Портфолионы басқару және қаржылық жоспарлау: айырмашылықты біліңіз

Нарықта көптеген қаржылық кеңесшілер жұмыс істейді. Біреудің қызметтерін пайдалану инвестициялық мақсатқа немесе басқа қаржылық мақсаттарға қол жеткізгісі келетін адамға өте пайдалы болуы мүмкін. Сіздің қаржылық мақсаттарыңызға байланысты қаржы маманы қандай қызмет түрлерін ұсынатындығын білу маңызды.

Қаржылық жоспарлау портфолионы басқаруға қарсы

« Портфолио менеджменті » және « қаржылық жоспарлау » ұғымдарын бір-бірінің мағынасында қолдану әдеттегідей болғанымен, қаржылық қызметтер индустриясының негізгі элементтері бірдей емес. Портфолио менеджменті – бұл инвестициялық шотты құру және жүргізу әрекеті, ал қаржылық жоспарлау дегеніміз – бұл жалпы қаржылық мақсаттарды әзірлеу және оларға жету үшін іс-шаралар жоспарын құру.

Өнеркәсіпте портфолио менеджерлері көп тәжірибеге ие және өз мансабында әрі қарай жетілдірілген, өйткені инвестициялаудың қиындықтарымен күресу керек. Қаржылық жоспарлаушылар әдетте кіші рөлдерде бастайды.

Қаржылық жоспарлаушылардың да, портфолио менеджерлерінің де белгілері бірдей болуы мүмкін, бірақ нақты сертификаттау қажет емес. Бұл белгілерге әдетте Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) немесе Chartered Financial Consultant (ChFC) кіреді. Екі типтегі кеңесшілер арасындағы айырмашылықтарды түсіну сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін қаржылық кәсіпқойларды таңдауға көмектеседі.

Қаржылық жоспарлау

Қаржылық жоспарлау портфолионы басқарудан гөрі мұқият процесс. Бұл жеке тұлғаның жалпы қаржылық жағдайын ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарды дамыту мақсатында бағалау. Қаржылық жоспарлау төтенше жағдай қорын құру, жаңа үйге ақша жинау немесе қарызды азайту, зейнетақы активтерін жинақтау, баланың колледж қорына үнемдеу, меншікті жоспарлау немесе салық тиімділігін құру сияқты көптеген салаларды қамтиды.

Кешенді қаржылық жоспар құрмас бұрын, олардың барлық таза құндылықтарын есепке алу қажет. Бұған жылжымайтын мүлік, жинақ, зейнетақы шоттары, инвестициялық шоттар және барлық өтелмеген қарыздар сияқты барлық активтерді бағалау кіреді.

Портфолионы басқару

Портфолионы басқаруды белгілі бір инвестордың инвестициялық мақсаттарына жету үшін акциялар, облигациялар, пай қорлары, биржалық саудалық қорлар (ETF) немесе баламалы инвестициялар портфолиосын құратын және ұсынатын қаржы мамандары ұсынады. Портфолио менеджерлері активтер портфолиосы бойынша күнделікті сауда шешімдерін қабылдайды, ал қаржылық жоспарлаушы жеке тұлғаның мақсаттарына негізделген белгілі бір өнімдер бойынша ұсыныстар береді.

Портфельді басқаруды жүзеге асыратын кәсіпқойлар портфолио шеңберінде қол жеткізілген кірістілік ставкасы арқылы инвесторлардың қажеттіліктерін қанағаттандыруға бағытталған және олар көбінесе салымшының бөлу преференцияларына және тәуекелге төзімділікке сәйкес қалу үшін шотты қайта теңгеруге жауап береді.

Қаржылық жоспарлаушылар мен портфолио менеджерлерінің бір маңызды айырмашылығы – портфолио менеджерлері сенімгерлік баж тұжырымдамасында болады. Олар клиенттің инвестицияларын адал басқаруға және кез-келген инвестициялық шешім қабылдауда клиенттің мүдделеріне басымдық беруге арналған.

Төменгі сызық

Қаржылық жоспарлау ең қарапайым деңгейде болашақ қаржылық қажеттіліктеріңізді басқару және бюджеттеу туралы болса, портфолио менеджменті сіздің қазіргі капиталыңызды сіздің байлығыңызды өсіру үшін салады.