Сақтанушылардың артықшылығы алдындағы таза міндеттемелер

Сақтанушылардың артық қатынасы алдындағы таза міндеттемелер қандай?

Сақтанушылардың артықшылығы алдындағы таза міндеттемелер – бұл сақтандырушының төленбеген талаптарды, резервтік бағалау қателіктері мен алынбаған сыйлықақыларды қоса алғанда, оның сақтанушылардың артықшылығына қатынасы. Таза міндеттемелер левереджінің коэффициенті деп те аталады, таза міндеттемелерді сақтандырушылардың профициті коэффициенті сақтандырушының залал резервтері оның талаптарын өтемей қалу қаупін білдіреді және оны сақтанушылардың артықшылығына батыруды талап етеді. Коэффициент әдетте пайызбен көрсетіледі.

Негізгі өнімдер

  • Сақтанушылардың артықшылығы алдындағы таза міндеттемелер – бұл сақтандырушының міндеттемелерінің, оның ішінде төленбеген талаптарды, резервтік бағалау қателіктері мен алынбаған сыйлықақыларды оның сақтанушылардың артықшылығына қатынасы.
  • Әдетте пайызбен көрсетілген бұл коэффициент сақтандырушының шығын резервтері оның талаптарын өтемей қалу қаупін білдіреді және оны сақтанушылардың артықшылығына батыруды талап етеді.
  • Ұлттық сақтандыру комиссарларының қауымдастығының (NAIC) пікірінше, екі жүз пайыздан аспайтын қатынас қолайлы деп саналады. Егер бірқатар сақтандырушылардың коэффициенттері қолайлы деп саналатыннан үлкен болса, бұл сақтандырушылардың пайда төлеу үшін резервтерге тым батып кетуінің көрсеткіші болуы мүмкін.

Сақтанушылардың артықшылығы алдындағы таза міндеттемелер қалай жұмыс істейді

Сақтандыру компаниялары өздері шығарған полистерге қойылған талаптардан туындаған міндеттемелерді жабу үшін резерв бөледі. Резервтер сақтандырушының белгілі бір уақыт аралығында келуі мүмкін шығындарын бағалауға негізделеді, яғни резервтер барабар болуы мүмкін немесе оның міндеттемелерін жабуға жетпеуі мүмкін. Резервтер санын бағалау үшін андеррайтерлік саясаттың типтеріне негізделген актуарлық болжамдарды қажет етеді.

Төлем қабілеттілігінің индикаторы 

Сақтанушылардың артықшылығы алдындағы таза міндеттемелер шығындар резервтеріне негізделген қатынастардан ерекшеленеді, өйткені шығындар резервтері ықтимал міндеттемелер үшін жаңбырлы күн қорын білдіргендей, міндеттемелерді білдірмейді.

Сақтандырушылар өз қаржылары туралы есеп беру кезінде икемділікке ие және кірістерді тегістеу көзі ретінде шығындар резервтерін қолдана алады. Кейбір сақтандырушылар үшін міндеттемелердің көп бөлігі шығындар мен залалдарды түзету шығыстарының резервтеріне жатады. Бұл резервтерді бағалау инвесторлардың сақтандырушыны қалай бағалауына әсер етеді. Сақтандырушылар өз шығындарын алаяқтық ниетпен қате бағалап, сонымен қатар сандық көрсеткіштерді мақсатты түрде қолдануы мүмкін.

Реттегіштер сақтанушылардың артық коэффициентіне қатысты таза міндеттемелерге назар аударады, себебі бұл төлем қабілеттілігінің ықтимал мәселелерінің индикаторы, әсіресе егер бұл коэффициент жоғары болса. Ұлттық сақтандыру комиссарларының қауымдастығының (NAIC) пікірінше, екі жүз пайыздан аспайтын қатынас қолайлы деп саналады. Егер бірқатар сақтандырушылардың коэффициенттері қолайлы деп саналатыннан үлкен болса, бұл сақтандырушылардың пайда төлеу үшін резервтерге тым батып бара жатқандығының көрсеткіші болуы мүмкін.

Сақтандырушыларға қатысты осы және басқа коэффициенттерді тұтынушылар мемлекеттік сақтандыру департаменттеріне өз шеңберінде жұмыс істейтін сақтандырушылардың қаржылық жағдайын скринингке және талдауға интеграцияланған тәсілмен қамтамасыз етуге арналған төлем қабілеттілігінің аналитикалық құралдары мен мәліметтер базасынан жиналған NAIC сақтандыру жүйесінен (IRIS) таба алады. тиісті мемлекеттер.

NAIC комитеттеріне қатысатын мемлекеттік сақтандыру реттеушілері әзірлеген IRIS мемлекеттік сақтандыру департаменттеріне нормативтік назардың аса қажеттілігі кезінде сақтандырушыларға ресурстарды бағыттауда көмек көрсетуге арналған. IRIS әр мемлекеттік сақтандыру департаментінің қаржылық талдаулар немесе емтихандар сияқты төлем қабілеттілігінің мониторингін тереңдетуге бағытталған.