4 Қаржы кеңесшісінің сізді бұзып жатқандығының белгісі


Өз болашағыңызды жоспарлау үшін жеке инвестициялау, колледжге сенімгерлік, кіріс салығын дайындау, сақтандыру, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша сенімгер ретінде сенуге болатын қаржылық кеңесшіге жүгіну қажет.


Қаржылық кеңес берушілердің көпшілігі өз клиенттеріне ақшаларын бай кірістер әкелетін салаларға салуға көмектесуге тырысады, өйткені олар өздері оң табыс бойынша комиссия есептеуге бейім. Қаржылық кеңес берушілер өз клиенттеріне қаншалықты көп ақша таба алады, соғұрлым олар өздері үшін соғұрлым көп ақша таба алады.

Алайда, кейбір қаржылық кеңесшілер қатыса алатын, өз клиенттерін тиімді алдай алатын белгілі бір тәжірибелер бар. Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз сізді жұлып алады деп қорқатын болсаңыз, қаржы кеңесшісіне ақшаңызға сенім білдірген кезде ескерту керек бірнеше белгілерді табыңыз.

Негізгі өнімдер

  • Өз болашағыңызды жоспарлау үшін жеке инвестициялау, колледжге сенімгерлік, кіріс салығын дайындау, сақтандыру, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша сенімгер ретінде сенуге болатын қаржылық кеңесшіге жүгіну қажет.
  • Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз сізді жұлып алады деп қорқатын болсаңыз, қаржы кеңесшісіне ақшаңызға сенім білдірген кезде ескерту белгілерін табыңыз.
  • Кастодианнан алынған барлық мәлімдемелерде тек сіздің аты-жөніңіз жазба болғанына көз жеткізіңіз.
  • Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз сізге төмен тәуекелмен жоғары табыс әкелетін инвестиция туралы айтса және сіз оның кірісі айтарлықтай тұрақты болып тұрғанын байқасаңыз, онда сіздің қаражатыңыз бұрынғы инвесторлар үшін ақша қаражатын пайдалану арқылы пайда әкелетін Понци схемасына байланысты болуы мүмкін. жаңа инвесторлардан.

Есептік жазба атауын ауыстыру

Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз сіздің атыңызбен бірге сіздің атыңызбен бірге сіздің инвестициялық шотыңыздың атын қосатын немесе қосатын болса, бұл оларға қаражатты өз қалауы бойынша пайдалануға шектеусіз өкілеттік береді.

Кастодианнан алынған барлық мәлімдемелерде тек сіздің аты-жөніңіз жазба болғанына көз жеткізіңіз. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушының (CFP) стандарттар кеңесінің этика кодексінде бағалы қағаздар мен биржалар жөніндегі комиссияның (ӘКК) кодексі мен тәжірибе стандарттарын бұзу деп санайды, бұл кез-келген бұзушылық сертификатты ықтимал күшін жою сияқты тәртіптік шараларды талап етеді. CFP сертификаттау белгілерін өз атына сәйкес пайдалануға арналған иесі.

Есептік жазбаңызды пайдалану

Егер бекiту туралы болса, онда сіз жатқан сауда-саттық үлкен санын немесе құнының кез келген елеулі ұлғайту жоқ сіздің шотыңызға бойынша операциялар ұлғайтуды байқасаңыз, сіздің қаржылық кеңесшісі болуы мүмкін қиыршық сіздің шотыңызда.

Қаржы кеңесшісі, дәлірек айтқанда, брокер мұнымен жеке комиссияларды көбейту үшін жасайды, өйткені олар әдетте бағалы қағазды сатып алған және сатқан кезде төленеді. Сіздің шотыңызға кіріп кетпеудің жолы – бұл сауда операцияларына негізделген төлемнің орнына мезгіл-мезгіл тұрақты ақы алынатын қаптама шотын ашу.

Алаяқтық

Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз сізге төмен тәуекелмен жоғары табыс әкелетін инвестиция туралы айтса және сіз оның кірісі айтарлықтай тұрақты болып тұрғанын байқасаңыз, онда сіздің қаражатыңыз бұрынғы инвесторлар үшін ақша қаражатын пайдалану арқылы пайда әкелетін Понци схемасына байланысты болуы мүмкін. жаңа инвесторлардан.

Сонымен қатар, Понци схемалары көбінесе туыстық алаяқтықтың бөлігі болып табылады, бұл белгілі бір топтардың мүшелеріне, мысалы, этникалық қауымдастыққа, діни қауымдастыққа немесе қарттарға алаяқтық жасауға әкеледі. Бұған жол бермеу үшін сіздің инвестицияларыңыз бен қаржылық кеңесшілеріңіз және олардың тиісті фирмалары ӘКК-де тіркелгенін растаңыз (өйткені Понци схемасының көп бөлігі тіркелмеген фирмаларды қамтиды).

Жымқыру

Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз сіздің салымыңызда минималды рөл ойнайтындығыңызды сұраса және сіздің есепшотыңыздың «ауыртпалығымен» айналысуға мүмкіндік берсе, бұл олардың жұмысы болғандықтан, олар сізден шешім қабылдау үшін сіздің атыңыздан әрекет етуге сенімхат алғысы келеді. сіздің инвестицияларыңызды ескере отырып. Бұл сіздің активтеріңіздің қауіпсіздігіне үлкен қауіп төндіреді, өйткені сіздің қаржылық кеңесшіңіз заңды түрде сіздің бағалы қағаздарыңызбен сауда жасай алады және кірісті немесе қауіпсіздікті өзі таңдаған кез келген шотқа көшіре алады. Сіздің кеңесшіңіз сіздің зияныңызға қарай сіздің жеке есепшоттарыңызға сіздің ақшаңызды аудара алады, және бұл әрекет заңсыз болғанымен, фактіні іздеу сіз үшін қымбат және уақтылы.

Мұндай жағдай болмас үшін кеңесшіңізге ешқашан сенімхат бермеңіз. Егер сізге қажет болса, сенімхат бойынша сіздің қаржылық кеңесшіңіз сенімхат берген кезде сіздің бағалы қағаздарыңызбен сізге ескертусіз ғана айналысуына рұқсат етіледі, бірақ қайтарып алуға немесе активтерді бастапқы шоттарынан көшіруге ешқашан рұқсат етілмейді. Инвестицияларыңызды қорғау үшін өз ақшаңызды басқаларға сеніп тапсырғанда абай болыңыз. Әрдайым қаржылық кеңесшінің анықтамаларын, білімі мен этика туралы жазбаларын тексеріп отырыңыз.