Полис ұстаушылардың профициті
Полис ұстаушылардың артықшылығы дегеніміз не?
Сақтанушының артықшылығы – бұл сақтанушыға тиесілі сақтандыру компаниясының активтері (өзара сақтандыру компаниясы деп те аталады), оның міндеттемелерін шегергенде. Полис ұстаушылардың профициті – сақтандыру компаниясының қаржылық денсаулығының бір көрсеткіші. Бұл сақтандыру компаниясына резервтер мен қайта сақтандырудан басқа, қаражаттың тағы бір көзін ұсынады, егер компания талаптардың күтілген мөлшерінен жоғары төлем жасауы керек болса. Сақтандыру компаниясы жалпыға ортақ болған кезде, оның міндеттемелерін шегергендегі активтері полис ұстаушылардың профициті емес, акционерлік капитал деп аталады.
Негізгі өнімдер:
- Сақтанушының артықшылығы – бұл сақтанушыға тиесілі сақтандыру компаниясының міндеттемелерін шегергендегі активтері.
- Сақтанушылар артығымен сақтандыру компаниясының қаржылық жағдайы көрінеді және қаражат көзі қамтамасыз етіледі.
- Мемлекеттік сақтандыру реттеушілері артығын қандай сақтандырушылардың әлсіз немесе қайта сақтандыруға шамадан тыс тәуелді болатындығын анықтау үшін пайдаланады.
Саясат иелерінің артықшылығын түсіну
Полис ұстаушылардың профициті – бұл сақтандыру рейтингтік компаниялары A ++ ден бастап F деңгейіне дейінгі қарапайым әріптік рейтингтерді құру кезінде қолданатын бір көрсеткіш, бұл тұтынушылар сақтандыру компаниясын таңдауда көмекке жүгіне алады, өйткені олар сақтандырушының қаржылық күшін көрсетеді. Тұтынушылар үшін әр түрлі жағдайларда өзінің сақтанушыларының талаптарын төлеуге мүмкіндігі бар сақтандырушыны таңдау өте маңызды, тіпті егер қатты дауыл сияқты кең таралған апат мыңдаған сақтанушылар бір уақытта талап қояды дегенді білдіреді.
Полис ұстаушылардың профициті сонымен қатар сақтандыру компанияларының қаржылық тұрақтылығын бағалау үшін компаниялар қолданатын әр түрлі есептеулердің құрамдас бөлігі болып табылады. Бұл есептеулерге сақтанушылардың профицитіне резервті құру, сақтанушылардың профицитіне шығындар, сақтанушылардың профициті алдындағы таза міндеттемелер және сақтанушылардың профицитіне жазылған таза сыйлықақылар және басқалары сияқты қатынастар кіреді. Сақтанушылар артығымен байланысты есептеулерді мемлекеттік сақтандыру реттеушілері қаржылық әлсіздікке немесе қайта сақтандыруға шамадан тыс тәуелділікке байланысты қандай сақтандырушыларға назар аударуды қажет ететіндігін анықтау үшін қолданады. Көпшілікке мәлім сақтандыру компаниялары үшін дәл осындай есептеулерді акционерлік капиталды полис ұстаушылардың профицитіне ауыстыру арқылы жүргізуге болады.
Осы есептеулердің нәтижелерін түсіндіру үшін ақыл-ой ғана емес, арнайы білім қажет. Мысалы, сақтандыру компаниясының емтихан алушылары компанияның полицейлердің профицитінің жылдан жылға өзгеруін сақтандырушының қаржылық тұрғыдан күшейіп келе жатқанын, әлсірегенін немесе сол күйінде қалып отырғандығын бағалаудың бір бөлігі ретінде қарастырады. Сақтанушылар профицитінің бір жылдан келесі жылға айтарлықтай өсуі әрдайым жақсы белгі болып көрінгенімен, кейде бұл сақтандырушының төлем қабілетсіздігі шегіне жеткендігін көрсетуі мүмкін.
Полис ұстаушылардың профициті бәсекеге қабілеттілікті тудырады
Сақтандыру саласы полис ұстаушылардың профицитімен келісілген жағдайда, сақтандыру нарығы бәсекеге қабілетті болады. Төменгі сыйлықақыларға, андеррайтерингке және бүкіл салада кеңейтілген қамтуға байланысты тасымалдаушылар көбірек бәсекеге түсе бастайды. Бұл жұмсақ нарық деп аталады. Тарихи тұрғыдан алғанда жұмсақ нарықтар уақытша болып табылады. Премиум бағасының төмендеуі андеррайтерлік кірісті азайтады , ал саланың орташа таза кірістілігі нашарлай бастайды. Өнеркәсіп те аз капиталды тартады. Міндеттемелер полис ұстаушылардың профицитінен бас тарта бастағандықтан, сақтандыру компаниялары премиум бағаны көтеруге мәжбүр, андеррайтеринг қатаңдатады және жабуға шектеу қойылды. Сонда, жұмсақ нарық қатты нарыққа айналады.