Егер сіз жұмыссыз болсаңыз, 403 (b) -ді IRA-ға аудара аласыз ба?
Егер сіз 403 (b) шотыңызды құрған жұмыс берушімен жұмыс істемейтін болсаңыз, 403 (b) теңгеріміңізді дәстүрлі жеке зейнетақы шотына (IRA) айналдыра аласыз.
Негізгі өнімдер
- Егер сіз жұмысты өзгертсеңіз немесе зейнетке шықсаңыз, 403 (b) шоттағы қалдықты дәстүрлі жеке зейнетақы шотына (IRA) айналдыра аласыз.
- Егер сіз 401 (к) жинақтау жоспарын ұсынатын жаңа жұмысқа барсаңыз, онда сіз өзіңіздің 403 (b) шотыңыздағы қалдықты аудара аласыз.
- Ақшаңызды аударған кезде, оның тікелей жіберілгеніне көз жеткізіңіз, яғни қаражат тікелей IRA кастодианына түседі.
- Көбінесе, қол қойылған жарнама формасы қаражатты IRA-ға салу үшін қажет жалғыз нәрсе болып табылады.
Есептік жазбаны қалай аударуға болады?
Әдетте, жеке зейнетақы шоты (IRA) кастодианы / қорғаншысы ақшаны IRA-ға салу үшін қол қойылған жарна формасын ғана талап етеді. Алайда, қажет емес кідірістерді болдырмау үшін IRA кастодианымен олардың саясаты мен рәсімдері туралы кеңесу керек.
Сондай-ақ, тиісті құжаттардың толтырылуын қамтамасыз ету үшін 403 (b) жоспар әкімшісімен / тасымалдаушымен кеңесу керек. Активтерді үлестіру үшін сізге үлестіру туралы сұраныстың формасын толтыру қажет болуы мүмкін. Әкімші сонымен қатар IRA кастодианынан қабылдау туралы хат талап етуі мүмкін. Хат активтердің жарамды зейнетақы жоспарына салынатындығын растау ретінде қызмет етеді.
Егер сіз 403 (b) шотыңызды құрған жұмыс берушімен жұмыс істемейтін болсаңыз, 403 (b) теңгеріміңізді жеке зейнетақы шотына (IRA) айналдыра аласыз. Егер сіз жұмыстан кетсеңіз және жаңа жұмыс беруші 403 (b) орнына 401 (к) ұсынса, сіз 403 (b) жоспарын айналдыра аласыз.
Маңызды
Жеке тұлғалар 403 (b) балансын IRA-ға аударуды көбірек инвестициялық нұсқаларды алу үшін қарастыра алады, өйткені 403 (b) жоспарындағы таңдау кейде шектеулі болады.
403 (b) үстінен айналдыру
Әдетте, IRA кастодианы немесе қорғаншысы ақшаны IRA-ға салу үшін қол қойылған жарна формасын ғана талап етеді. Дегенмен, қажет емес кідірістерді болдырмау үшін IRA кастодианымен олардың саясаты мен рәсімдері туралы кеңесу керек.
Сондай-ақ, тиісті құжаттардың толтырылуын қамтамасыз ету үшін 403 (b) жоспар әкімшісімен немесе тасымалдаушымен кеңесу керек. Активтерді үлестіру үшін сізге үлестіру туралы сұраныстың формасын толтыру қажет болуы мүмкін. Әкімші сонымен қатар сіздің IRA кастодианыңыздан қабылдау туралы хат талап етуі мүмкін. Хат активтердің жарамды зейнетақы жоспарына салынатындығын растау ретінде қызмет етеді.
Соңында, транзакцияның « тікелей айналдыру » ретінде өңделгеніне көз жеткізіңіз.Бұл дегеніміз, кез-келген бөлінген қаражат сіздің IRA кастодианыңызға төленеді және оларға тікелей жіберіледі.Егер қаражат сізге төленетін болса, 403 (b) әкімшісінен федералды салықтар үшін жалпы соманың кем дегенде 20% -ын ұстауға міндетті.
403 (b) қалай жұмыс істейді
403 (b) жоспары — бұл мемлекеттік мектептер мен салықтан босатылған ұйымдардың қызметкерлеріне арналған зейнетақы шоты.403 (b) жоспары 401 (k) -ке ұқсас.2020 және 2021 жылдарға арналған жарналардың 403 (b) жоспарлары үшін жарналарының мөлшері 19 500 АҚШ долларын құрайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Аулау-дейін үлес сол жасы 50 және одан жоғары жастағы үшін 2020 $ 6500 және 2021 болып 401 (к) сияқты, 403 (б), сондай-ақ болуы мүмкін Roth опциясын, және жеке тұлғалар 401 (к) екі қол болуы мүмкін және 403 (b) жоспары, бірақ бұл сирек кездеседі.
403 (b) жоспарлары сәйкес жарналарды ұсына алады. Бұл жоспарлар 401 (k) қаражатына қарағанда тезірек пайда болады. Белгілі бір жағдайларда, 403 (b) жоспарға қатысушылар, егер олар коммерциялық емес ұйымдармен немесе мемлекеттік органдармен 15 жылдан астам жұмыс істеген болса, қосымша жарналар қоса алады.
Шығару бөлігінде, егер қаражат 59½ жасқа толмаса, 10% айыппұл салынады. Жеке тұлға жұмыс берушіні 55 жастан асқан кезде қалдырса, жазадан құтылуға болады.
403 (b) шоттарының кейбір кемшіліктері
403 (b) теңгерімін IRA-ға аударудың маңызды себептерінің бірі — көп инвестициялық таңдау алу. 403 (b) жоспарлары басқа зейнетақы жоспарларымен салыстырғанда, мысалы, 401 (k) с-пен салыстырғанда шектеулі инвестициялық мүмкіндіктерге ие. 403 (b) шоттарында жеке акциялар мен жылжымайтын мүлікке арналған инвестициялар (РЕИТ) сияқты көптеген танымал инвестицияларға жол берілмейді.
403 (b) шоттар өзара қор мен аннуитеттік келісімшарттарға мүмкіндік береді, ал 401 (k) шоттар үлестік қор компаниялары басқаратындықтан, көп таңдау жасайды.
Adight Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF® Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Лонг Бич, Калифорния
403 (b) жоспарындағы қаражатты IRA-ға аударуға болатындығы рас, бірақ тағы бірнеше нұсқа туралы ойлану керек.
Сіз қаражатты басқа зейнетақы жоспарына аудара аласыз, 403 (b) жоспарыңызды қолма-қол ақшамен толтыра аласыз немесе қаражатты 403 (b) жоспарында сақтай аласыз. Шешім сіздің жұмыс жағдайыңызға, сіздің инвестициялық тәжірибеңізге, әр түрлі инвестициялық таңдау шығындарына және қаражат салу мақсаттарыңызға байланысты болады.
Инвестиция қанша жұмсалатынын міндетті түрде зерттеп алыңыз. Қаражаттың ішкі шығындар коэффициенті айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Егер сіз жұмыс арасында болсаңыз және инвестицияңызды белсенді басқарғыңыз келмесе, қаражатыңызды 403 (b) жоспарында сақтау туралы ойлануыңыз мүмкін. Егер сіздің теңгеріміңіз 5000 доллардан асатын болса, әдетте қаражатты қолданыстағы шотта сақтай аласыз.