Бөлінген қор
Бөлінген қор дегеніміз не?
Бөлінген қор – бұл жеке, өзгермелі аннуитеттік сақтандыру өнімдерін басқару үшін канадалық сақтандыру компаниялары жиі қолданатын инвестициялық құрал түрі. Бөлінген қор инвестициялық капиталды бағалау және өмірді сақтандыру бойынша жеңілдіктер ұсынады.
Инвесторлар күрделі құрылымына байланысты бөлінген қаражаттар бойынша шығындар коэффициентінің сәл жоғарырақ болуын күте алады. Сонымен қатар, бұл қор ұсыныстарында агрессивті қордың мақсаттары жоқ. Сондықтан қаражаттан алынған кірістер қарапайым болып келеді.
Негізгі өнімдер
- Бөлінген қор – бұл кейінге қалдырылған өзгермелі аннуитет ретінде құрылымдалған және сақтандыру компаниялары капиталды өсіруге және сақтанушыларға өлімге байланысты жеңілдіктер ұсыну үшін пайдаланылатын инвестициялық пул.
- Әдетте Канадада бөлінген қаражат – бұл сақтандырушылар мен тапсырыс берушілер арасындағы келісімшарт аяқталғанға дейін сақталуы керек жеке келісімшарттар.
- Бұл өнімдер дәстүрлі сақтандыру немесе аннуитет өнімдеріне қарағанда жақсы кепілдіктер ұсынатындықтан, олар жоғары төлемдер мен шығындармен келеді.
Бөлінген қаражат туралы түсінік
Бөлінген қорлар өмірді сақтандыру төлемдерімен кейінге қалдырылған өзгермелі аннуитет шарттары ретінде құрылымдалған. Оларды сақтандыру компаниясы бөлек шоттарда басқарады. Бұл өнімдер сақтандыру компаниялары ұсынатын басқа айнымалы аннуитет өнімдеріне ұқсас. Олар, ең алдымен, канадалықтар үшін канадалық сақтандыру компанияларымен шығарылады. Өнімдер қоғамдық нарықта сатылмайды. Олар келісімшарттар ретінде құрылымдалған және акцияларға немесе бірліктерге меншік құқығын есепке алмайды.
Бөлінген қаражат өтелгенге дейін сақталуы керек. Инвестор өзінің инвестициялық мақсаты мен өнім шарттарына байланысты бөлінген қорға ақша салуды таңдай алады. Бөлінген қор ұсыныстары объективті және негізгі инвестициялық нұсқаларға байланысты әр түрлі болады. Олар сондай-ақ инвесторларға аннуитеттік төлемдер мен өмірді сақтандыру төлемдерінің әртүрлі шарттарын ұсынады.
Бөлінген қаражат қалай жұмыс істейді
Қорлар белгілі бір өтеу күніне дейін инвестициялау арқылы капиталды ұлғайтуды ұсынады. Сондай-ақ, егер олар иесі келісім-шарт аяқталғанға дейін қайтыс болса, өмірді сақтандыруға арналған жәрдемақы ұсынылады. Бөлінген қаражаттың көпшілігі төленген сыйлықақылардың кем дегенде 75% -дан 100% -на дейінгі кепілдендірілген төлемді ұсынады, бұл инвестор өзінің барлық инвестицияларын жоғалту қаупі бар стандартты үлестік қорларға қарағанда артықшылығы болып табылады. Бұл ереже әдетте қайтыс болғаны үшін төлемге де, аннуитет төлемдеріне де қатысты.
Бөлінген қаражат белгіленген мерзімнен кейін инвесторларға төлей бастайды. Инвесторлар бөлінген қор аяқталғаннан кейін өнім ұсынатын төлемдер кестесінің әртүрлі нұсқаларын таңдай алады.
Маңызды
Бөлінген қорлар сақтандыру компаниялары сататын сақтандыру өнімі болып саналады және соның салдарынан бөлінген қорларды қадағалауға жауапты басқару органдары мен ережелері, әдетте, сақтандыру компанияларын қамтитын бірдей.
Бөлінген қорды инвестициялау мысалдары
Sun Life және Канаданың Корольдік Банкі – бұл канадалықтар үшін қор өнімдерін ұсынған екі компания.
Күн өмірі
Sun Life бірнеше бөлек оқшауланған қор опцияларын ұсынады. Sun Life нұсқалары Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF және Sun Protect GIF қамтиды. Sun Life сонымен қатар қаржы кеңесшілері арқылы бөлінген қаражатты ұсынады.
Канада Корольдік Банкі (RBC)
Канада Корольдік Банкі инвесторлар үшін қордың әртүрлі нұсқаларын ұсынады. Бөлінген қор опциялары үш санатта қол жетімді: Invest Series, 1 серия және 2 серия. Бөлу, негізгі инвестициялар мен шарттар өнімді ұсынуға байланысты өзгереді.