6 Инвестиция ультра байдың жасамайтын қателіктері
Ультра бай адамдар, өте жоғары деңгейлі адамдар (UHNWI) деп аталады, кем дегенде 30 миллион долларлық байлығы бар адамдар тобын құрайды. Бұл адамдардың жеке капиталы жеке және мемлекеттік компаниялардың акцияларынан, жылжымайтын мүліктерден және өнер, ұшақтар, автомобильдер сияқты жеке инвестициялардан тұрады.
Таза ақшасы төмен адамдар осы UHNWI-ге қараған кезде, олардың көпшілігі өте бай болудың кілті кейбір құпия инвестициялық стратегияларда деп санайды. Алайда, бұл әдетте болмайды. Керісінше, UHNWIs өз ақшалары үшін жұмыс істеу негіздерін түсінеді және есептелген тәуекелдерді қалай қабылдау керектігін біледі.
Негізгі өнімдер
- Табысы өте жоғары адамдар үнемдеудің маңыздылығын, инвестициялау негіздерін және есептелген тәуекелдерді қалай қабылдау керектігін жиі түсінеді.
- Портфолиоларды тек АҚШ пен ЕО инвестицияларымен шоғырландыру – дамушы нарықтар сияқты басқа жерлердегі әлеуетті мүмкіндіктерді ескермейтін тәсілдің мысалы.
- UHNWIs көршілерімен ілесуге немесе өзін басқалармен салыстыруға тырыспайды, керісінше олардың мақсаттары мен мақсаттарына жетуге назар аударады.
- Портфолионы мезгіл-мезгіл қайта теңдестіру уақыт өте келе акциялар мен облигациялардың дұрыс араласуына қол жеткізуге тырысқан кезде өте қажет.
- БҰҰ БСҰ көбіне жеке нарықтарда мүмкіндіктерді табады, олар инвесторлар назардан тыс қалдырады, олар тек қоғамдық нарықтарға назар аударады.
Уоррен Баффеттің сөзімен айтсақ, №1 инвестициялау ережесі – ақша жоғалтпау. UHNWI мистер емес, және олар терең инвестициялау құпиясын сақтамайды. Керісінше, олар қандай қарапайым инвестициялық қателіктерден аулақ болу керектігін біледі. Мұндай қателіктердің көпшілігі, тіпті ауқатты емес инвесторлар арасында да белгілі. Міне, UHNWI жібермейтін инвестициялық қателіктердің тізімі.
1. Тек АҚШ пен ЕО-ға инвестиция салу
және дамушы нарықтарға қарайды. Ультра бай адамдар инвестициялайтын кейбір елдердің қатарына Индонезия, Чили және Сингапур кіреді. Әрине, жеке инвесторлар дамушы нарықтар туралы өз зерттеулерін жүргізіп, олардың инвестициялық портфельдеріне және жалпы инвестициялық стратегияларына сәйкес келетіндігін шешуі керек.
2. Тек материалдық емес активтерге инвестициялау
Адамдар инвестициялау және инвестициялау туралы стратегиялар туралы ойлағанда, әдетте акциялар мен облигациялар ойға оралады. Бұл жоғары өтімділіктің немесе кіру бағасының аздығымен байланысты бола ма, бұл инвестициялардың әрқашан ең жақсы түрлері болатындығын білдірмейді.
Оның орнына UHNWIs физикалық активтердің құнын түсінеді және олар ақшаларын сәйкесінше бөледі. Ультра бай адамдар жеке және коммерциялық жылжымайтын мүлік, жер, алтын, тіпті өнер туындылары сияқты активтерге инвестиция салады. Акциялардың құбылмалылығын теңгеру үшін жылжымайтын мүлік портфолиосындағы танымал активтер класы болып қала береді. Бұл физикалық активтерге инвестициялау маңызды болғанымен, олар көбінесе өтімділіктің болмауынан және инвестициялар бағасының жоғарылауынан кішігірім инвесторларды қорқытады.
Алайда, ультра байлардың пікірінше, өтімді емес активтерге, әсіресе нарықпен байланыссыз активтерге меншік құқығы кез келген инвестициялық портфель үшін тиімді. Бұл активтер нарықтағы ауытқуларға сезімтал емес және олар ұзақ мерзімді өтейді. Мысалы, Йельдің эндаументтік қоры өзара байланысты емес активтерді қамтитын стратегияны жүзеге асырды және ол 2006 жылдың маусымы мен 2016 жылдың маусымы аралығында жылына орта есеппен 8,1% қайтарып берді.
2:12
3. 100% инвестицияларды қоғамдық нарықтарға бөлу
UHNWIs нақты байлық жеке капиталға инвестицияларды пайдаланады және қорларды әртараптандырады.
4. Джонспен бірге жүру
Көптеген кішігірім инвесторлар әрдайым өздерінің құрдастарының не істеп жатқанына қарап отырады және олар өздерінің инвестициялық стратегияларына сәйкес келуге тырысады. Алайда, бәсекелестіктің бұл түріне ілінбеу жеке байлықты қалыптастыру үшін өте маңызды.
Ультра бай адамдар мұны біледі және олар инвестициялық шешімдер қабылдағанға дейін жеке инвестициялық мақсаттар мен ұзақ мерзімді инвестициялық стратегияларды белгілейді. UHNWIs 10 жылдан кейін, 20 жылдан кейін және одан кейін қайда болғысы келетінін елестетеді. Олар инвестициялық стратегияны ұстанады, ол оларды сол жерге жеткізеді. Олар бәсекелестікті қудалаудың немесе экономикалық құлдыраудың еріксіз құлдырауынан қорқудың орнына, олар осы бағытта қалады.
Сонымен, ультра бай адамдар өз байлығын басқа адамдармен салыстырмауға өте шебер. Бұл көптеген бай емес адамдар түсетін тұзақ. UHNWIs көршілері сатып алып жатқандықтан ғана Lexus сатып алуға деген ықыластың алдын алады. Керісінше, олар өздерінің кірістерін көбейту үшін ақшаларын салады. Содан кейін олар қалаған байлық деңгейіне жеткенде, қолма-қол ақшаны алып, қалаған ойыншықтарын сатып ала алады.
5. Жеке портфолионы қайта теңгерімдеу
Қаржылық сауаттылық Америкада үлкен проблема болып табылады, бірақ әркім өзінің портфолиосын қайта теңгеру тәжірибесін түсінуі керек. Қайта теңгерімдеу арқылы инвесторлар өздерінің портфолиосының жеткілікті түрде әртараптандырылған және пропорционалды түрде бөлінуін қамтамасыз ете алады. Алайда, егер кейбір инвесторлар бөлудің нақты мақсаттарына ие болса да, олар көбінесе қайта теңгерімдеумен жүрмейді, бұл олардың портфолиосының сол немесе басқа жаққа ауытқуына мүмкіндік береді.
Маңызды
Теңдестірілген портфолио әдетте адамның жасына және тәуекелге төзімділікке негізделген ақша қаражаттары, акциялар мен облигациялардың дұрыс қоспасын қамтиды.
Ультра байлар үшін қайта теңгерімдеу қажеттілік болып табылады. Олар бұл теңгерімдеуді ай сайын, апта сайын, тіпті күн сайын қабылдай алады, бірақ барлық UHNWI портфолиосын тұрақты түрде қайта теңестіреді. Балансты қайта құруға уақыты жоқ немесе оны жасау үшін біреуге төлеуге ақшасы жоқ адамдар үшін инвестициялық фирмалармен активтер бағасына сүйене отырып қайта теңдестіру параметрлерін орнатуға болады.
6. Қаржылық жоспардан үнемдеу стратегиясын алып тастау
Инвестиция ультра бай болу үшін өте маңызды, бірақ көптеген адамдар жинақтау стратегиясының маңыздылығын ұмытып кетеді. UHNWIs, керісінше, қаржы жоспары – бұл қос стратегия екенін түсінеді: Олар ақылмен ақша салады және үнемдейді.
Нәтижесінде ультра бай адамдар өздерінің ақшалай түсімдерін көбейтуге, сондай-ақ олардың шығуын азайтуға, осылайша жалпы байлықты арттыруға назар аудара алады. Ультра байларды үнемдеушілер деп санау әдеттегідей болмауы мүмкін, бірақ UHNWIs өз қаражатынан төмен өмір сүру оларға қысқа мерзімде қалаған байлық деңгейіне жетуге мүмкіндік беретінін біледі.