Кенни ережесі
Кенни ережесі дегеніміз не?
Кенни ережесі сақтандырушының сақтанушылардың 2-ден-1 профицитіне дейін алынбаған сыйлықақылардың мақсатын белгілейтін қатынасты білдіреді. Роджер Кенни әзірлеген, ол сақтандыру компаниясының төлем қабілетсіздігі тәуекелін анықтауға және азайтуға көмектеседі. Ережені әдетте мүлікті және жазатайым оқиғалардан сақтандыру туралы жазатын компаниялар қолданады. Реттегіштер сақтандырушының талаптарды төлеу және төлем қабілеттілігін сақтау қабілеті үшін Кенни ережесін қолдана алады.
Негізгі өнімдер
- Кенни ережесі сақтандырушының сақтанушылардың 2-ден 1-ге дейінгі артығымен алынбаған сыйлықақылардың мақсатын белгілейді.
- Кенни ережесінде сақтанушылардың үстеме үлесінің және оның алынбаған премиум резервіне қатынасы бір сақтандыру компаниясының екіншісіне қарағанда мықтылығын көрсетеді делінген.
- Сақтанушылардың алынбаған сыйлықақыға қатысты үстеме мөлшері сақтандырушының қаржылық жағынан мықты екендігін білдіреді.
Кенни ережесін түсіну
Кенни ережесі 1949 жылы өрттен және жазатайым оқиғалардан сақтандырудың негіздері кітабын шығарған сақтандыру қаржысы бойынша сарапшы Роджер Кеннидің есімімен аталады. Кеннидің назары мүлікті сақтандыру полисін андеррайтерлеуге аударылған кезде, ереже сақтандырудың басқа түрлерін жазған сақтандырушыларға бейімделген. полистер, оның ішінде жауапкершілікті сақтандыру.
Бұл ереже, сондай-ақ Кенни коэффициенті деп аталады, сақтандыру компаниялары қолданатын жетекші принцип болып табылады. Коэффициент сақтандыру желілеріне сәйкес өзгеріп отырады және әлі күнге дейін саланың мүліктік және жарақаттану сегментінде қолданылады. Жалпы коэффициент дәстүр бойынша таза сыйлықақылардың профицитке 2-ден 1-ге дейін деп саналады. Жауапкершілікті сақтандыру сияқты нақты сегменттерде сәл өзгеше — 3-тен-1 қатынасы қолданылады.
Бірақ мұның бәрі нені білдіреді? Кенни ережесінде сақтанушылардың профициті мен оның алынбаған премиум резервінің арақатынасы бір сақтандыру компаниясының екіншісіне қарағанда мықтылығының көрсеткіші екендігі айтылған. Сақтанушылардың артықшылығы капиталдан, резервтерден және профициттен тұратын сақтандырушының таза активтерін білдіреді.
Тапылмаған сыйлықақы сақтандырушының әлі күнге дейін есепке алмаған міндеттемесін білдіреді. Сақтанушылар үшін алынбаған сыйлықақыға қарағанда үстеме артықшылықтың болуы сақтандырушының қаржылық жағынан анағұрлым сенімді екендігін білдіреді. Сақтанушылардың табылмаған сыйлықақылардан төмен түсуі керісінше — компанияның қаржылық тұрақсыздығын білдіреді.
Маңызды
Коэффициенттің тым жоғары болуы сақтандыру компаниясының бизнесті жеткіліксіз жүргізіп жатқандығын көрсетуі мүмкін.
Ерекше мәселелер
Кенни ережесінің коэффициенті үшін жақсы немесе қолайлы деп есептелетін бірыңғай стандарт жоқ. Саясат түрі Кенни ережелерінің дұрыс арақатынасы ретінде қарастырылатын нәрсені анықтайды. Ұзартылған қамтуды қамтамасыз етпейтін немесе түзету мерзімі жоқ саясатты есепке алу оңай, өйткені саясаттың тиімді кезеңіне дейін немесе одан кейін болған оқиғалар енді жабылмайды.
Сақтандыру компаниялары өздері жазған саясатпен байланысты кез-келген міндеттемелерді жабу үшін жастықтың жеткілікті екендігіне көз жеткізгісі келеді. Бірақ бұл Кеннидің жоғары коэффициенті әрқашан жақсы идея дегенді білдірмейді. Міндеттемеге өте жоғары үстеме коэффициенті мүмкін шығындарды білдіреді — бұл компания резервтерінде қолма-қол ақшаның көп болуын жоғалтуы мүмкін пайда. Міне, осында.
Егер сақтандырушы салыстырмалы түрде қауіптілігі төмен ортада болса және көптеген саясатты жазбаған болса, онда ол жоғары коэффициентке ие болуы мүмкін және өзінің профицитіне болашақтағы толықтырулардан бас тартуы мүмкін. Бұл жаңа бизнесті қолға алмауына байланысты.
Ең дұрысы, сақтандырушы екеуінің арасындағы тепе-теңдікті құрайтын, бизнесті тудыратын және операциялық өсімді сақтай отырып, оларды ықтимал талаптардан қорғауға жеткілікті жастықшаны жинақтай отырып, арақатынасқа қол жеткізуге ұмтылуы керек. Қайта, нақты қатынас саясаттың түріне байланысты өзгереді.