Полис ұстаушылардың профицитінің қайтарымы
Полис ұстаушылардың профицитінің қайтарымы дегеніміз не?
Сақтанушылар профицитінің рентабельділігі – бұл сақтандыру компаниясының таза кірісінің оның полис ұстаушылар профицитіне қатынасы. Полис ұстаушылардың профициті – сақтандыру компаниясының міндеттемелерін шегергендегі оның сақтанушыларына тиесілі активтері. Сақтанушылар профицитінің рентабельділігінің мақсаты – сақтандыру компаниясының қаржылық жағдайын өлшеу және оның қаншалықты кірісті пайдаға айналдыратынын анықтау.
Негізгі өнімдер
- Сақтанушылар профицитінің рентабельділігі – бұл сақтандыру саласында қолданылатын, сақтандыру компаниясының қаржылық жағдайын анықтайтын қатынас.
- Таза табыс коэффициентті алу үшін полис ұстаушылардың профицитімен салыстырылады.
- Сақтанушылар профицитінің рентабельділігі сақтандыру компаниясының андеррайтерлік саясат пен инвестициялық кірістерден түскен кіріске қатысты қанша пайда табатындығын көрсетуге бағытталған.
- Салық төлеуден кейінгі кіріс пен капитал өсімі қосылады, содан кейін полис ұстаушылардың профициті бойынша бөлінеді, содан кейін полис ұстаушылардың профицитінің кірістілігі анықталады.
- Сақтанушылардың артық табыстылығына әсер ететін факторларға қор нарығының өнімділігі, талап ету төлемдерінің пайызы және жазбаша саясаттың тәуекел деңгейлері жатады.
- Көптеген штаттар үшін сақтанушылардың артық табысы Сақтандыру Комиссарларының Ұлттық Қауымдастығы (NAIC) басқаратын Сақтандыру саласындағы ақпараттандыру жүйесі (IRIS) арқылы қол жетімді.
Сақтанушылар профицитінің қайтарымдылығын түсіну
Полис ұстаушылардың профицитінің кірістілігі сақтандыру компаниясының андеррайтерлік сақтандыру полисінен және инвестициялау кірістерінен түсетін кіріс мөлшеріне қатысты қанша пайда әкеле алатындығын көрсетеді, ал сақтанушының профициті сақтандырушының активтері өз міндеттемелерінен қаншалықты асып түскенін көрсетеді.
Коэффициент сақтандыру компаниясының салық салғаннан кейінгі кірісі мен капитал өсімін полис ұстаушының профицитіне бөлу жолымен, ал сақтандыру ұйымының активтерін сақтанушының профицитімен бөлу арқылы есептеледі. Бұл басқа салаларда қолданылатын меншікті капиталдың кірістілігін (ROE) өлшеуге ұқсас және сақтандыру компаниясының қаржылық денсаулығын өлшеу болып табылады. Әдетте ол пайыз түрінде көрсетіледі.
Полис ұстаушылардың профицитінің кірісіне әсер ететін факторлар
Сақтанушылар профицитінің рентабельділігіне сақтандыру полистерінің типі, экономиканың денсаулығы және талап қою ықтималдығы әсер етеді. Нарықтағы бәсекелестіктің болмауы сақтандыру компаниясына сақтандыру сыйлықақысының бағасын өсіруге мүмкіндік береді, бұл көп кіріс әкеледі.
Содан кейін бұл кірісті бағалы қағаздарға салуға болады, үмітпен оң табыс әкеледі. Дені сау экономика, дәлірек айтсақ, қор нарығының көрсеткіштері тұрғысынан, табыстарды жүзеге асырғаннан кейін таза кірісті арттыра алады.
Сақтандыру компаниясы сонымен қатар үлкен дауыл сияқты апаттардың жетіспеушілігінен пайда көреді, бұл көптеген сақтанушылардың талаптарын бір уақытта жіберуіне әкеледі. Мысалы, егер дауыл сақтандыру компаниясы полис жазған көптеген қалалардағы көптеген үйлерді қиратса, бұл сақтандыру компаниясының қаржылық көрсеткіштеріне күрт әсер етеді.
Сақтандыру компанияларының бұл тәуекелді ең алдымен сақтандыру тәуекелінің бір бөлігін қайта сақтандыру компанияларына бөлу арқылы азайтудың тәсілдері бар.
Сақтандырушының сақтанушының профицитінен алынған кірісін зерттейтін инвесторлар белгілі бір арақатынасқа алып келген факторлардың қоспасын да қарастыруы керек. Бағалы қағаздар нарығы алдыңғы уақыт кезеңдерімен салыстырғанда әлдеқайда жақсы жұмыс істеді ме және жұмыс орнықты болып көрінеді ме? Мысалы, dot com көпіршігі пайда болғанға дейін технологиялық қорларға ақша салған сақтандырушылар өте жоғары таза кірісті көре алды, дегенмен өсім тұрақсыз болды.
Климаттың өзгеруіне байланысты белгілі бір аймақ табиғи апаттарға ұшырады ма? Компания саясаттың қандай түрін ұсынады және осы саясаттың тәуекелдері дұрыс есептеледі ме? Мысалы, компания құрғақшылық жағдайына барған сайын өрттен сақтандыруды ұсына алады.
Полис ұстаушылардың профициті туралы пайда алу
Сақтанушылар профицитінің рентабельділігі – көптеген штаттардағы Сақтандыру Комиссарларының Ұлттық Қауымдастығының (NAICs) Сақтандыруды Стандартты Ақпараттандыру Жүйесіне (IRIS) сәйкес көпшілікке мәлім. IRIS – бұл мемлекеттік сақтандыру департаменттеріне өз мемлекеттерінің аумағында жұмыс істейтін сақтандырушылардың қаржылық жағдайын скринингке және талдауға кешенді тәсілмен қамтамасыз етуге арналған төлем қабілеттілігінің аналитикалық құралдары мен мәліметтер базасының жиынтығы.
NAIC комитеттеріне қатысатын мемлекеттік сақтандыру реттеушілері әзірлеген IRIS мемлекеттік сақтандыру департаменттеріне нормативтік назардың аса қажеттілігі кезінде сақтандырушыларға ресурстарды бағыттауда көмек көрсетуге арналған. IRIS әр мемлекеттік сақтандыру департаментінің төлем қабілеттілігін бақылауды, мысалы, қаржылық талдаулар немесе емтихандарды жүргізу сияқты, NAIC-ке сәйкес жүргізуге арналмаған.