Қызметтен шығару
Қызметтен шығару дегеніміз не?
Қызметтен кету, қызметкер өз компаниясының жұмыс орнынан шықпай, білікті, жұмыс берушінің демеушілігімен 401 (k) шоты сияқты зейнетақы жоспарынан бөлу кезінде пайда болады. Бұл қызметкер 59½ жасқа толғаннан кейін кез-келген уақытта салықтық айыппұлсыз орын алуы мүмкін, немесе егер қызметкер өзінің алғашқы үйін сатып алу үшін 10 000 долларға дейін алып кетсе, қиыншылықты жария етсе немесе өте қаржылық қажеттілік туындаса.
Кейбір жағдайларда қызметтен алып тастау осы оқиғаларсыз жүзеге асырылуы мүмкін. Әрбір зейнетақы жоспары қызметтен кетуге жол бермейді, бірақ АҚШ-та барлардың шамамен 70% -ы бұл опцияны белгілі бір жағдайларда ұсынады.
Негізгі өнімдер
- Қызметтен шығару 401 (k) шотынан арнайы үлестіруді білдіреді.
- Бұл үлестірулер қызметкер әлі жұмыс істеп тұрған кезде пайда болады.
- Таратулар әдетте қиын жағдайларға қол жетімді.
- Арнайы ережелер кейбір жоспарлаушыларға таралымдарды қиындықсыз өткізуге мүмкіндік береді.
Қызметтен шығаруды түсіну
Заң бойынша, зейнетақы жоспарларынан қалыпты түрде шығу жұмыс ауыстыру, қиындықтар және құжатталған қаржылық қажеттілік нәтижесінде немесе қызметкер 59 жасқа толғаннан кейін жасалуы мүмкін.
Қызметтен алып қою сәл өзгеше. Егер жоспар қызметтен шығарып алуға мүмкіндік берсе, онда қызметкер өздеріне қолайлы деп санайтын әр түрлі инвестициялық нұсқаларды іздеу мақсатында ғана тарата алады. Бұл әдетте рұқсат етілген түрінде жүргізіледі аударылу бұрын қолданыстағы 401 (K) шотына немесе жаңа дәстүрлі АИР шотына жоспардан.
Бұл ереже күрделі болуы мүмкін. Мысалы, 401k жоспардан дәстүрлі IRA-ға үнемдеуге ақша аудару жұмыс берушілердің жарналарынан түскен ақшаға сәйкес келсе немесе ақшаны бөлуге байланысты болса, заң бойынша рұқсат етіледі. Айналып отырған ақша, егер қызметкер 59 жастан асқан болмаса, салыққа дейінгі жарналардан түсе алмайды. Демек, шешім сіздің жоспарыңыздың не беретінін және не бермейтінін дәл білу керек. Мұндай мәліметтерді табу кейбір қызметкерлерге қарағанда сәл қиын болуы мүмкін.
Компанияның демеушілік жоспарын басқаратын кез-келген компания қатысушыларды қандай-да бір себептермен өздерінің шоттарынан ақшаларын ерте шығарып алмауына түрткі болады деп елестету көп нәрсе қажет етпейді. Үкімет зейнетке ақша жинап жатқан қызметкерлер кез-келген жағдайда ақшаны ертерек алып қоюға өте мұқият болуға келіседі.
Бұл екі фактор сіздің жоспарыңыздың қызметтен шығарылуының егжей-тегжейін білу қабілетіңізді тежеу үшін біріктіріледі, өйткені әкімшілік компаниясы мұндай ережелерді жарнамаламайды және үкімет бұны талап етпейді. Қажетті ақпаратты табу үшін сізге сәл интернеттен іздеу керек немесе 401 (k) сенім телефонына қоңырау шалу керек.
Жоспар әкімшісінен қызметтен шығарып алу туралы не сұрауға болады
Егер сіз өзіңіздің қазіргі инвестициялық нұсқаларыңызды ұнатпайтын болсаңыз және 401 (к) ақшаңыздың бір бөлігін немесе барлығын жақсы таңдауына ие IRA-ға ауыстырғыңыз келсе, сізге FAQ беттерін іздеуіңіз керек немесе қоңырау шалып, тікелей сұрақтар қоюыңыз керек. сіздің зейнетақы жоспарыңызды басқаратын компания. Осы төрт сұрақтың жауабын іздеңіз:
- Мен тіркелген жоспар қызметтен шығуға мүмкіндік бере ме?
- Олай болса, қандай шарттар қолданылады?
- Мен бұл ақшаны қандай шот түріне ауыстыра аламын?
- Осы алып қоюдың салық салдары қандай?
Америкада жұмыс берушілер қаржыландырған жоспарлардың тек 30 пайызы ғана осы нұсқаны ұсынбағандықтан, сізге көп инвестициялау мүмкіндіктері бар-жоғын қарастырған жөн. Сіздің жоспарыңыз қиындықтар туғызбайтынын және қызметтен шығарып алуға мүмкіндік беретіндігін анықтағаннан кейін, сіз осындай шешімнің салық салдарына назар аударғыңыз келеді.
Әдетте, жаңа салықтардың пайда болуын болдырмау үшін дәстүрлі IRA-ға тарату керек, бірақ көбінесе Рот IRA-ға таратуға рұқсат беруге болады, егер сіз осындай әрекеттен түсетін салықтарды төлегіңіз келсе.
Кейбіреулер, егер олардың инвестициялық мүмкіндіктері жеткілікті болған жағдайда, салықтар мен айыппұлдарды төлеуді тиімді деп санауы мүмкін, бірақ инвесторлар мен қаржылық кеңесшілердің көпшілігі мұны әдетте дұрыс таңдау емес деп санайды. Десе де, жеке жағдайлардың әр түрлі екендігі рас және ешкім бір таңдау барлық инвесторлар үшін ең жақсы деп айта алмайды.
Айтуынша, сіз осы саладағы таңдауларыңызға өте мұқият болуыңыз керек. Көптеген инвесторлар әдеттегі кірістіліктен жоғары болатын инвестициялардың артынан қуып айтарлықтай ақшаларын жоғалтты, ал артына қарасақ, ақшаны жоғалту артықшылығы үшін салық төлеу ашық жараға тұз қосқандай сезінуі мүмкін.
Қызметтегі алып қоюдың салық салдары
59 жасқа толғанға дейін білікті жұмыс берушінің демеушілік жоспарынан алынған ақша алудың көп бөлігі бөлінген сомаға 10% мерзімінен бұрын алынатын айыппұл салығымен келеді. Бұл қолданыстағы федералдық табыс пен штат салығына қосымша. Алайда 10% мерзімінен бұрын төленетін айыппұл салығы, егер қызметтен шығу немесе қиыншылықты бөлу медициналық шығындарды IRS арқылы анықталады.
Бірақ жұмыс берушінің қауіпсіздігіне сәйкес келмейтін жарналар мен кірістерді бөлу жарналарын кез-келген жаста бөлуге болатындықтан және ерікті жарналарды кез-келген уақытта алып қоюға болатындықтан, егер сіз балама инвестициялық көлік құралдары бар болсаңыз, қызмет барысында алып қоюды қолдануға болады. басқару.
Егер сіз құжаттаманы таба алсаңыз, сіздің жоспар әкімшіңіз фирма қызметтегі әр тарату түрі мен тәсілдерін қысқаша жоспар сипаттамасы немесе жоспар құжатының өзі деп атайды. Онда салық туралы мәліметтер көрсетілмеуі мүмкін, өйткені нақты салық мәліметтерін IRS белгілейді.