Портфолионың ең жақсы балансы

Жоқ. Бұл оңай емес пе еді?

Дәл сол сияқты, барлығына сәйкес келетін бір диета жоқ. Денедегі майлы макияжға және сіз не істеуге тырысып жатқаныңызға байланысты (төзімділікті арттыру, бұлшық ет жинау, салмақ жоғалту), сіз тұтынатын ақуыз, май және көмірсулардың пропорциясы әр түрлі болуы мүмкін.

КӨРІҢІЗ:  Инвестицияларды әртараптандыруға кіріспе

Тепе-теңдік туралы заң

Осылайша, бұл сіздің портфолионызды теңестіруге арналған . Менің бұрынғы клиент оны тежеген мәлімдеді рет  инвестициялық мақсатқа  «менің барынша болды  қайтару менің азайту кезінде,  тәуекел ». Инвестицияның қасиетті қасіреті. Ол «Мен жақсы инвестиция жасағым келеді» деп айтуы мүмкін еді, бұл сол сияқты пайдалы болар еді. Адамдардың жасы, кірісі,  таза байлығы, байлық құруға деген ықыласы, жұмсауға бейімділігі, тәуекелден аулақ болуы, балалар саны әр түрлі болған сайын, өмір сүру құны ілеспе туған қаламен   және басқа миллион айнымалымен ешқашан болмайды барлығына арналған көрпенің оңтайлы балансы.

Айтуынша, қауіп-қатерге төзімділікті теңестіретін өмірлік жағдайлардағы адамдарға тән тенденциялар мен жалпылықтар бар. 20 жасар сияқты ақша салатын қарттар мен жалғызбасты балалар сияқты ақша салатын ата-аналар қай жерде болмасын, олар өздерін жыл сайын айтылмайтын кірістерден алдайды.

Сәттілік батылдықты қолдайды

Егер сіз колледжді жақында бітірген болсаңыз – және оны айтарлықтай қарыздарсыз жасай алсаңыз – құттықтаймыз. Сізді осы уақытқа жеткізген қырағылық сізді одан әрі алға жылжытуы керек. (Егер сізде қарыз болған болса, онда сізден  алынатын пайыздық мөлшерлемеге байланысты , сіздің басымдықыңыз – кез-келген қысқа мерзімді ауыртпалыққа қарамай, оны мүмкіндігінше тезірек төлеу.) Бірақ егер сіз ақша салғыңыз келсе агрессивті, мұны істеу уақыты келді. Ия, инклюзивті  қорлар  – бұл барлық қауіпсіз қорларға арналған инвестициялар және бәрін жоғалтудан қорқатын адам үшін тартымды.  S & P 500 соңғы 10 жылда бұл қайтару оның «қауіпсіздік» дәлелі болып табылады және ұзақ уақыт бойы жинақталған болуы мүмкін мәні көрсетеді. Доллар құнын есептеу және автоматты түрде инвестициялау әдетін бастау туралы білу жаңа түлектер үшін де маңызды. Сіздің портфолиоңызды тезірек құруға үміттеніп, неге инвестицияларыңызға күтпегендікті қосуға болмас?

Сонымен, сіз бәрін өткен қаңтарда OfficeMax қорына орналастырдыңыз және жылдың аяғында оның төрттен үшін жоғалттыңыз. Енді не? Осы жаста қанша жинауды жоспарладыңыз және қазіргіден гөрі шаң басып, қайтадан бастауға қандай жақсы уақыт бар? Уақыттың өз жағында болудың қаншалықты маңызды екеніне баса назар аудару қиын. Өмірдің жалпы ережесі бойынша, сіз қателіктер жібересіз, ал сергектік сізге кейде бір рет күлімсірейді. Қажет болса, қателіктерді жолдан ерте шығарып, өзіңізге әлеуетті жастықшаны беріңіз. «Сәттілік батылдықты қолдайды» деген тек құр сөз емес, оның заңды мағынасы бар.

Тәуекелге төзімділік төмендейді

Көптеген инвесторлар үшін 30-40 жасқа келгенде тәуекелге төзімділік төмендейді. Бұл инвесторлар өздерінің инвестицияларына өздерінің маңызды бөліктерін салуға дайын емес. Керісінше, олар төтенше жағдайлар мен сән-салтанатты сатып алулар үшін өтімді қор құруды, сонымен бірге ұзақ мерзімді автоматтандырылған инвестицияларды жалғастыруды көздейді. Тәжірибелі инвесторлар, сонымен қатар, нарықтағы мақсатты зейнетақы қорлары және мақсатты тәуекел қорлары сияқты көптеген мақсатты бейімделген инвестицияларға көбірек қызығушылық танытуы мүмкін. Бұл инвесторлар құн өсіміне қарсы ставкалар алуға тырысуы мүмкін, ал алғашқы ұсыныстар табыстарымен, ал екіншілері олардың тәуекелдерді бөлудің біршама бөлігін дөңгелектейді.

Сәттілік абайсызға ұнамайды

Fortune абайсыздықты жақтырмайды, бірақ сіздің өміріңіздің бір сәтінде сіз зейнетке жинауды байсалды бастағыңыз келеді. Зейнеткерлікке шығу кезінде үш дәстүрлі бағалы қағаздар класынан бастауға болады   – тәуекелдің төмендеу ретімен (және ықтимал кірістілік), бұл  акциялар,  облигациялар  және  қолма-қол ақша. (Егер сіз несиелік своптар  және  кемпірқосақ опциялары сияқты эзотерикалық инвестицияларға қаражат салуды  ойласаңыз, онда сіз  ереже бұл өте қарапайым және ескірген ереже, бұл сіздің жас бойынша сіздің портфолиаңыздың облигацияларға және қолма-қол ақшаға салынған пайызына тең болуы керек.

Жыл сайын өзінің туған күнін өзінің инвестициялық кеңесшісіне  барып: «Менің портфолиомның 1 пайызын акциялардан облигациялар мен қолма-қол ақшаға ауыстырыңыз» деп атап өтетін адам планетада болуы екіталай . Сонымен қатар,  өмір сүру ұзақтығы  аксиома алғаш танымал бола бастағаннан бастап өсті, енді алынған даналық – портфолиоңыздың тиісті бөлігін акциялар мен облигацияларға бөлмей тұрып, сіздің жасыңызға 15 жас қосу керек.

Ереженің жылдар бойы өзгергендігі сізге оның құндылығы туралы түсінік беруі керек. Сіздің алдыңызда қаншалықты көп өмір болса, соғұрлым көп ақшаңыз акцияларда ұсталуы керек (олардың өсу мүмкіндігі облигациялар мен қолма-қол ақшаға қарағанда көбірек). Бұл туралы айтпай кететін нәрсе – сіздің байлығыңыз неғұрлым көп болса, жасына қарамастан, сіз неғұрлым консервативті бола аласыз. Бұлтартпас қортынды айқын болмауы мүмкін және сақ құлақ үшін келіспеушілік тудыруы мүмкін, бірақ келесідей болады: байлық аз болған сайын, сіз соғұрлым агрессивті болуыңыз керек.

Төменгі сызық

Инвестиция – химия сияқты қиын ғылым емес, мұнда бірдей эксперимент әр уақытта бірдей нәтижеге әкеледі. Алайда, кейбір негізгі аксиомалар бар, олар негізінен тәуекелмен жас шамасына бағытталған, олар үшін инвесторлар сенім арта алады. Акциялар, облигациялар және қолма-қол ақшаны қолдана отырып, сіздің тәуекелге төзімділікке және қысқа мерзімді ұзақ мерзімді қажеттілікке сәйкес келетін портфельді бөлуді түсіну және құру маңызды. Ол жерден сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды жылжымайтын мүлік сияқты басқа баламаларға кеңейте аласыз немесе жоғары кірістерге жету үшін жоғары өсу қорларына шоғырланған жоғары тәуекелді инвестицияларды ала аласыз. Тұтастай алғанда, портфолионың ең жақсы балансы сіздің тәуекелге төзімділігіңізге, мақсатыңызға және уақыт өткен сайын өзгеріп отыратын инвестициялық мүдделеріңізге сәйкес келеді.