Қаржы кеңесшілеріне қатысты 6 шағым
Кез-келген саладағыдай, керемет қаржылық кеңес берушілер де бар, ал кейбіреулері өте қорқынышты. Қаржы кеңесшілеріне қатысты кейбір шағымдарға сену қиын. Дегенмен, олардың кейбіреулері туралы білу сізге іздеуде пайда болатын қаржылық кеңесшілерді анықтауға көмектеседі, олар сізге қандай болса да өзіңіздікіне көмектесуге көмектеседі.
Қаржы кеңесшілері ақша табуы керек екені рас, бірақ олар оны өз клиенттеріне көрнекі құндылық ұсына алатын жағдайда ғана жасауы керек. Өкінішке орай, кейбір қаржылық кеңесшілер оны бермейді. Сорақысы, олардың кейбіреулері өз клиенттеріне кері әсер етеді.
Қаржы кеңесшілеріне қатысты осы негізгі шағымдардың кейбіреулері.
Негізгі өнімдер
- Қаржы кеңесшілері сізге сатылатын инвестициялық өнімдерді егжей-тегжейлі түсіндіре алуы керек.
- Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз инвестициялық өнімге жоғары комиссия алса, ол сізге жақсы өнім болатынын түсінсе де, оны сізге сатуға азғырылуы мүмкін.
- Кеңес берушілер сізге дер кезінде хабарласу үшін инфрақұрылымды қамтамасыз етуі керек.
- Қаржы кеңесшісі өзінің қажеттіліктерін клиенттердің қажеттіліктерінен жоғары қоя алады.
- Консультант ұнатуы мүмкін – инвестицияларды сатып алу-сату шамадан тыс, бұл комиссияға әкеледі.
- Ол сізге негізсіз кірістер мөлшерлемесін уәде етуі мүмкін.
1. Өнімдер туралы өте аз түсініктеме
Қаржы кеңесшілері сізге сатылатын инвестициялық өнімдерді егжей-тегжейлі түсіндіре алуы керек. Сіз төлем құрылымын, тарихи нәтижелерді, инвестициялық өнімнің сізге сәйкес келетіндігінің негіздемесін және басқа білгіңіз келетін нәрсені түсінуіңіз керек.
Өкінішке орай, көптеген қаржылық кеңесшілер клиенттермен сатып алатын өнімдерін түсіну үшін жеткілікті уақытты жоспарламайды. Егер сіз өзіңіздің қаржылық кеңесшіңізбен отырғанда асығыс, қысым көрсететін немесе абдырап қалатын болсаңыз, олармен қосымша кездесу ұйымдастырыңыз немесе сізді оқытуға уақыт бөлуге дайын кеңесші табыңыз.
2. Ол тек ақша табу үшін сатады
Қаржылық кеңесшілер өз ақшаларын әр түрлі жолдармен жасайды. Бір кең таралған тәсілі – бұл сіздің есепшотыңыздағы активтердің пайыздық үлесін құрайтын тұрақты басқару ақысы. Тағы бір кең таралған әдіс – олардың белгілі бір инвестициялық өнімді сату бойынша комиссия алуы. Екі жол да сәйкес келеді, бірақ соңғысы теріс пайдалану мүмкіндігіне ие.
Мысалы, егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз белгілі бір инвестициялық өнімге жоғары комиссия алса, ол сіздің жағдайыңызға жақсы өнім бар екенін түсінсе де, оны сізге сатуға азғырылуы мүмкін. Бұл айқын мүдделер қақтығысы. Сіздің қаржылық кеңесшіңіз сіздің қызығушылығыңызды ескеріп, сол мүддеге сай әрекет етуі керек. Егер сіздің мүддеңізге сәйкес келетін инвестициялық өнім жақсы комиссия алып келсе, солай болсын. Алайда, егер инвестициялық өнім сіздің мүддеңізге сәйкес келмесе, бірақ жоғары комиссияға ие болса, кеңесші сенімгерлік жауапкершілікпен әрекет етіп, сіздің жағдайыңызға сәйкес келетін өнімді сатуы керек – бұл тіпті төменгі комиссияны білдірсе де.
Маңызды
Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз белгілі бір инвестициялық өнім үшін жоғары комиссия алса, ол сіздің жағдайыңызға жақсы өнім бар екенін түсінсе де, оны сізге сатуға азғырылуы мүмкін.
3. Ол уақытында жауап бермейді
Қаржылық кеңесшілер өз клиенттерінің ақшалары клиенттер үшін маңызды екенін түсінуі керек. Олардың қаржылық қауіпсіздігі, ең алдымен, өмірдегі басты мәселелердің бірі болуы мүмкін. Енді, егер қаржылық кеңесші өз клиенттеріне қайта қоңырау шалу үшін бір апта күте тұрса, бұл оларды қалай сезінеді деп ойлайсыз? Қауіпсіз.
Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз сізге қайта оралуға тым ұзақ уақыт кетсе, басқа жерден іздеңіз. Кеңес берушілер сізге дер кезінде хабарласу үшін инфрақұрылымды қамтамасыз етуі керек. Егер олай болмаса, бұл олардың ұйымдаспағандығын және сізге лайықты қызметті ұсынбайтындығын білдіретін шығар.
4. Клиенттердің қажеттіліктерін бірінші орынға қоймау
Бұл екінші тармаққа ұқсас, бірақ оны айта кету керек, өйткені қаржылық кеңесші клиенттердің қажеттіліктеріне қарағанда өз қажеттіліктерін қоюдың көптеген жолдары бар.
Мысалы, кейде қаржылық кеңесшілер ұсынатын жаңа өнімге немесе қызметке қатты қуанады. Бір жолмен, егер олар өнім немесе қызмет өз қажеттіліктері үшін жақсы болып көрінсе, бұл олардың клиенттері үшін де жұмыс істейтін болады деп шешеді. Көптеген рет олар қателеседі.
Жақсы қаржылық кеңесші клиенттердің қажеттіліктерін мұқият тыңдайды және олардың жағдайын түсіну үшін маңызды сұрақтар қояды. Жақсы қаржылық кеңесші көп тыңдаудан кейін өз клиенттеріне сәйкес жасалған қаржылық жоспарды құрастырады. Кеңесшіңіздің сіздің жағдайыңыз ерекше емес деп ойлауына жол бермеңіз. Сіздің жағдай болып табылады бірегей, және сіздің кеңесшісі екенін құрметтеуге тиіс.
5. Ол Чурнді ұнатады
Чуринг дегеніміз – бұл комиссияның пайда болуына әкелетін шамадан тыс инвестицияларды сатып алу-сату. Қаржы кеңесшілеріне инвестицияларды сатып алу және сату үшін дәлелді себеп қажет. Осы дәлелді себептердің кейбіріне клиенттің қауіп-қатерге төзімділік деңгейінің өзгеруі, жағдайдың өзгеруіне байланысты клиентке басқа инвестициялар қолайлы деп сену немесе оның атынан оның атынан өзгертулер енгізуді сұрау жатады. өзіндік себептер.
6. Негізсіз қайтарымдылықты уәде ету
Тыңдаңыз: сіздің инвестицияларыңыздың жылдық 12% кепілдендірілген кірісі мүлдем негізсіз. Егер оған кепілдік берілмесе де, бұл ақылға қонымсыз. Қор нарығының орташа табыстылығы туралы зерттеу әсерлі нәтиже беруі мүмкін болғанымен, нақты кіріске әкелетін көптеген басқа факторлар бар екенін ұмытпаңыз. Инвестицияларыңыздың асып түсетініне сеніп қалмаңыз, өйткені сізде «өз ісін білетін» арнайы қаржы кеңесшісі бар. Мүмкін, егер ол осындай нәрсені уәде етсе, ол мүмкін емес.
Төменгі сызық
Қаржы кеңесшісінен не іздеу керектігін білу инвесторларға іздеуде үлкен мүмкіндік береді, бірақ не іздемеу керектігін білу соншалықты пайдалы болуы мүмкін. Егер болашақ кеңесші – немесе, мүмкін, сіз әлдеқашан жалдап алған болсаңыз, – жоғарыда аталған әдістерге тым көп сүйенетін сияқты болса, жүгіріңіз – немесе, ең болмағанда, қаржылық кеңеске деген қажеттіліктеріңізді басқаратын басқа біреуді табыңыз.