Интерактивті қаражатты Интернеттен қалай сатып алуға болады
Бір кездері, аналогтық дәуірде инвесторлар инвестициялық пай қорларын қаржы мамандары: брокерлер, ақша менеджерлері және қаржылық жоспарлаушылар арқылы ғана сатып ала және сата алатын. Бірақ онлайн-инвестициялық платформалар бәрімізді саудагерлерге айналдырды, және бүгінде компьютер, планшет, тіпті смартфоны бар кез келген адам инвестициялық қорларды сатып ала алады. Сізге оларды қай жерден сатып алу керектігін, қандай қор қажет екенін және қандай төлемдер, сатылымдар мен шығыстарға тап болуыңыз мүмкін екенін білуіңіз керек.
Әрине, егер сізде 401 (k) жоспары немесе өзін-өзі басқаратын IRA сияқты зейнеткерлікке бағытталған есептік жазба болса, шот кастодианы немесе жоспар әкімшісі өз веб-сайты арқылы тікелей қорлармен сауда жасауға мүмкіндік береді (401 (k) дегенмен) s, сіз жоспарда арнайы ұсынылатындармен шектелесіз және әдетте сіз жылына немесе тоқсанда жасауға болатын белгілі бір санаттағы сауда-саттықпен шектелесіз). Осы мақаланың мақсаттары үшін сіз әдеттегі салық салынатын шот үшін немесе кейінге қалдырылған шот үшін өз бетіңізше сатып алғыңыз келеді деп ойлаймыз.
Интерактивті қаражатты қайдан сатып алуға болады
Сауда-саттық платформаларында көптеген инвестициялық веб-сайттар болғанымен, интерактивті қорларды сатып алудың үш негізгі әдісі бар.
Инвестициялық компаниялар
Инвестициялық компанияларды инвестициялық компаниялар арқылы тікелей сатып алу – ең айқын нұсқа.Өзара қор компанияларының арасында Т.Роу Прайс сияқты ашық сатылатын алыптардан бастап American Century немесе Dodge & Cox сияқты жеке бутик фирмалар бар.12 Әрбір фирма әр түрлі инвесторларға және әр түрлі инвестициялық мақсаттарға жүгінуге арналған пассивті индекстік қорлардан белсенді басқарылатын меншікті капиталдарға дейін, жоғары кірісті облигациялар қорларына дейін, кем дегенде бірнеше түрлі қаражат ұсынады.
Инвестициялық пай компанияларынан тікелей сатып алудың бір басты артықшылығы: сату комиссиялары немесе брокерлік төлемдер жоқ. Инвестициялық доллардың көп бөлігі қорға жұмыс істейді және сіз үшін жұмыс істеуге құқылы. Басты минус: Сіздің инвестициялық мүмкіндіктеріңіз сол компанияның қаражат тобымен шектеледі.
Investment-Cum-Financial Services компаниялары
Егер сіз бір қор жанұясымен шектелгіңіз келмесе, кейбір инвестициялық компаниялар басқа фирмалар ұсынған өзара қорлар мен айырбастау қорларын (ETF) сатып алу және сату үшін ішкі шотты пайдалануға мүмкіндік береді. Vanguard Group және Fidelity Investments – толық қаржылық қызмет көрсететін фирмаларға енген, өз қаражаттарын бәсекелестердің өнімдерімен толықтырған, өзара қорларды басқарушылардың осы түрінің ең танымал екеуі.4 Ұстау: Бұл фирмалар, әрине, өздерінің жеке қаражаттарын итермелеуді қалайды, сондықтан сіз «отбасынан тыс» жүрсеңіз, транзакция үшін қосымша ақы төлей аласыз немесе комиссия төлей аласыз.
Брокерлер
Тағы бір нұсқасы – брокерлік қызметте онлайн-шот ашу. Бұл ең қымбат курс болуы мүмкін: Әдетте, бұл шот түрлері әр сауда-саттық үшін транзакция үшін комиссия / комиссия алады, сонымен қатар олар басқа шоттарды орнату немесе қызмет көрсету үшін ақы алуы мүмкін. Алайда, олар таңдау үшін ең үлкен үлес қорын ұсынады.
Салыстырмалы түрде төмен төлемдермен есептік жазбаны табу өте қарапайым, әсіресе егер сіз дисконттық брокерлердің қатарын жинасаңыз. Ең ыстық (және ең арзан) арасында тек E * TRADE және Betterment сияқты онлайн-компаниялар бар. Үстеме шығындар мен негізінен автоматтандырылған қызметтердің аздығымен олардың пайдалану шығындары едәуір төмендейді және бұл олардың тұтынушылар алдындағы төлемдерінде көрінеді.
Кірпіштен жасалған делдалдықты есептемеңіз. Электронды брокерлердің, әсіресе, отызға жуық инвесторлардың жетістіктерін ескере отырып, TD Ameritrade, Charles Schwab және Merrill Lynch (оның Merrill Edge арқылы ) сияқты көптеген ескі таймерлер өздерінің жеке платформаларын іске қосты. Сондай-ақ, көбінесе төлемдер мен есептік жазбалардың минимумдары онлайн-шоттарды жүргізетін, қағаз көшірмелерінен және адамның консультациялық қызметтерінен бас тартатын клиенттер үшін алынып тасталады немесе жеңілдетіледі. (Әрине, сөйлесу үшін адам болуы толық қызмет көрсететін брокердің тартымды ерекшелігі болуы мүмкін.)
Интерактивті қор шотын құру
Сіз өзіңіздің есептік жазбаңызға арналған қаржы институты мен сауда алаңы туралы шешім қабылдағаннан кейін, сіз бұл есептік жазбаны құруыңыз керек, оны сіз табиғи түрде онлайн режимінде жасай аласыз. Көптеген фирмалар оны айтарлықтай жеңілдетеді – тек компанияның сайтына кіріп, «Тіркелгі ашу» немесе «Бастайық» немесе тағы басқалары деген сілтемені басу жеткілікті. Сіз кез-келген брокерлік шотты ашуға қажет сұрақтарға жауап бересіз: жеке ақпарат, шот түрі (жеке немесе бірлескен, IRA немесе салық салынатын және т.б.).
Сондай-ақ, сізге қандай-да бір дивидендтерді сіздің шотыңызға салғандығыңызды немесе қорға автоматты түрде қайтадан инвестициялауды қалайтыныңызды көрсету қажет болуы мүмкін. Сізге банктік шот туралы ақпарат беруіңіз керек, алғашқы салымыңызға ақшалай қаражат аударуыңыз керек – егер сіз осылай белгілесеңіз, ай сайынғы қосымша пай акцияларын сатып алу көзі ретінде пайдалануыңыз керек. Егер сіз осы автоматты инвестициялық бағдарламалардың бірін орнатсаңыз, көптеген компаниялар шот ашу үшін міндетті соманы азайтады.
Интернетте өтініш беру әдетте 10-нан 20 минутқа дейін созылады. Өтінішті өңдеу және сіздің шотыңызды қаржыландыру әдетте бір-үш күнге созылады.
Интерактивті қорлық сауданы жүзеге асыру
Сіздің шотыңыз белсенді болғаннан кейін, пайлық қаражатты сатып алу және сату қарапайым болады. Әр сайт сәл өзгеше болғанымен, олардың барлығы бірдей жұмыс істейді. Сіз сатып алғыңыз келетін қордың белгілерін және қандай мөлшерде инвестиция салғыңыз келетінін көрсетіңіз – акциялардан айырмашылығы, пай қорлары сізге белгілі бір акциялар санын сатып алудың орнына, белгіленген доллар мөлшерінде инвестиция салуды талап етеді. Сонымен қатар, сізден дивидендтерді қалай бөлуді қалайсыз (егер сіз оны қолдану кезінде белгілемеген болсаңыз): сіз оларды қордың қосымша акцияларын сатып алу үшін пайдалану арқылы немесе оларды инвестициялық шотыңызға қолма-қол ақша ретінде салу арқылы қалай сұрайсыз?
Сауда-саттық туралы сұранысты толтырғаннан кейін, сіздің сауда-саттық қордың күндік акция құны сауда-саттық күнінің соңында есептелгенге дейін жалғасуда. Инвестициялық қорлардың көпшілігі өздерінің таза активтерінің құнын (NAV) кешкі сағат 18-ге дейін хабарлайды. NAV туралы хабарланғаннан кейін сіз қанша акция сатып алғаныңызды білесіз.
Сіздің сауда-саттық «есеп айырысу» үшін бір-үш жұмыс күні аралығында өтеді, яғни ресми қаржылық операция бірден аяқталмайды.ӘКК оны екі жұмыс күнінен аспауын талап етеді. Инвестициялық фирмалар мен брокерлік сайттар өзара қор сауда-саттығының уақыты туралы ақпаратты орналастырады.
Интерактивті қорды таңдау
Механиканы біліп алғаннан кейін, нақты жұмыс басталады: инвестициялық қажеттілікке қандай үлестік қордың сәйкес келетінін анықтау. Алдымен тәуекелге төзімділікті ескеріңіз. Әдетте, жоғары кіріске қол жеткізуге мүмкіндік беретін инвестициялар, мысалы, жоғары кірісті пай қорлары және көптеген акциялар салымдары, сондай-ақ қарапайым табыс әкелетін инвестицияларға қарағанда үлкен тәуекелмен келеді. Егер сізде қауіптілігі төмен төзімділік болса, өте тұрақсыз құнды қағаздарға инвестиция салатын немесе нарықты жеңіп алуға тырысатын агрессивті инвестициялық стратегияларды қолданатын өзара қорлардан аулақ болыңыз.
Осыдан кейін осы инвестициямен не істегіңіз келетінін анықтаңыз. Егер сіз жыл сайын тұрақты табыс әкелетін нәрсе алғыңыз келсе, дивидендтер төлейтін өзара қорды немесе облигациялар қорын таңдаңыз. Егер сіз инвестицияларыңыздың қысқа мерзімді салықтық әсерін азайтуды қаласаңыз, жыл сайын өте аз бөлетін, дивидендтер төлемейтін және ұзақ мерзімді өсімге назар аударатын қорды таңдаңыз. Егер сіздің басты мақсатыңыз тез арада байлық жасау болса, тіпті егер бұл тәуекелдің жоғарылауын білдірсе де, жоғары кірісті облигацияларға немесе үлестік қорларға назар салыңыз.
Егер сіз пассивті басқарылатын индекстелген қордан гөрі белсенді басқарылатын қорды таңдасаңыз, сіз таңдаған қор менеджерінің тарихын зерттеңіз. Белсенді басқарылатын қаражаттың жетістігі қор менеджерінің тәжірибесіне, шеберлігіне және инстинктіне байланысты, сондықтан оның қамқорлығындағы басқа қорлардан алынған тарихи пайда оның шеберлігінің жақсы дәлелі болып табылады.
Өзара қордың шығыстарының коэффициенттері
Пайлық қорларды қарастыру кезінде сіз төлемдер мен шығыстардың түрлерін білгеніңіз жөн. Кейбір жағдайларда берілген пай қорымен байланысты шығындар оның кірісін айтарлықтай аз әсер етуі мүмкін.
Барлық инвестициялық қорлардың бір шығындары шығындар коэффициенті деп аталады. Бұл жай сіздің инвестицияларыңыздың пайыздық мөлшерлемесі, әдетте 0,1% -дан 3% -ке дейін, пай қоры жыл сайын өзінің әкімшілік және пайдалану шығындарын өтеу үшін ақы алады. Белсенді басқарылатын қаражат, әдетте, пассивті басқарылатын әріптестеріне қарағанда шығындардың жоғары коэффициенттеріне ие, өйткені олардың сауда-саттық белсенділігінің артуы қағазбастылықты тудырады және көп адам-сағатты қажет етеді.
Егер сіз таңдаған қордың шығындар коэффициенті ерекше жоғары болса, онда басқа мақсаттарға және ұқсас портфолиоға қарағанда арзан қордың жоқтығына көз жеткізіңіз. Индекстелген қорлар үшін, әсіресе, ең арзандарын іздеңіз: олар берілген индекстегі барлық бағалы қағаздарға жай инвестициялауға арналғандықтан, бірдей индексті қадағалап отырған қорлар арасында айырмашылық аз.
Өзара қорды сату төлемдері
Жылдық шығыстардан басқа, көптеген өзара қорлар жүктеме деп аталатын сату төлемдерін тағайындайды. Қор басшылығы жүктемені негізінен сізге қорды сатқан брокерге, қаржылық жоспарлаушыға немесе инвестициялар жөніндегі кеңесшіге төленетін төлем деп атайды (бұл сату комиссиясынан немесе брокердің өзі сізден талап етуі мүмкін сауда-саттық комиссиясынан айырмашылығы бар – түсініксіз, біз білеміз). Жүк үшін төлемдер инвестиция кезінде (алдыңғы жүктеме) немесе өтеу кезінде алынуы мүмкін (артқы жүктеме немесе кейінге қалдырылған сату ақысы). Кейбір қаражат бос жүктеме ретінде жарнамаланады. Алайда, олар соншалықты қымбатқа түсетін бірнеше басқа төлемдер алуы мүмкін екенін ескеріңіз.
Таңдалған қордың шарттарын мұқият оқып шығыңыз, ол акцияларды сату, қосымша акцияларды сатып алу немесе сол фирма ұсынған басқа қорға көшу арқылы бастапқы инвестицияларын өзгерткісі келетін акционерлерге қандай-да бір сатып алу, сатып алу немесе айырбастау төлемдерін төлейтіндігін біліп алыңыз. Көптеген қорлар жасайды, әсіресе егер сіз 60 немесе 90 күн ішінде алғашқы сатып алуды өзгертсеңіз.
Басқа жалпы шығындарға маркетинг, жарнама және қор мен оның әдебиеттерін таратуға кететін шығындарды өтеу үшін 12b-1 төлемдері жатады.
Көптеген қорлар A, B және C сияқты үш түрлі акцияны ұсынады, олар әр түрлі инвестициялық стратегияларды ескеру үшін шығындардың әр түрін ұсынады. Мысалы, А класындағы акциялар әдетте жүктеме ақысын көтереді, бірақ шығындар коэффициенті төмен және B және C акцияларына қарағанда 12b-1 төлемдері бар, сондықтан оларды бір инвестиция жасағысы келетін және оны ұзақ уақыт ұстағысы келетін адамдар үшін қолайлы етеді..
Төменгі сызық
Интерактивті қорлармен сауда жасау – бұл инвесторлар үшін салыстырмалы түрде жақында жасалған нұсқа. Ақша салатын фирманы таңдау кезінде критерийлер өте дәстүрлі: бұл компания қаншалықты беделді? Олар қандай қызметтер, ыңғайлылықтар мен өнімдер ұсынады? Олармен және олардың сауда алаңымен күресу қаншалықты оңай? Инвестициялық қорды жинауға келгенде, негізгі сұрақтар қойылады – оның мақсаты сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға қаншалықты сәйкес келеді, сіздің төзімділікке қатысты тәуекел деңгейі және оның төлемдерінің мөлшері – мәңгілік болып қалады.