Төлемді өткізіп жіберу
Өтеу төлемі бойынша ипотека дегеніміз не?
Өтеу төлемі бойынша ипотека — бұл қарыз алушыға бір немесе бірнеше төлемді айыппұлсыз өткізуге мүмкіндік беретін үйдегі несиелік өнім. Өткізілген кезеңдерде есептелген пайыздар оның орнына негізгі қарызға қосылады, содан кейін ай сайынғы төлемдер қайта есептелгеннен кейін қайта есептеледі.
Өтеу төлемі бойынша ипотека АҚШ-тан тыс жерлерде, әсіресе Канадада және кейбір Азия елдерінде жиі кездеседі.
Негізгі өнімдер
- Сыйақы төлемі бойынша ипотека қарыз алушыларға айыппұлдар мен төлемдерсіз төлемегені үшін жеңілдік кезеңін ұсынады.
- Өткізіліп алынған пайыздар мен негізгі қарыздар болашақ ипотекалық төлемдер бойынша амортизацияланады, бұл ай сайынғы төлемдерді қарапайым мөлшерге көбейтеді.
- АҚШ-та сирек кездесетін болса да, төлемді қайтару бойынша ипотека Канада мен Филиппин сияқты елдерде үй иелеріне біраз жеңілдіктер жасауға көмектеседі.
- АҚШ-тың қарыз алушылары төлемді жеңілдету кезеңін жарнамалайтын маркетинг тактикасынан абай болуы керек, бірақ іс жүзінде олай етпейді.
Төлемді өткізіп жіберу туралы түсінік
Өтеу төлемі бойынша ипотека бағдарламасы ауру немесе жарақат сияқты уақытша қиындықтарға тап болған қарыз алушыларға жеңілдік беруге арналған. Әрбір канадалық банк өз бағдарламасын ұсынады, бірақ тұтастай алғанда, бағдарламалар жылына бір айлық төлемнің баламасына мүмкіндік береді.
Қарыз алушылардың несиелік ұпайы жоғары, ипотекалық несие алу мүмкіндігі болуы керек, әйтпесе олар ипотека бойынша төлемдерді төлеп тұруы керек. Қарыз алушылар сол айда төлейтін пайыздар мен негізгі қарызға әлі де қарыздар екендіктерін білуі керек. Шындығында, төлемді өткізіп жіберу үшін сайлау несие мерзімі ішінде пайыздық шығындарды қосады. Пайыздар болашақ төлемдерге аударылады және ай сайынғы төлем жасалмағандықтан, принцип өзгеріссіз қалады.
Қарыз алушы сонымен бірге өткізіп жіберу кезеңінде сақтандыру және мүлік салығын жабуға жауапты. Скип-төлем туралы ұсыныстың жағымсыз жағы — қарыз алушы төлемді несиелік ұпайларына зиян келтірмей жібере алады.
Кейбір канадалық банктер қарыз алушыға ипотекалық төлемдерді қатарынан төрт айға дейін өткізіп жіберуге мүмкіндік беретін кеңейтілген төлем бағдарламасын ұсынады. Банктер тұтынушыларды мұндай ұсыныстың артықшылығы несие бойынша пайыздық шығындарды едәуір арттыратынын ескертеді.
АҚШ-та төлемді өткізіп жіберу туралы алдау
АҚШ тұтынушылары несие берушілерден бір немесе екі айлық несие төлемдерін өткізіп жіберуге мүмкіндік беретін маркетингтік материалдарды жиі алады. Қарыз алушылар бұл ұсыныстарға өте зиянды көзқараспен қарауы керек, өйткені олар іс жүзінде қайта қаржыландыру бағдарламаларының жарнамасына айналады. Қайта қаржыландыруды реттеу процесінің шеңберінде қарыз алушылар көбінесе ай сайынғы төлем жасамай бір-екі айға кетеді.
Төлемдердегі бұл алшақтық, қайта қаржыландыру қарыз алушыға ай сайынғы төлемге немесе екі төлемге мүмкіндік береді деген жалған әсерге әкелуі мүмкін. Қарыз алушы сол төлемдерді төлеуге әлі де жауапты болады; көптеген жағдайларда бұл төлемдер жабу шығындарына қосылады.
Кейбір АҚШ қаржы институттары автомобиль, қайық немесе несие карталары бойынша төлемдерді өткізіп жіберу жоспарларын ұсынады, бірақ канадалық бағдарламаларға ұқсас ескертулер қолданылады. Қарыз алушылар төлеу үшін негізгі баланста қалады және төлемді өткізіп жіберуді таңдау арқылы несие бойынша пайыздық шығындарды толықтыруы мүмкін.