Сізге бірден көп қаржы кеңесшісі қажет пе?
Бірнеше жылдан бері бұқаралық ақпарат құралдары мен қаржы индустриясы тұтынушыларды қаржылық кеңесшіні таңдауға және өздерінің қаржылық мақсаттарына жету үшін жоспар құруға шақырды. Бұл әрине, жақсы идея болғанымен, кейбір клиенттер ақшаны басқару үшін бірнеше кеңесшілерді қолдану арқылы осы қадамға барды. Кейбір жағдайларда бұл кез-келген жағдайда емес, кезекті дана қадам болуы мүмкін.
Қаржылық мақсаттарға жету үшін сізге бірнеше кеңесші қажет пе деген сұрақ бірнеше факторларға байланысты болады.
Негізгі өнімдер
- Бірнеше қаржы кеңесшісін табудың басты себебі, егер сіздің қазіргі қаржылық кеңесшіңіз сіздің барлық қажеттіліктеріңізді қанағаттандырмаса.
- Сіздің қосымша қаржылық кеңесшіңіз қазіргі қаржы кеңесшісінің кемшіліктерін толтыруы керек.
- Екінші немесе үшінші қаржылық кеңесшіге кеңесші болу мүлдем қажет емес, тек көмек сұрап отырған саланың маманы.
- Қосымша инвестициялық кеңесшіні немесе ақша менеджерін таңдау қаржылық кеңес берушіден гөрі басқа ойлау процесін қажет етеді.
- Егер сіз бірнеше қаржылық кеңес берушіні таңдасаңыз, олардың барлығын басқалар сіздің ақшаңызды қалай басқарып жатқандығы туралы хабардар еткеніңіз абзал.
Бірнеше бас жақсы ма?
Егер сізде бұрын бір қаржылық кеңесші болса, онда сізге сіздің барлық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін болса, басқасын табудың қажеті жоқ. Егер сіздің кеңесшіңіз мүлікті жоспарлау сияқты қаржылық менеджменттің бір немесе бірнеше саласында жетіспейтін болса, онда сіз өзіңіздің қаржылық командаңызға тағы бір қосымша іздеуді бастауыңыз керек.
Бұл жағдайда сіз басқа қаржы кеңесшісіне қарағанда жылжымайтын мүлікті жоспарлау жөніндегі адвокатты немесе банктің сенімді қызметкерін тапқыңыз келуі мүмкін, бірақ сіздің барлық қажеттіліктеріңіз орындалатынына көз жеткізуіңіз керек.
Жауап беру қиынырақ мәселе – сізге бірнеше брокер немесе инвестициялық кеңесші болу керек пе? Егер сіз қазіргі ақша менеджеріңізден сіздің ақшаңызға ең жақсы соққы алып жатқаныңызға сенімді болмасаңыз, онда сіз екінші пікір алу үшін басқа біреумен сөйлескіңіз келуі мүмкін.
Мұндағы шешуші фактор – сіздің қазіргі менеджер қолданатын инвестициялар түрлері; егер сіз қазір аюлар нарығы болғандықтан танк жасайтын арзан индекс қорларына ақша салсаңыз, онда сіздің портфолиоңызды ақшаңызды әлдеқайда белсенді түрде саудалайтын адамға көшіру жақсы емес шығар, өйткені көптеген академиялық зерттеулер ақшаны басқаратын белсенді менеджерлердің басым көпшілігі түптің түбінде нарықтық көрсеткіштерден ұзақ уақытқа артта қалатындығын көрсетіңіз.
Маңызды
Егер сізде бірнеше қаржылық кеңес берушілер болса, олардың құны олар беретін ақшалай артықшылықтардан асып түспейтініне көз жеткізу керек.
Сондықтан, егер сіз қаражатыңыздың бір бөлігін немесе барлығын басқа фирмаға немесе менеджерге ауыстыру туралы шешім қабылдасаңыз, мұны не себепті жасайтыныңызды ойластырыңыз. Егер сіз екінші кеңесшінің инвестициялық философиясы неғұрлым шынайы деп санасаңыз немесе ол сізге жақсы нәтиже немесе аз тәуекелмен бірдей нәтиже бере алатынын көрсете алса, онда көшу дұрыс таңдау болуы мүмкін. Бірақ сіз басқа жерге баруға шешім қабылдамас бұрын қазіргі кеңесшіңізге наразы болуыңыздың себептерін қысқаша анықтай білуіңіз керек.
Кім жауапты?
Егер сіз бір емес бірнеше кеңесшіні қолдансаңыз, онда сіздің кем дегенде біреуі басқалардың не істеп жатқанын нақты білуі керек, сонда сіз барлық қаржыңызды тиімді үйлестіре аласыз.
Мысалы, сіз сізге бір қаржылық кеңес беру үшін кеңес берушіні жалдап, сонымен бірге нақты инвестицияларыңызды басқару үшін биржалық брокерді және барлық сақтандыру қажеттіліктеріңізді қамтамасыз ету үшін совхоз агенттерін қолдансаңыз, онда сіздің жан-жақты кеңесшіңіз не істеп жатқаныңызды білуі керек. басқалармен бірге, сондай-ақ компанияңыздың зейнеткерлік жоспарын және банктік шоттарыңызды біліңіз.
Төменгі сызық
Бірнеше қаржылық кеңесшінің болуы көп жағдайда қажет болуы мүмкін, әсіресе сіздің қаржылық жағдайыңыз күрделі болса және бірнеше сараптама салаларын қажет етсе.
Сіздің барлық кеңесшілеріңіз немесе делдалдарыңыз бір-біріне қарсы жұмыс жасамауын қамтамасыз ету үшін сіздермен бір парақта болғаны маңызды. Ақыр соңында, сіз өзіңіздің барлық қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратындығыңызға сенімді болғыңыз келеді және сіз бір адамнан болсын, одан да көп болсын, ең жақсы қаржылық кеңес аласыз.