Егер Федералды резервтік жүйе резервтік коэффициентті төмендетсе, не болады?
Резерв коэффициенті — бұл банкте ұстауға және қарызға бермеуге тиісті резервтердің немесе ақшалай салымдардың мөлшері. Резервтік талап неғұрлым көп болса, соғұрлым банктің несие бере алатын ақшасы аз болады — бірақ бұл ақша қаражаттарының артық болуы банктік сәтсіздікті болдырмайды және балансын толықтырады. Сақтық коэффициенті жоғарылаған кезде, бұл келісімшарттық ақша-несие саясаты болып саналады, ал кеңеюі азайған кезде.
Егер Федералдық резерв резервтік коэффициентті экспансиялық ақша-несие саясаты арқылы төмендету туралы шешім қабылдаса, коммерциялық банктер қолма-қол ақшаны аз ұстауға міндетті және тұтынушылар мен кәсіпкерлерге беру үшін несие санын көбейте алады. Бұл ақша массасын, экономикалық өсуді және инфляция қарқынын арттырады.
Негізгі өнімдер
- Резервтік коэффициент — бұл орталық банктің банктерге белгілі бір резервтік талаптарды сақтау жөніндегі мандаты, ол қолма-қол сақталуы және несиелендірілмеуі керек артық ақша салымдары.
- Коэффициентті көтеру келісімшартты болып табылады, өйткені аз несие беруге болады, бірақ бұл сонымен қатар банктердің баланстарын нығайтады.
- Егер Федералды резерв оның орнына кеңейту ақша-несие саясаты арқылы резервтік коэффициентті төмендетсе, коммерциялық банктер қолма-қол ақшаны аз ұстауға міндетті және көп несие бере алады.
Федералдық резерв жүйесінің ақша-несие саясаты қандай?
Федералдық резерв жүйесінің ақша-несие саясаты — АҚШ үкіметінің ақша массасын бақылау арқылы ұлттық экономиканы реттеуге тырысатын тәсілдерінің бірі. Ол инфляцияның өсуімен экономикалық өсуді теңестіруі керек. Егер ол ақша-несие саясатын кеңейтетін болса, экономикалық өсуді арттырады, сонымен қатар инфляция қарқынын жеделдетеді. Егер ол келісімшарттық ақша-несие саясатын қабылдаса, ол инфляцияны төмендетуге тырысады, сонымен бірге өсуді тежейді.
Федералдық резервтің экспансиялық немесе қысқармалы ақша-несие саясатына қол жеткізуінің үш тәсілі келесілерді қолдануды қамтиды:
- дисконттау мөлшерлемесі
- резервтік коэффициент немесе резервтік талаптар
- ашық нарықтағы операциялар
Резервтік қатынас экономикаға қалай әсер етеді?
Сақтық коэффициенті банктерде қолма-қол ұсталуы қажет резервтік соманы белгілейді. Бұл банктер қолма-қол ақшаны қоймада сақтай алады немесе оны жергілікті Федералдық резервтік банкке қалдыра алады. Нақты резервтік коэффициент банк активтерінің мөлшеріне байланысты. Сақтық коэффициенті келесідей есептеледі:
Резерв коэффициенті = депозиттер x резервтегі талап
Федералдық резерв резервтік коэффициентті төмендеткен кезде, банктерден резервте ұстауға тура келетін қолма-қол ақшаның мөлшерін азайтады, бұл тұтынушылар мен кәсіпкерлерге көбірек несие беруге мүмкіндік береді. Бұл ұлттың ақша айналымын көбейтеді және экономиканы кеңейтеді. Шығындардың белсенділігінің артуы инфляцияны жоғарылатуға да әсер етуі мүмкін.
Мысал
Қарапайым мысал ретінде Федералды резервтік резервтің нормативін 11% деп анықтады делік. Бұл дегеніміз, егер банкте 1 миллиард доллар депозиті болса, онда оның резервінде 110 миллион доллар болуы керек (1 миллиард x.11 = 110 миллион доллар), сондықтан 890 миллион долларға несие бере алады.
Енді, орталық банк өзінің ақша-несие саясатын біршама кеңейткісі келеді және экономикалық қызметке несие беруді көбірек ынталандырады делік. Бұл үшін ол резервтік коэффициентті 10% дейін төмендетеді. Енді 1 миллиардтық депозиттері бар банк 100 миллион доллар үнемдеуге міндетті және 900 миллион доллар несие бере алады (890 миллион долларға қарағанда).