Федералдық резервтік банктер не істейді?
1913 жылы Федералды резервтік заң АҚШ үкіметінің орталық банкі қызметін атқаратын тәуелсіз үкіметтік құрылым – Федералды резервтік жүйені (ФРЖ) құрды. Губернаторлар кеңесі, директорлар кеңесі және Федералдық ашық нарық комитеті (FOMC) -дан басқа, бұл акт бүкіл Америка Құрама Штаттарына таралған 12 Федералдық резервтік банкті құрады. Банктің миссиясы – халықты тұрақты ақша-несие саясаты мен қауіпсіз және икемді қаржы жүйесімен қамтамасыз ету, бірақ резервтік банктер шынымен не істейді?
Негізгі өнімдер
- АҚШ-тағы Федералды резервтік жүйе ұлттық ақша саясатын жүргізеді және оның банктік институттарын реттейді.
- Жүйе 12 аймақтық резервтік банктерден тұрады, олардың әрқайсысы Нью-Йорк ФРЖ-мен келісе отырып, өзінің нақты географиялық аймағына бағытталған.
- Олар Бостон, Нью-Йорк, Филадельфия, Кливленд, Ричмонд, Атланта, Чикаго, Сент-Луис, Миннеаполис, Канзас Сити, Даллас және Сан-Францискода орналасқан.
Аймақтық федералды банктер желісі
12 резервтік банк аймақтық банктерге бақылау жасайды, аймақтық экономикалық мүдделерді қорғайды және қоғамның орталық банк шешімдеріне ықпал етуін қамтамасыз етеді. Федералдық резервтік банктер пайда табу мақсатында жұмыс жасамаса да, олар ФРЖ ақша-несие саясатының әрекеттері және депозитарлық институттарға ұсынылған қаржылық қызметтер нәтижесінде алынған мемлекеттік бағалы қағаздар бойынша пайыздардан табыс табады. Жыл сайын, операциялық шығындарды есепке алғаннан кейін, аймақтық банктер артық табыстарды АҚШ қазынасына қайтарады. Жалпы алғанда, бұл аймақтық банктер төрт негізгі міндетпен айналысады: ақша-несие саясатын қалыптастыру, қаржы институттарын қадағалау, мемлекеттік саясатты жеңілдету және төлем қызметтерін ұсыну.
Ақша-несие саясатына ықпал ету
Аймақтық банктер Директорлар кеңесі белгілеген ақша-несие саясатын барлық депозиттік мекемелерге – коммерциялық және өзара жинақ банктеріне, жинақ-несиелік серіктестіктер мен несиелік серіктестіктерге қолма-қол ақшаны қолданыстағы дисконттау ставкасы бойынша алуға мүмкіндік беру арқылы жүзеге асырады.
Олар сондай-ақ ақша-кредит саясатын қалыптастыруға үлес қосу арқылы FOMC мен Федералдық резервке көмектеседі. Әрбір аймақтық банкте өз өлкесі туралы ақпарат жинайтын, экономикалық деректерді талдайтын және экономикадағы өзгерістерді зерттейтін зерттеушілер штаты бар. Бұл зерттеушілер аймақтық банктердің президенттеріне саяси мәселелер бойынша кеңес береді, содан кейін өз пікірлерін білу үшін өз округтеріне ақпаратты жариялайды.
Мүшелік институттарды қадағалау
Басқарушылар кеңесі мүше мекемелерге бақылау және қадағалау міндеттерін резервтік банктерге тапсырады, олар жергілікті және жергілікті жерлерде емтихан өткізуге, мемлекеттік жарғыдағы банктерді тексеруге және банктерге жарғы болуға өкілеттік беруге міндетті. Олар сондай-ақ депозиттік мекемелердің тиісті резервтік коэффициентін сақтауын қамтамасыз етеді – бұл ақша қаражаты ретінде резервте сақталуы тиіс депозиттердің үлесін көрсететін талап. Сонымен қатар, резервтік банктер тұтынушылық несие туралы заңдардың ережелерін жазуға және қоғамдардың банктерден жеткілікті несие алуына кепілдік береді.
Үкіметке қызмет ету
Резервтік банктер, сонымен қатар, қазынашылық департаменті мен депозитарлық институттар арасындағы байланыс қызметін атқара отырып, федералды үкіметке қаржылық қызмет көрсетеді. Аймақтық банктер жұмыссыздық пен табыс салығын, акциздерді қазынашылық салымға жинайды және облигациялар шығарады және өтейді, сонымен қатар көрсетілген резервтерде көрсетілген резервтерде вексельдер шығарады және өтей алады.
Сонымен қатар, резервтік банктер қазынашылық департаментінің операциялық және операциялық шоттарын мемлекеттік органдардың қазіргі кезде жеке мекемелердегі депозитке салынған қаражатты кепілдендіре отырып кепілге алу арқылы жүргізеді. Банктер сондай-ақ өтелмеген мемлекеттік міндеттемелер бойынша сыйақы төлемдерін тұрақты түрде жүргізіп отырады.
Депозиттік мекемелерге қызмет көрсету
Резервтік банктердің тағы бір міндеті – жарғылық депозиттік мекемелерге қағаз ақшаны тарату. Сұраныс жеңіл болған кезде артық ақша резервтік банктерге салынады; сұраныс көп болған кезде мекемелер банктен ақша ала алады немесе қарыз ала алады. Аймақтық банктерде 7800 депозиттік институттар арасында қаражатты ауыстырып, ақша аударымдарын жүзеге асыратын электрондық инфрақұрылым бар.
Сонымен қатар, Резервтік банктер – бұл жыл сайын 18 миллиард чекті өңдейтін және оларды тиісті депозиттік мекемеге бағыттайтын чек-клиринг жүйесі. Резервтік банктер сонымен қатар депозиттік мекемелерге жалақы төлеу бойынша тікелей салымдар мен ипотекалық төлемдерді жүзеге асыру үшін төлемді айырбастауға мүмкіндік беретін автоматтандырылған клирингтік орталықтарды ұсынады.
Төменгі сызық
Резервтік банктер желісі көбінесе банктерге арналған банк деп аталады, ФРС-тің тапсырыстарын орындайды, бүкіл ел бойынша мүше банктерге қолдау көрсетеді және қауіпсіз банктік тәжірибені дамытады. Бұл банктердің көптеген қызметтері қарапайым банктер ұсынатын қызметтерге ұқсас, тек резервтік банктер бұл қызметтерді жеке адамдарға немесе бизнес клиенттеріне емес, банктерге ұсынады. Резервтік банктер қолма-қол ақша резервтерін сақтайды және депозиттік мекемелерге несие береді, валютаны айналдырады және мыңдаған банктерге төлем қызметін ұсынады.
Осы аймақтық банктер болмаса, Федералдық резерв жүйесі бүкіл ел бойынша өзінің саясатына санкция бере алмайды, мыңдаған депозитарий мекемелерін басқара алмайды немесе орталық банк саяси шешімдер қабылдаған кезде әр аймақтағы адамдардың дауысын тыңдай алады. Олар фискалдық агенттер және орталық банктің операциялық қаруы.