Қаржылық кеңес берушілерді ауыстырудың ақылды әдісі

Егер сіз өзіңіздің қаржылық кеңесшіңізді өзгерткіңіз келсе, сіз, әрине, жалғыз емессіз. Spectrem Group зерттеу компаниясының мәліметтері бойынша, инвесторлардың 60% -ы өмір бойы кеңесшілерін ауыстырған.Кеңесшіні демпингке жіберудің негізгі себептеріне байланыс жеткіліксіздігі, қор нарығының нашар жұмысы, жаман кеңестер мен идеялар жатады.  Егер сіз өзіңіздің қаржылық кеңесшіңізбен қанағаттанбайтындардың қатарында болсаңыз, аударымды мүмкіндігінше тегіс ету үшін мына негізгі шараларды қолданыңыз.

Қаржылық кеңесшіні неге өзгерту керек?

Инвесторлардың өз кеңесшілерімен келіспейтіндігінің көптеген себептері бар. Сіз өзіңіздің кеңесшіңіздің байланыссыздығына ренжіп, портфолио жұмысының әлсіздігіне риза болмайсыз ба, екеуіңіз жай мұнайсыз ба, бір нәрсе анық: ажырасу әрдайым қиын. Кеңес берушіңізге басқа адамға кететіндігіңізді айтудың ыңғайсыздығынан зардап шегіп қана қоймай, бюрократиялық бюллетеньдермен де айналысуыңыз мүмкін.

Сіз мұны қалай жасауыңыз керек?

Сонымен, өзгертудің ақылды әдісі қандай? Алдымен, сіздің қазіргі фирмаңыздан аударымдарды қалай басқаратынын біліп алыңыз. Мысалы, ауыстырғышты жыл ортасында жасауға қатысты қандай-да бір мәселелер бар-жоғын сұраңыз. Егер фирма жыл сайынғы төлем алса, егер сіз жыл аяқталмай кетіп қалсаңыз, бұл төлем есептелінеді ме? Осы егжей-тегжейлерді анықтағаннан кейін, өтпелі өтуді қамтамасыз ету үшін мына төрт кеңесті орындаңыз:

1. Ағымдағы кеңесшінің келісімшартындағы жақсы басып шығаруды оқыңыз

Бастапқыда қазіргі кеңесшіңізбен жұмыс жасасаңыз, сіз басқару келісімшартына қол қойған боларсыз. Бұл келісімшарттарда, әдетте, кеңесші-инвестордың қарым-қатынасын қалай ресми түрде тоқтату туралы тармақ бар.

Көп жағдайда келісімшартты бұзу үшін кеңесшіңізге қол қойылған хат жіберуіңіз керек. Алайда, кейбір жағдайларда сіз тоқтату төлемін төлеуге мәжбүр бола аласыз. Қазіргі кеңесшіні жібермес бұрын, барлық лас мәліметтерді оқып шығу керек.

2. Барлық инвестициялық жазбаларыңызды жинаңыз

Егер сіз дәрігеріңізден кетсеңіз, ол заң бойынша сізге медициналық карталарыңыздың көшірмелерін беруге міндетті.  Бірақ сіздің инвестициялық брокеріңіз немесе қаржылық кеңесшіңіз туралы не деуге болады? Жақсы жаңалық: 2011 жылы қабылданған шешім негізінде сіздің қазіргі кеңесшіңіз немесе брокер сіздің барлық бағалы қағаздарыңыздың тарихи жазбаларын жаңа кеңесшіңізге беруі керек.

Кеңесшілерге бұл ақпаратты беру қажет болғанымен, сіз аударуды сұрамас бұрын транзакциялар тарихының көшірмесін алуыңыз керек. Осылайша, тасымалдау кезінде қандай да бір қате болған жағдайда, сізде жазбалар болады. Сіз жай ғана сұрай аласыз, және көптеген инвестициялық фирмалар өздерінің веб-сайттарындағы парольмен қорғалған тіркелгі арқылы инвесторларға операцияның толық тарихына қол жеткізе алады. 

Салық салынатын инвестициялық шоттарды аударған кезде, осы бағалы қағаздардың өзіндік құнының есебін жүргізу өте маңызды. Шығындар базасы – бұл аккаунттардың бөлінуіне, дивидендтерге және капиталдың қайтарылуына байланысты түзетілген осы шоттың бастапқы құны (оны сатып алу үшін сіз төлеген сома). Бұл шығындарға негізделген деректер сіздің есептік жазбаңыздың аударымына қосылатын болса да, ақпараттарды өз жазбаларыңызға жинап алғаныңыз жөн (егер веб-сайт болса, сайтқа кіру кезінде файлды көшіріп алғаныңызға көз жеткізіңіз). Табыс салығын төлеу уақыты келгенде сізге бұл ақпарат қажет болады.

3. Жаңа кеңесшіңіз лас жұмыспен айналыссын

Егер сіз жаңа кеңесшімен қарым-қатынас орнатып қойған болсаңыз, қазіргі кеңесшіңізбен ажырасу туралы сөйлесудің қажеті де жоқ.Көптеген жағдайларда сіздің жаңа фирма сіздің бұрынғы фирмаңыздан қаражат сұрап, инвестициялық шоттарды аудара алады.Сіздің жаңа кеңесшіңіз бұл процесті клиенттің шотын автоматты түрде аудару қызметі (ACATS)деп аталатын жүйе арқылы электронды түрде басқаруы мүмкін.Әзірлеген Ұлттық клирингтік корпорациясы бағалы қағаздар, ACATS жүйесі түрлі банкке немесе брокерлік фирмасының бір сауда-саттық шотынан бағалы қағаздарды аудару үшін мүмкіндік береді.

Егер сіздің кеңесшіңіз сіздің шоттарыңызды ACATS арқылы аудара алса, сізге бірнеше форманы толтыру жеткілікті. Аударым процесі әдетте бір аптадан үш аптаға дейін созылады. Алайда сіздің аударымыңыз хеджирлеу қорымен байланысты болса, сізге бір-екі ай күтуге тура келеді. Сіздің кеңесшіңіз осы аударымның бір бөлігі ретінде сіздің инвестициялық тарихыңызды білуі керек.

4. Сату ақысы туралы сұраңыз

Есептік жазбаңызды аудару үшін жаңа кеңесшіні бағаламас бұрын, сіз ауысқан кезде қандай сатылым ақысы алынуы мүмкін екендігі туралы сұраңыз. Инвестициялардың кейбір түрлері белгілі бір уақытқа жабылатын келісімшарттар жасайды. Сонымен қатар, сіздің кейбір инвестициялық шоттарыңыз бұрынғы кеңесшінің фирмасында ғана болуы мүмкін, демек, сіз бұл шотты жаңа фирмаға автоматты түрде аудара алмайсыз. Егер бұл жағдай болса, сізге біраз төлемдер төлеуге тура келеді.

Мысалы, егер сіздің аннуитеттік келісімшарт сіздің ескі фирмаңызға қатысты болса, сіз оны жаңа кеңесшіңіз табысты инвестициялай алмас бұрын нақтылап алуыңыз керек. Егер бұл жағдай болса, сіз кейінге қалдырылған сату төлемі деп аталатын келісімшарт құнының 10% -на дейін жөтелуіңіз керек.

Кейбір пай қорларының бес жылдан 10 жылға дейінгі кезеңдері бар. Егер сізде осы қаражаттың біреуі сіздің ескі фирмаңызда болса, ауыстыру мерзімін аяқтағанға дейін жасауды таңдаған болсаңыз, кейінге қалдырылған сату төлемін төлеуге тура келуі мүмкін. Бұл төлем 5% немесе одан жоғары болуы мүмкін. Алайда, пайыздық көрсеткіш жыл сайын төмендейді.

Сіздің бұрынғы кеңесшіңіздің фирмасымен аннуитеттік келісімшартты сақтаудың, үлестік қорды (салымдарды) белгіленген мерзімге дейін ұстаудың немесе соққыны ауыстыру үшін қабылдаудың мағынасы бар ма, жоқ па, соны анықтаңыз. Егер сіз жаңа жағдайда әлдеқайда көп ақша табамын деп ойласаңыз, онда бір реттік төлем оған тұрарлық болуы мүмкін. Сонымен қатар, кейбір инвестициялық фирмалар немесе кеңес берушілер іс жүзінде сіздің бизнесіңізді оларға ауыстыру үшін сізге осы төлемдердің барлығын немесе бір бөлігін өтейді. Өзгерістер жасамас бұрын сұраған жөн.

1:00

Төменгі сызық

Ажырасу ешқашан оңай болмайды, әсіресе сіздің қаржылық кеңесшіңізден бас тартуға келгенде. Ағымдағы кеңесшінің қаптамасын жібермес бұрын, зерттеу жүргізіп, келісімшарттағы барлық жақсы нұсқаларды оқып шығыңыз. Жаңа кеңесшіңізден үлкен төлемдер туындауы мүмкін екенін сұраңыз. Соңында, жаңа кеңесшіңіз туралы білуді ұмытпаңыз, көбейтілген кірістер мен шамадан тыс оптимистік уәделерден сақ болыңыз. Егер уәде етілген қайтару тым жақсы болып көрінсе, олар шынымен де болуы мүмкін.