ETF-лер олардың көрсетуге арналған индексінен күрт алшақтауы мүмкін.

ETF-тің жылдық көрсеткіштерін индекстің көрсеткіштерімен қатар қараңыз. Олар бірдей болуы керек.

Барлық ETF пассивті басқарылмайды

Сіз ETF-тер сіздің зейнеткерлік портфолио үшін өте қолайлы деп естіген боларсыз, өйткені олар пассивті басқарылады және бұл төлемдерді төмендетеді.

Өзара қаражат қорлары көптеген жаман басылымдарға ие болды, өйткені белсенді басқарумен байланысты жоғары төлемдер болды. Қордағы инвесторлар менеджерге ақы төлеп қана қоймай, олар салық қызметтерін және қор қызметімен байланысты сауда шығындарын да төлеуі керек.

Пассивті басқарылатын қаражаттардың шығындары аз болады, өйткені олар қорды үнемі зерттеп, сауда жасау үшін команда жұмсамауы керек. Сондықтан төлемдер төмен.

Пассивті басқарылатын ETF төлемдері төмен болғандықтан, олар зейнетақы қорлары үшін жақсы, өйткені төлемдер ұзақ мерзімді зейнетақы қорындағы кірістерді айтарлықтай төмендетуі мүмкін.

Бірақ абай болыңыз. Белсенді және пассивті басқарылатын инвестициялық қорлар және ETF қорлары бар.

ETF индексі бірдей емес

Кейбір ETF индекстері, мысалы SPDR S&P 500, олар үшін қолда бар акциялардың барлығына инвестициялау арқылы индексін қадағалайды. Vanguard Total Stock Market ETF сияқты басқалары, белгілі индекстерде көрсетілген акциялардың репрезентативті үлгісіне ақша салады. VTI жалпы қор нарығын көрсетуге тырысады.

Ақша жасамас бұрын әрбір ETF туралы оқып шығу маңызды. Әр түрлі стратегиялар әр түрлі нәтижелер береді.

Әрбір ETF индексінің қалай жұмыс істейтінін қарап, оның өнімділігін келесі индекспен салыстырыңыз. Олар алатын төлемдерді де салыстырыңыз.

ETF иемдену сізді әртараптандырмайды

Қауіпсіздік зейнетақы портфолиосының өсуі сияқты маңызды. Қауіпсіздікті табудың қарапайым тәсілдерінің бірі – әртараптандыру. Сізде экономиканың әр түрлі салаларында әртүрлі инвестициялар болуы керек.

Егер сізде Dow Jones орташа индексі немесе S&P 500 сияқты негізгі индекстердің бірін көрсететін ETF болса, сіз әртараптандырылғансыз.

Егер сізде қаржылық қорлардан тұратын қаржылық таңдау секторы сияқты SPT сияқты ETF секторы болса, сіз тек сол секторда әртараптандырыласыз. Портфолио менеджерлерінің көпшілігі мұны әртараптандырылған деп санамайды.

ETF бағалы қағаздар нарығын қамтитындықтан, тек шағын секторларға инвестиция салуға дейін бар. Сіздің зейнетақы шотыңыздағы қысқа мерзімді сауда-саттық әдетте жөнді болмағандықтан, сіздің негізгі қорларыңызды үлкен нарықтық индекстерді ұстанатын ETF жасаңыз.

Нарықтың қалған бөлігінен асып түсетін секторды таңдауға тырыспаңыз. Бұл стратегия орташа деңгейден жоғары пайда әкелуі мүмкін емес.