Жеке тұлғалардың алдында тұратын өте жоғары таза проблемалар
Табыс теңсіздігі өсіп жатқан жағдайда, байлар бұрын-соңды болмаған деңгейде байлық жинайды, ал күнделікті азаматтардың саныжалақығадейін жалақытөлепөмір сүріп жатқан кезде, бұл өте жоғары деңгейдегі жеке адамдар (UHNWI) туралы алаңдаушылық туғызбайды. UHNWI инвестициялық активтері 30 миллион доллардан асатын тұлға ретінде анықталады. Мұндай байлыққа ие адам үшін қоғамның қалған бөлігін ауыртпалыққа ұшырататын ақша қиындықтарын – банкроттық, өндіріп алу немесе жалдау төлемін жасай алмау туралы ойлау – өте бай дәулетті дамыту үшін қаржылық жауапкершіліктің ерекше түрі қажет. өзіндік ерекше қаржылық проблемаларымен.
Көптеген адамдар UHNWI-ді қинайтын қаржылық проблемалар әлемнің көпшілігінде болғанын қалайды, мысалы, тым әдемі, тым ақылды немесе сенбі күні кешке таңдауға болатын күндердің көптігі. Бұл қиындықтарға салық кодекстерін өзгерту, жылжымайтын мүлікті жоспарлау, зейнеткерлікке шығу кезінде олардың өмір салтын қолдау және олардың қазіргі байлығын қорғау жатады. Орташа жалақы үшін орташа жұмыс істейтін адамға бұл ессіз болып көрінуі мүмкін, ал UHNWI құны 50 миллион доллар қарапайым миллионер мәртебесіне түсуден өлімге дейін қорқады.
Негізгі өнімдер
- Өте жоғары деңгейдегі жеке тұлғалардың инвестициялауға болатын активтері жалпы сомасы 30 миллион және одан көп долларды құрайды және олар әлем халқының 0,003% құрайды.
- Табысы жоғары адамдар салықтың ең жоғары деңгейіне түсіп, шекті салық ставкасын 37% төлейді.
- Жылжымайтын мүлік $ 11,4 миллионға дейін босатылады, бірақ бұл сомадан асатын кез-келген салыққа ең жоғарғы 40% мөлшерінде салық салынады.
- UHNWI әдетте зейнеткерлікке шыққаннан кейін өмір салтын қолдайды және өзінің агрессивті инвестициялық стратегияларымен төменгі деңгейлерін жоғарылатуды жалғастырады.
Жеке тұлғалардың құны өте жоғары кім?
Жоғарыда айтылғандай, өте жоғары таза жеке тұлға (UHNWI) – бұлжалпы құны 30 миллион долларданасатын инвестициялық активтері бар кез келген адам.Бұл активтерге жылжымайтын мүлік, ұзақ мерзімді тұтыну материалдары немесе коллекциялық заттар кірмейді.Осы санатқа кіретін адамдар дүниежүзілік байлықтың жақсы бөлігін иеленетін әлемдегі ең бай адамдар болуға бейім.Топ ретінде UHNWIs әлем халқының шамамен 0,003% құрайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
2018 жылы бүкіл әлемде 191,000-ден астам UHNWI болды, олардың 42% -дан астамы Солтүстік Америкада тұрады. Осы санатқа енетін әлемдегі ең бай адамдардың қатарына Amazon компаниясының бас директоры Джефф Безос, Facebook-тегі Марк Цукерберг, Уолтон отбасының мүшелері -Walmart байлығының мұрагерлері жатады.
Салық кодтарын өзгерту
21 ғасырда супер-ауқаттыларға салық режимі саяси футбол ретінде қызмет етті.Соңғы кездегі бірнеше мәселе саясаткерлер мен жалпы қоғамды идеологиялық бағытта қатты бөліп жіберді.Бір жағынан, экономика» деп аталатын ойлау бағытыбайлар үшін салықтарды тек байлардың пайдасы үшін ғана емес, сонымен бірге олардың өркендеуі қоғамның қалған бөлігіне түсетіндіктен де азайтуды жақтайды.
Сонымен қатар, орта тап пен нашар жұмыс істейтін салық ауыртпалығын сезінетін екінші жағы бар, және UHNWIөздерінің әділ үлесінен әлдеқайда аз төлеуүшін олқылықтар мен бухгалтерлік есептің шығармашылық практикасын пайдаланады.Байларға салынатын салықты жоғарылатуды жақтаушылар ұзақ мерзімді капиталды көбейту әдісін, көптеген дәулетті адамдардың өз дәулеттерін жинау әдісін атап көрсетеді.Капиталдың ұзақ мерзімді өсіміне салынатын салық жеке адамның табыс деңгейіне тәуелді, ал ең көп табыс табатындар 20% төлейді.
Трамп әкімшілігінің салық кронштейнін сақтап қалды,екеуін бірдей мөлшерде ұстап, жоғарғы жақшаны қоса бесеуін өзгертті.Жаңа код бұл мөлшерлемені 39,6% -дан 37% -ға түсірді.Бұл өзгерістер уақытша болып табылады және олардың қолданылу мерзімі 2025 жылы аяқталады деп күтілуде. Табысы жоғары адамдарға жеке тұлғаларға салынатын салық мөлшерлемесі анағұрлым жоғары болды.Таяуда 1980 жылы ол 78% құрады.1963 жылы жоғарғы салық кронштейні 90% ғажап болды. Саясаткерлер мен саясатқұмар саясаткерлер өте ауқатты адамдарға осы жоғары ставкалардың оралуын қалайтындар өте көп. Саясаттағы поляризацияның жоғары деңгейіне байланысты, UHNWIs үнемі өз мүдделеріне онша мейірімді емес адамдарға билік ауысуы туралы алаңдаушылықпен өмір сүреді.
Маңызды
«Салықтарды қысқарту және жұмыс орындары туралы» Заңда көрсетілген ережелер 2025 жылы аяқталады.
Мүлікті жоспарлау
Табысы өте жоғары адамдар өздерінің өмір салтын қаржыландыруды жалғастыру үшін өз байлығын сақтау туралы алаңдайды. Бірақ олардың көпшілігі өз байлығын мұрагерлеріне беру үшін, олар жоқ болған кезде сақтағысы келеді. Ең дұрысы, олар үкіметтің бұл ақшаны кейінгі ұрпаққа қалдырмас бұрын мүмкіндігінше аз мөлшерде бөлгенін қалайды.
Мүлік салығы ғана салық 90% жұмысшылар жоғарғы 10% -ға, ақылы отырып, өте бай қолданылады.9 Жылжымайтын мүлік салығының 40% -ын елдегі ең бай адамдардың 0,1% -ы төлейді. Салықтарды қысқарту және жұмыс орындары туралы заң 2019 салық жылында жылжымайтын мүлік салығын босатуды күшейтті, сондықтан 11,4 миллион доллар жылжымайтын мүлік салықтардан босатылды.Осы сомадан жоғары және одан тыс кез-келген нәрсеге 40% мөлшерінде салық салынады. Жеңілдік жылдар өткен сайын ұлғайғанымен, мүлік салығының максималды ставкасы іс жүзінде төмендеді.1997 жылы 600000 долларлық босатудан жоғары кез келген нәрсеге 55% салық салынды. Бұл жылжымайтын мүлік қаншалықты құнды болса, ең болмағанда бұл босатудан жоғары болады дегенді білдіреді – UHNWI өзінің мүлкін өткізіп алуда соғұрлым ұтылатын болады. Оның үстіне, көптеген штаттардың жеке меншікке салынатын салықтары бар, немесе кейбір штаттарда олар қалай аталады, федералдық мүлік салығының үстіне салынатын мұрагерлік салығы.
UHNWIs жылжымайтын мүлік салығының салдарын азайту үшін көптеген схемаларды қолданады. Бұл тактикаға өздерінің мүліктерін тірі қалған ерлі-зайыптыларға қалдыру жатады, бұл жағдайда олар салық салудан босатылады, қайырымдылық жарналарын пайдаланады және әртүрлі сенім шоттарын ашады – осының бәрін мүлік салығын айналып өтуге болады.
Зейнетке шығу кезінде өмір салтын сақтау
Инвестициялаудан байыған UHNWI үшін жұмыс жылдары мен зейнеткерлікке шыққан жылдар арасында үлкен айырмашылық жоқ. Бұл адамдар өздеріне тиімді жұмыс істей берсе керек, өйткені жас шамасы маңызды емес.
Алайда, жұмыс істеп, UHNWI-ге айналған адамдар, оның ішінде бас директорлар мен басқа да жоғары ақы төленетін мамандар, кейде оны тоқтату туралы шешім қабылдағанда, табыстарынан айрылады. 30 миллион немесе одан көп доллардың болуы сіз қалаған кез-келген зейнеткерлік өмір салтын құруға жеткілікті болуы керек, ал кейбір UHNWI-лер ақшасын басқара отырып, нашар жұмыс істейді және белгілі бір уақытқа шегінуге мәжбүр болуы мүмкін. Кейде UHNWI-мен туындаған бір проблема – өтімділік қабілетсіздігі – олардың миллиондаған доллары бар, бірақ олардың көпшілігі немесе барлығы жер, жылжымайтын мүлік және басқа да активтерге байланған, олар оңай ақшаға айналдыра алмайды. Басқа UHNWI-лер ақшаларымен тым көп тәуекелге барады, және олар әлі де үйіліп жатқан ақшалар болған кезде әсерді онша сезбесе де, зейнетке шыққан кезде олар оны сезінеді, ал үлкен шығындар оңай толтырылмайды.
Олардың байлығын қорғау
2007-2009 жылдардағы үлкен рецессия кезеңінде көптеген UHNWI-дері тек жоғары табысы бар жеке тұлғаларға (HNWI) айналды, яғни инвестициялауға болатын активтері 1 миллион доллардан асатын, бірақ 30 миллион доллардан аспайтын жеке тұлғалар. Шын мәнінде бақытсыз аз адамдар үшін олардың байлығы қан кету ультра жапсырмаларын жоғалтудан асып түсті, яғни олар бәрін жоғалтты.
UHNWI-дің көпшілігінде ақшасы депозиттік сертификаттарда (CD), ақша нарығындағы шоттарда, өмірлік қолма-қол ақшаны сақтандыру және басқа да қауіпсіз салымдар деп аталады, олар жақсы нәтиже береді. Олардың өте бай болуының бір себебі – олар нарықты үнемі жеңіп алатын агрессивті инвестициялық көлік құралдарын пайдаланады. Нарықтық мәселелерде сыйақы мен тәуекел көбіне құлыпта жүреді. Аю нарығы немесе рецессия басталған кезде, UHNWI-дің байып кетуіне көмектескен жоғары өсімді инвестициялар көбінесе бірінші болып табылады. Осы себептен, нарықта табыс табуға үміт артатын UHNWI көбінесе басқа апаттың тұрақты күйзелісімен өмір сүреді.