Өзара қаражат таңдау кезінде болдырмауға болатын 4 қателік

Сіз жаңа бастаған болсаңыз да, зейнеткерлікке шығуға көбірек ақша салғыңыз келсе де, сіз өзіңіздің инвестициялық қорларға ақша салуға мүмкіндігі бар. Өйткені, бір отырып пай қорының, сіз болуға қажетінсіз түрлі салалардың әсер алуға жеке қор таңдау. Бірақ инвестициялық қорлар туралы сөз болғанда, олардың барлығы бірдей құрылмайды. Дұрыс емесін таңдаңыз, сонда сіз үлкен төлемдермен немесе одан да жаман, сіздің инвестициялық кірістеріңізді нашарлататын инвестициялық аймақтармен бетпе-бет келуіңіз мүмкін. Осыны ескере отырып, инвестициялардың өзара қорын таңдау кезінде болдырмауға болатын төрт қатеге назар аударыңыз.


Төлемдерге тым көп төлеу

Инвестициялық қорлар туралы айтатын болсақ, инвесторлар өздері жинайтын қорға байланысты әр түрлі төлемдер төлейтін болады. Белсенді басқарылатын инвестициялық қорлар немесе қор менеджері бар, олар қорларды таңдап алады, олар пассивті емес, мысалы, үлестік қор сияқты ақы алады. Бірақ бұл төлемдер айырмашылығы ғана емес. Кейбір пай қорлары брокерлерге өз өнімін инвесторларға сатқаны үшін комиссия төлейді. Алдыңғы жүктеме деп аталатын бұл комиссия инвестицияланған активтердің 5% -на дейін жетуі мүмкін және алдын-ала ақы алынады.

А серверлік жүктеме өзара қоры, сіз қорын сатуға кезде төлеуге ақылы болып табылады. Ұзақ ұстасаңыз, соғұрлым аз болады. Жүкті босату қорында қорды сатып алуға немесе сатуға байланысты комиссия болмайды және көбінесе төлеуге тиісті төлемдерді минимизациялауды қалайтын өзара қор инвесторлары үшін жақсы таңдау болады. Алымдарға мән бермейтін инвесторлар нәтижесінде пайданың төмендеуі, тіпті қормен болса да байқалуы мүмкін.


Бұрынғы өнімділікті қудалау

Көбіне инвесторлар осындай нәтиже көреміз деген үмітпен өткен өнімді қуып кетеді. Бұрынғы нәтижелер болашақтағы өнімділікті білдірмейді, ал қор бір жыл ішінде немесе тіпті бес жылдан астам уақыт бойы жақсы нәтиже көрсеткенімен, бұл оны жалғастыра береді дегенді білдірмейді. Әдетте, инвесторлар өздерінің инвестициялық қорларын жұмыс нәтижелеріне қарай қордың не салатындығына және олардың қауіп-қатерге төзімділігіне және инвестициялау уақытына сәйкес келетін-келмейтіндігіне көп ойланбастан таңдайды. Бұрынғы көрсеткіштер ойын алаңын тарылтуға көмектесе алатын болса, бұл нақты қорды таңдаудың жалғыз себебі болмауы керек.

Салық салдарына назар аудармау

Көптеген инвесторлар инвестициялық пай қорларын өздерінің компаниялары қаржыландыратын зейнетақы шоттарымен пайдаланады, сонымен бірге олар зейнетақы шоттарынан тыс инвестициялық қорларға ақша салады, бұл егер олар мұқият болмаса салық оқиғасын тудыруы мүмкін. Бұл салықтық оқиғалар орын алады, өйткені егер инвестор айналымы жоғары қарқынды активті басқаратын өзара қорды таңдаса, онда инвестор кез-келген табысқа ілінуі мүмкін. Әдетте, айналым қарқыны жоғары үлестік қорлар көптеген салық оқиғаларын тудырады, олар туралы инвесторлар білуі керек. ( Пайлық қорды қашан сатуға болатындығы туралы толығырақ оқыңыз .)

Қабаттасып жатқан немесе артық инвестициялар туралы білмеу

Көптеген адамдар пай қорын таңдап, оған ақша сала аламын деп ойлайды, содан кейін қордағы негізгі инвестицияларды ойланбастан бұл туралы ұмытады. Егер сізде тек бір пай қоры болса, бұл қолайлы болуы мүмкін, бірақ егер сізде диверсификация алу үшін сіздің инвестицияларыңыз әр түрлі қорларға жайылған болса, онда сіз үй тапсырмасын орындауыңыз керек.

Ақыр соңында, сіз бірнеше инвестициялық қорларға бірдей инвестициялар салғыңыз келмейді. Барлық идея әр түрлі активтер кластарында және әр түрлі салаларда әртараптандырылуы керек, егер сіздің ортақ қорларыңызда бірдей акциялар және / немесе облигациялар болса, онда сіз әртараптандырылмағансыз. Мүмкін болатын нәтиже – егер сіз нарықтағы танктерде сіз өз инвестицияңызды таратпай-ақ үлкен соққыға жығылатын болсаңыз.

Төменгі сызық

Өзара қорлар – тұрақты инвесторлар үшін байлық құрудың жақсы тәсілі, бірақ олар мүлдем тәуекелсіз. Өзіңіздің дұрыс қорды таңдауыңызды қамтамасыз ету үшін инвесторлар төлемдерге, айналым мөлшерлемесіне, инвестициялық холдингтерге және нәтижелерге назар аударуы керек.