Тұрақты несие
Несиенің тұрақты мөлшері дегеніміз не?
Несие константасы — бұл несие бойынша жылдық борыштық қызметті оның жалпы негізгі құнымен салыстырғандағы пайыз. Несие константасы үшін есептеу — бұл қарыздың жылдық сомасын бөлуге бөлінген жылдық қызмет. Несие сатып алу кезінде несие алушылар шешім қабылдағанға дейін әр түрлі несиелер бойынша несие константасын салыстыра алады. Тұрақты несие деңгейі төмен несие бойынша қарызға қызмет көрсету талаптары төмен болады, яғни қарыз алушы белгілі бір уақытта пайыздар мен негізгі қарыздарды аз төлейді. Несиелік тұрақтылықтар тек пайыздық мөлшерлемелерге ғана қолданылады, ал өзгермелі пайыздық мөлшерлемемен берілетін несиелерге емес.
Негізгі өнімдер
- Несие константасы — бұл несиенің жылдық негізгі борыштық құнымен салыстырғандағы қарыздың жылдық қызметін көрсететін пайыз.
- Негізгі қарыз, несие бойынша пайыздық мөлшерлеме және төлемдердің ұзақтығы мен жиілігі несие константын есептеу үшін қолданылады.
- Тұрақты несиелік кестелер мен калькуляторлар ипотекалық төлемдерді есептеу үшін танымал.
- Несие сатып алу кезінде несие алушылар көбінесе ең төменгі несие бойынша несиені таңдайды, өйткені бұл несие бойынша төлем төлемдері аз болады.
Қарыз тұрақты жұмыс істейді
Несие константасы — бұл несиенің жылдық борыштық қызметін несиенің жалпы негізгі құнымен салыстыру. Несие бойынша қарыздар бойынша қызмет — бұл белгілі бір мерзімге несие бойынша пайыздар мен негізгі қарыздың өтелуін жабу үшін қарыз алушының төлеуге тиісті жалпы ақшалай қаражаты.
Несиенің тұрақты мөлшері пайызбен көрсетіледі және несиенің барлық түрлері бойынша анықталуы мүмкін. Бұл қарыз алушылар мен талдаушыларға несиеге байланысты факторларды және олардың несие бойынша негізгі қарызбен салыстырғанда жыл сайын қанша төлейтіндігін жақсы түсінуге көмектеседі.
Маңызды
А ипотекалық тұрақты жылжымайтын мүлік несие тән несие тұрақты болып табылады.
Несиенің тұрақты мөлшерін есептеу
Несиенің тұрақтылығын есептеу көбінесе қарыз алушыдан несие берушіден несиелік мәмілеге байланысты бірнеше шарттарды алуды талап етеді. Шарттарға негізгі қарыз, несие бойынша пайыздық мөлшерлеме, төлемдер ұзақтығы және төлемдер жиілігі сияқты факторлар кіреді. Несиелік мерзімдердің осы факторларын алу ай сайынғы төлемдерге жету үшін қарапайым ағымдағы төлемді есептеуге мүмкіндік береді. Ай сайынғы төлемдер анықталғаннан кейін, қарыз алушы өзінің несиелік константасын келесі теңдеудің көмегімен оңай есептей алады:
Қарыз тұрақты = Жылдық қарыз қызметі / Жалпы несие сомасы
Мысалы, 150 000 доллар несие алған ипотекалық қарыз алушыны алайық. Несиенің 30% ұзақтығы және ай сайынғы төлемдері бар 6% мөлшерлемесі бар. Төлемдер калькуляторының көмегімен қарыз алушы ай сайынғы төлемдерді $ 899,33 құрайды, бұл жылдық қарызға 10 791,96 долларды құрайды. Жылдық қарызға қызмет көрсету кезінде қарыз алушының тұрақты несиесі 7,2% немесе 10 791,96 / 150 000 доллар болады.
Ерекше мәселелер
Несиенің тұрақты мөлшері, бастапқы несиелік қарызға көбейтілгенде, жылдық мерзімді төлемдердің долларлық сомасын береді. Несиенің тұрақты құнын салыстыру үшін несие константасын қолдануға болады. Несиелік тұрақтылық тек белгіленген пайыздық мөлшерлемемен берілген несиелер үшін қол жетімді, өйткені өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер өзгермелі пайыздық мөлшерлемеге негізделген жылдық қарыз деңгейіне қызмет көрсету деңгейлерінен ерекшеленеді. Екі несие таңдауын ескере отырып, қарыз алушы әдетте төменгі несие консистенциясын таңдайды, өйткені оның қарызға қызмет көрсету деңгейі төмен болады.
Тұрақты несиелік кестелер
Несиенің тұрақты кестелері жылжымайтын мүлік саласында қаржы калькуляторлары пайда болғанға дейін кеңінен қолданылған, өйткені олар ай сайынғы ипотекалық төлемдерді есептеуді жеңілдеткен. Несиенің тұрақты кестелері қарыз алушыларға алдын-ала орналастырылған, несиенің тұрақты деңгейі бар несие туралы ақпаратты ұсынады.
Егер жоғарыда келтірілген мысал бойынша қарыз алушыға тұрақты несие берілсе, олар пайыздық төлемдер мен төлем шарттарын несиелік кестеден басқа мәліметтерсіз таба алады. Қарыз алушыға кестеде тек 7,2% анықтау қажет болады. Ол жерден олар көлденең осьте сәйкесінше 6% пайыздық мөлшерлемені табар еді. Тік осьте айлардағы төлемдер саны 360-та ұсынылатын болады.