403 (b) жоспарының артықшылықтары
403 (b) жоспары — коммерциялық емес компанияларда, оның ішінде қайырымдылық ұйымдарында, мектептерде және білікті діни ұйымдарда жұмыс істейтін адамдарға арналған салықтан қорғалған 401 (k) жоспарымен маңызды айырмашылықтармен салыстыруға болады.
Егер сіз 403 (b) жоспарына жазылғыңыз келсе, төмендегі артықшылықтарды тексеріңіз.
Негізгі өнімдер
- 403 (b) жоспары жеке сектор қызметкерлері үшін қол жетімді 401 (k) жоспарына ұқсас.
- Егер сіздің жұмыс берушіңіз мұны опция ретінде ұсынса, сізде дәстүрлі немесе ротты таңдау мүмкіндігі болуы мүмкін.
- 403 (b) жоспарларына ғана тән ерекшелік бір жұмыс берушіде 15 жыл жұмыс істеген кейбір қызметкерлерге қосымша жарналар қосуға мүмкіндік береді.
Салық салынады және салықсыз
Дәстүрлі 403 (b) жоспарына жарналар сіздің федералдық табыс салығыңыздан алынады.Ақша сіздің жалпы жалақыңыздан шығады және тікелей салық салынбай 403 (b) жоспарына түседі.
Бұл сіздің шекті салық ставкаңызға сүйене отырып, сол жылы сіздің табыс салығыңызды азайтады. Мысалы, сіздің түзетілген жалпы табыстың соңғы 10 000 долларына 22% салықтық жақшаға салық салынатын болса, 10000 долларды 403 (b) -ге орналастырсаңыз, сізге 2200 доллар салық үнемделеді.
Егер сіз дәстүрлі 403 (b) жоспарын таңдасаңыз, сіз зейнетке шыққаннан кейін ақша алуды бастағанға дейін төлейтін ақшаңызға салық төлемейсіз. Есіңізде болсын, адамдардың көпшілігі зейнеткерлікке шыққаннан кейін төменгі салық кронштейніне түседі.
Зейнеткерлікке шыққанға дейін сіздің шотыңыздағы инвестициялардың өсуіне салықтар қарыз болмайтыныңызды ескеру маңызды.Сіз ақша алуды бастағанға дейін ақша салықсыз өседі.
Сауда төлемдерін қоспағанда, сіз өзіңіздің инвестициялық таңдауыңызды көп жоғалтпастан өзгерте аласыз. Өйткені мен салық тиімділігін сіздің пай қорларының алаңдаушылық емес, сіз жоғары қайтарым және төмен шығындарды ұсынады инвестициялар сіздің портфелі шоғырландыру мүмкін.
Рот баламасы
2006 жылдан бастап қатысушылардәстүрлі 403 (b) жоспарынан гөріРотты таңдау мүмкіндігіне ие болды.Егер сіз Ротты таңдасаңыз, онда сіз ақша салатын жылы кіріс салығын алдын-ала төлейтін боласыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін ақшаны шығарған кезде сіздің салымыңызға немесе оның пайдасына ешқандай салық төлемейсіз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Егер сіз өзіңіздің қазіргі табысыңызға әсер ете алатын болсаңыз, бұл бай зейнетақыны құру үшін сіздің ең жақсы бәсіңіз болуы мүмкін.
1:52
Жұмыс берушінің сәйкестігі
Сіздің жұмыс берушіңіз сіздің 403 (b) -ке сәйкес үлес қосуы мүмкін. Кейбір жұмыс берушілер сіз салған әр доллар үшін 50 центтен 1 долларға дейін бастайды. Басқалары ешнәрсе салмайды.
Кез-келген жағдайда, 403 (b) жоспары сізге инвестициялар туралы жақсы келісімге қол жеткізе алады, көбінесе өзіңіз ала алмағаннан гөрі жақсы. Қаржы институттары тіпті қызметкерлерге шығындары аз институционалдық қорларға ақша салуға көмектесіп, өздерінің минималды инвестициялық талаптарынан бас тартатыны белгілі болды.
Маңызды
Көптеген қаржылық кеңесшілер сіздің 403 (b) шотыңыздан қарыз алудан сақтандырады, өйткені бұл сіздің зейнетке шығатын ақшаңызды аз қалдырады. Сіз оны өтесеңіз де, ақшаңыз шоғырланып кетуі мүмкін уақытты жоғалттыңыз.
Салым және кіріс шегі
Сіз 2020 және 2021 жылдары 403 (b) санында 19 500 долларға дейін бөле аласыз. 50 немесе одан жоғары жастағы адамдар 6500 доллар көлемінде қосымша үлес қоса алады.3
Айрықша, кейбір 403 (b) жоспарлар бір компанияда жұмыс істейтін 15 және одан да көп жыл адамдар үшін белгілі бір жоспарға байланысты 3000 долларға дейін қосымша жарна қосуға мүмкіндік береді.15 жылдық ережені және рұқсат етілген жарналарды қалай есептеу керектігін егжей-тегжейлі қарау үшінIRSPublication 571 -тен біліңіз.
Қызметкер мен жұмыс беруші арасындағы 403 (b) жоспарлары үшін жалпы жиынтық жарнаның шегі 2020 жылы 57000 АҚШ долларын немесе 63.500 долларды құрады, оның ішінде 50 және одан жоғары жастағы қызметкерлер үшін 6500 АҚШ долларын құрайды.2021 жылы жарналардың жиынтық лимиті үлестерді қоса есептегенде 58000 немесе 64.500 долларды құрайды.
403 (b) -ге қатысқысы келетіндер үшін сіздің табысыңыз IRS белгілеген жылдық шектен аспауы керек.Жылдық кірістің шегі 2020 жылы $ 285,000 болса, 2021 жылы $ 290,000 құрайды.
Кейде сіздің 403 (b) жоспарыңыздың ережелеріне байланысты сіздің шотыңыздан несие алуға болады.Алайда, сіз мерзімінен бұрын алынғаны үшінжәне несие төлемдерін жоғалтқаныүшін IRS-тің ауыр айыппұлдарын бастауға болатындығын есте сақтаңыз.