Бұрынғы жұбайы ажырасқаннан кейін IRA-ның пайдасы бола алады ма?
Ажырасу ережесіегер оныөзгерту туралы ұйғарым жасамаса, әдетте, пайда алушының тағайындалуын өзгертпейді. Жеке зейнетақы шоттары (IRA) өзгеше емес.
АРА-ның иесі, егер сот шешімінде өзгеше көрсетілмесе, бұрынғы жұбайының осы АИР-нің бенефициары болып қалуын қалайды деп айтуға болады.Сот шешіміне тыйым салу, бұрынғы жұбайы IRA-дағы активтерді алуға құқылы болуы мүмкін.Бұл, әсіресе, бұрынғы жұбайы IRA иесі қайтыс болған сәтте аты аталған бенефициар болған кезде өте маңызды.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Негізгі өнімдер
- Ажырасу әдетте бенефициардың тағайындауын өзгертпейді, егер ажырасу туралы қаулыда оны өзгерту туралы ереже болмаса.
- Қоғамдық меншік жағдайында бұрынғы жұбайын бенефициар ретінде тағайындау, егер қазіргі жұбайы келісім берген болса, жарамсыз болуы мүмкін.
- Көбіне IRA иелері ажырасу туралы жарлықтан кейін бенефициардың тағайындауын өзгертпей қайтыс болады.
- Ажырасудың бөлігі ретінде IRA мәселесін шешу арқылы қайтыс болғаннан кейін бұрынғы жұбайына күтпеген аударымдардан аулақ болуға болады.
Қоғамдық меншіктің ерекшеліктері
Егер қайтыс болған адам қоғамдастықта немесе ерлі-зайыптылық жағдайында болса, жағдай өзгеруі мүмкін.Бұл штаттарға Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон және Висконсин кіреді.
IRA иесі осы штаттардың бірінде тұрып, өзінің қазіргі жұбайын жалғыз негізгі бенефициар ретінде атаған жоқ делік.Содан кейін, бұрынғы жұбайдың есімін тағайындау, егер қазіргі жұбайы мұндай тағайындауға келіспеген болса, жарамсыз болуы мүмкін.
Қоғамдық меншік жағдайында, тірі қалған жұбайының АИР активтеріне құқықтары, штаттың заңнамасында неке меншігі ретінде анықталғанмен шектелуі мүмкін.Тіпті бұл жалпы соманың пайызымен шектелуі мүмкін.Мысалы, кейбір мемлекеттер ерлі-зайыптылық меншігін некеге тұру кезінде алынған мүлік ретінде анықтайды және жұбайының осы мүліктің 50% -на дейінгі құқығын шектейді.
IRA және ажырасу үшін қоныстар
Барған сайын зейнетақы шоттары ажырасуды шешуге және активтерді бөлуге мүмкіндік береді. Екінші жағынан, IRA иесінің ажырасқаннан кейін бенефициардың тағайындауын өзгертпестен қайтыс болуы жиі кездеседі. Көбінесе, бұл жай ұмытшақтықта болады.
Кейбір тірі қалған жұбайлар бұл мәселелерді сотқа берді. Олар IRA иелері оларды бенефициар ретінде тағайындағысы келетіндерін сезді. Егер мұндай дау туындайтын болса, IRA кастодианы активтерді ұстап қалады және сот шешімін күтеді. Қамқоршы әдетте сот шешімін орындайды. Кез-келген дау туралы хабарлама болмаған жағдайда, IRA кастодианы IRA иесі қайтыс болған кезде активтерді есепке алумен бенефициарға төлейді.
Ажырасу кезінде IRA активтерін бөлу
Көп жағдайда, ең жақсы тәсіл – ажырасу кезінде IRA- ны бөлу. Ажырасудың бөлігі ретінде IRA мәселесін шешу арқылы қайтыс болғаннан кейін бұрынғы жұбайына күтпеген аударымдардан аулақ болуға болады.
Маңызды
Ажырасу кезінде IRA-ны жоспарлау біраз уақыттан кейін көп уақытты және сот төлемдерін үнемдеуге мүмкіндік береді.
IRA-ны ажырасудың бөлігі ретінде бөлудің салықтық артықшылықтары да бар.Ажырасудың бөлігі ретінде IRAs арасындағы қаражаттың қозғалысы салықсыз аударым ретінде есептелуі мүмкін.Алайда жеке тұлғаларға аударымды дұрыс жүргізу және тиісті құжаттарды рәсімдеу қиынға соғуы мүмкін.Оны дұрыс ала алмауайыппұлды мерзімінен бұрын алып тастауға әкелуі мүмкін. Қаржы саласындағы мамандарды жалдау көбінесе ең жақсы шешім болып табылады.
Ажырасу орын алғанда, алғашқы бенефициарды ауыстыратын кез келді. Егер балалар болса, олар IRA-ның жаңа мұрагерлері бола алады. Бауырлар – бұл тағы бір танымал таңдау. Сонымен, екінші некеге тұрғаннан кейін пайда табушы ретінде жаңа жұбайды тағайындауға болады.