Мен 401 (к) немесе IRA қорларын өтімді инвестициялық қорға аудара аламын ба?

401 (k) немесе жеке зейнетақы шотынан (IRA) қаражатыңызды өтімді инвестициялық қорға айналдыра аласыз ба, жоқ па, бірнеше факторларға байланысты. Сіз IRA-ға инвестицияларыңызды өзгерте аласыз, бірақ оны 401 (k) шегінде жасау басқа мәселе, өйткені бұл жоспарларда әдетте таңдаудың шектеулі нұсқалары бар.

Жалпылама айтқанда, АИР және 401 (K) активтер бөлінген емес, үстінен прокат басқа ИРА құқығы бар немесе зейнеткерлік жоспарға табыс салығы жатады.Егер сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз, олардан мерзімінен бұрын бас тарту үшін 10% айыппұл салынуы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Әдетте сіз IRA-ға әртүрлі инвестицияларды сатып ала аласыз және сата аласыз, бұл өтімді қорға қаражат салуды жеңілдетеді.
  • IRA-ға инвестициялауға болатын активтер көбінесе сіздің шотыңызды орналастыру үшін таңдаған кастодианға немесе делдалға байланысты болады.
  • 401 (k) жоспарлары әдетте шектеулі инвестициялық мүмкіндіктерге ие, бірақ өте нақты жағдайларда сіз зейнетке шыққанға дейін қаражатты алуға және ақшаны басқа жерге салуға құқылы бола аласыз.

IRA аударымдары

Сіз өзіңіздің IRA инвестицияңызды өзгерте аласыз немесе тіпті өз шотыңызды сізге ұнайтын опциялардың түрлерін ұсынатын басқа қаржы институтына аудара аласыз.Қаржылық мекемеден аударымдарға рұқсат беру саясатына қатысты сұраңыз, өйткені мерзімінен бұрын төлемді болдырмау үшін минималды инвестициялық кезеңді қажет ететін кейбір IRA-лар бар.Текбілікті аудару аударылатын қаражаттыалғаннан кейін 60 күн ішінде жүзеге асырылған болса, мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл болмайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

IRA жоспары бойынша сіз кез-келген активтерге, соның ішінде акцияларға, облигацияларға, пай қорларына және биржалық айналым қорларына (ETF) инвестициялай аласыз. Кейбір IRA кастодиандары тіпті тауарларға немесе жылжымайтын мүлікке рұқсат береді. Сіздің кастодианға оның ішінде сауда жасау үшін брокер ақысын немесе комиссия төлеуіңіз керек болуы мүмкін, бірақ ол сіздің IRA-да болған кезде ешқандай салықтық айыппұлдар болмайды.

401 (k) Бас тарту-триггерлік оқиғалар

401 (к) жоспары басқа мәселе. Активтерді 401 (k) жоспарынан алып тастай аласыз, егер сіз басталған оқиғаны бастан кешірген болсаңыз (төмендегі тізімді қараңыз). Егер сізде бірдеңе болса, сіз 401 (к) активтеріңізді дәстүрлі IRA немесе басқа білікті жоспарға айналдыра аласыз.

Әдетте, 401 (k) жоспарлары қатысушыларға инвестициялық мүмкіндіктердің шектеулі мөлшерін ұсынады, мысалы, бірнеше қорлар, кейде аннуитеттік келісімшарттар және компания акциялары, сондықтан қаражатты басқа зейнетақы шотына аудару көп таңдау жасауға әкелуі мүмкін.

Көптеген 401 (k) жоспарлары үшін іске қосу оқиғалары:

  • Зейнеткерлік жасқа жету : бұл әдетте 59 жастан асқан, бірақ бұл 65 жастан ерте немесе кеш болуы мүмкін.
  • Жұмысты тоқтату : Сіз енді 401 (k) жоспарын ұсынатын компанияда жұмыс істемейсіз.
  • Өлім : бұл жағдайда сіздің бенефициарларыңызға сіздің активтеріңізді бөлуге рұқсат етіледі.
  • Мүгедектік : 401 (k) жоспарын басқаратын құжат, әдетте, жоспардан әр түрлі болуы мүмкін «мүгедектік» анықтамасын ұсынады.
  • Жоспарды тоқтату : Сіздің жұмыс берушіңіз 401 (k) жоспарын тоқтатады және оны басқа білікті жоспармен алмастырмайды.

Kurzübersicht

IRS сақтаушыларды зейнеткерлік активтеріне мерзімінен бұрын түсіп кетуден аулақ болу үшін ерте алынған қаражатқа 10% айыппұл салады; дегенмен, мерзімінен бұрын ақша алуға рұқсат етілетін ережеден белгілі бір ерекшеліктер бар.

Қызметтен шығару

Егер жоғарыда аталған триггерлік оқиғалардың ешқайсысы орын алмаса, онда сіз қызмет барысында алып тастауға мүмкіндік бермесеңіз (егер ол іске қосылмаған жағдайда болуы мүмкін), сіз 401 (k) шотыңыздан активтерді ала алмайсыз.

Кейбір 401 (k) жоспарлары қызметтен шығуды белгілі бір жағдайларда шектейді.Сізге, мысалы, медициналық шығындарды, ипотеканы немесе жалдау ақысын төлеуге ақша қажет болса, ақшаны алып қоюға рұқсат етілуі мүмкін.  Сіздің жоспар әкімшіңіз сіздің жоспарыңызда осы ережелер бар-жоқтығын және кез келген қолданылатын шектеулер туралы түсіндіре алады.

«Қамқорлық туралы» Заңның әсері

COVID-19 пандемиясы жағдайында экономикалық жеңілдік беруді көздейтін 2020 жылғы Коронавирустық көмек, жеңілдік және экономикалық қауіпсіздік туралы заңның ( CARES заңы ) нәтижесінде салық жылына зейнетақы жоспарын алып тастауға және уақытша өзгертулер енгізілді. салық міндеттемесі. Келесі өзгерістер тиісті қатысушыларға қолданылады.

Қатысушы қатысушы – COVID-19 диагнозы қойылған, жұбайы немесе асырауындағы адамға COVID-19 диагнозы қойылған, немесе жұмыстан босатылған, жұмыстан шыққан, жұмыс уақыты қысқарған немесе COVID-19 немесе жұмыс істей алмайтын адамдар COVID-19 салдарынан бала күтімі.

Заңға сәйкес, қатысушылар 10000 долларға дейін 401 (к) с, 403 (б) с, 457 және дәстүрлі IRA-дан 10% айыппұл төлемей-ақ мерзімінен бұрын шығара алады деп көрсетілген. Акт, сонымен қатар, 401 (к) с-ны қоса алғанда, жұмыс орнындағы зейнетақы жоспарларынан мерзімінен бұрын бөлу кезінде жүретін міндетті 20% салықты ұстап қалуды тоқтатады. IRA-да салықты мерзімінен бұрын қайтарып алу туралы міндетті талап жоқ.

Жеке тұлғаға салықты мерзімінен бұрын алу үшін төлеуге немесе ақшаны зейнеткерлік шотына қайта орналастыруға үш жылға дейін уақыт беріледі. Әдетте шоттан алынған ақшаны 60 күн ішінде қайтару қажет.

Зейнетақымен қамсыздандыру жоспарлары заңнан мерзімінен бұрын шығу ережелерін өзгертуді талап етпейді, бірақ жоспарлардың көпшілігі осыған сәйкес келеді деп күтілуде.

Заң 2020 жылдың 1 қаңтарынан бастап 30 желтоқсанына дейінгі аралықта ақша алуды қамтиды.

Төменгі сызық

Жоғарыда аталған сценарийлердің кез-келгені бойынша әрекет жасамас бұрын, сіз қаржылық құзыретті кеңес берушімен немесе инвестициялар жөніндегі маманмен кеңесуіңіз керек. Әдетте кез-келген кеңеске байланысты шығындар болады (егер сіз оны жұмыс берушіңізден тегін ала алмасаңыз), бірақ бұл оған тұрарлық болуы мүмкін.