Бас бармақ ережесі

Бас бармақ ережесі дегеніміз не?

Ереже – бұл белгілі бір тақырыпқа немесе іс-әрекетке қатысты жеңілдетілген кеңестер немесе кейбір негізгі ережелер беретін эвристикалық нұсқаулық. Бұл белгілі бір тапсырманы орындау немесе оған жақындау үшін практикалық нұсқаулар беретін жалпы қағида. Әдетте, ережелер ғылыми зерттеулер немесе теориялық негіздер арқылы емес, тәжірибе мен тәжірибе нәтижесінде дамиды.

Негізгі өнімдер

  • Ереже – бұл көптеген жағдайларда қолданылатын жеңілдетілген ережелерді ұсынатын бейресми практикалық кеңестер.
  • Қаржы саласында көптеген үнемдеу ережелері бар, олар қанша ақша жинауға, үйге қанша төлеуге, қайда ақша салуға және т.б.
  • Ережелер ғылыми емес және адамның жеке жағдайлары мен қажеттіліктері ескерілмейді, сондықтан олар сіздің нақты жағдайыңызға сәйкес келмеуі мүмкін.




Бас бармақ ережелерін түсіну

Инвесторларға жеке тұлғаларға қаржылық нұсқаулықтарды білуге, есте сақтауға және қолдануға көмектесуге арналған түрлі «қаржылық ережелер» таныс болуы мүмкін. Бұл ережелер жинау, инвестициялау, үй сатып алу және зейнетке шығуды жоспарлау әдістері мен процедураларына жүгінеді. Басты ереже кең аудитория үшін орынды болғанымен, ол әр адамға және ерекше жағдайларға жалпыға бірдей сәйкес келмеуі мүмкін.

72-ереже осындай жылдам, халық жылдар санын бағалау үшін пайдаланылады пайдалы формуласы берілген жылдық кем инвестиция ақша екі есе үшін қажетті болып табылады  қайтару мөлшерлемесі. Калькуляторлар мен электрондық кестелерде салынған ақшаны екі есе көбейтуге кететін нақты уақытты дәл есептеу үшін ішкі функциялар бар болса, 72-ереже психикалық есептеулер үшін жуық шаманы тез анықтауға ыңғайлы.


Бас бармақтың қаржылық ережелерінің мысалдары

Инвесторларға басшылықты беретін бірнеше белгілі қаржылық ережелер бар, оның ішінде келесі нұсқаулар бар:

  • Үй сатып алу сіздің жылдық табысыңыздың екі жарым жылына тең сомадан аз болуы керек.
  • Үйге алып баратын табыстың кем дегенде 10-15% -ын зейнеткерлікке жинаңыз.
  • Өмірді сақтандыру бойынша қайтыс болуға арналған жәрдемақы бойынша сіздің жалақыңыздың кемінде бес еселенген мөлшері бар.
  • Алдымен жоғары пайыздық несие карталарын төлеңіз.
  • Қор нарығында ұзақ мерзімді кірістілік 10% құрайды.
  • Сізде алты айлық үй шығынына тең төтенше жағдай қоры болуы керек.
  • Сіздің жасыңыз портфолиодағы облигациялардың пайызын білдіреді.
  • Сіздің 100-ден шегерілген жасыңыз портфолиодағы акциялардың пайызын білдіреді.
  • Теңдестірілген портфолио 60% акциялар, 40% облигациялар.

Қалыпты зейнеткерлік жаста сіз қанша рет таза зейнетке шығуға болатындығын анықтайтын ережелер де бар. Investopedia сіздің таза байлығыңызды анықтау үшін пайдаланатын есеп:

  • Егер сіз жұмыс істесеңіз және табыс тапсаңыз: ((сіздің жасыңыз) х (үй шаруашылығының жылдық кірісі)) / 10.
  • Егер сіз табыс таппасаңыз немесе сіз студент болсаңыз: ((сіздің жасыңыз – 27) х (үй шаруашылығының жылдық кірісі)) / 10.

Тұз дәнімен бас бармақ ережелерін алыңыз

Бас бармақ ережелері адамдарға жалпы нұсқаулар ретінде пайдалы болғанымен, көптеген жағдайларда олар тым жеңілдетіліп, жеке тұлғаның қажеттіліктерін төмендетуге немесе асыра бағалауға әкелуі мүмкін. Ережелер белгілі бір уақытта болатын немесе уақыт бойынша өзгеруі мүмкін нақты жағдайлар мен факторларды есепке алмайды, бұл дұрыс қаржылық шешімдер қабылдау үшін ескерілуі керек.

Мысалы, еңбек нарығының тығыз жағдайында алты айлық үй шығындарын құрайтын төтенше жағдай қоры жұмыссыздықты ұзарту мүмкіндігін қарастырмайды. Тағы бір мысал ретінде, көптеген кірістерге негізделген өмірді сақтандыруды сатып алу тірі қалған отбасының нақты қажеттіліктерін есепке алмайды, оған ипотека, колледждің қаржыландыру қажеттілігі және жұмыс істемейтін жұбайы үшін асыраушысының ұзартылған табысы кіреді.