Сақтандыру облигациясы
Сақтандыру облигациясы дегеніміз не?
Сақтандыру облигациясы, сондай-ақ инвестициялық облигация деп те аталады, бұл негізінен Ұлыбритания мен Австралияда қолданылатын сақтандыруға байланысты инвестициялық құрал. Сақтандыру облигациясы – бұл өмірді сақтандыру компаниялары бүкіл өмірді немесе өмірді сақтандыру полисі түрінде ұсынатын инвестициялық құрал. Сақтандыру облигациялары жылжымайтын мүлікті жоспарлау үшін пайдаланатын немесе ұзақ мерзімді инвестициялауға мүдделі инвесторларға жақсы келеді. Сондай-ақ, сақтандыру облигацияларының кейбір салықтық артықшылықтары бар.
Негізгі өнімдер
- Әдетте Ұлыбританияда және Австралияда ұсынылатын сақтандыру облигациясы – бұл ақша аударымдары қаражатқа салынатын өмірді сақтандырудың толық немесе ұзақ мерзімді полисі.
- Сақтандыру облигациялары көбінесе мақсаты – жылжымайтын мүлік жоспарлау немесе ұзақ мерзімді инвестициялау болып табылатын инвесторлар үшін тартымды.
- Сақтанушылар тұрақты дивидендтер немесе бонустық төлемдер алады.
- Алынбаған инвесторлар, егер олар облигацияларын 10 жылдан артық ұстаса, табыстарын салықсыз ала алады.
Сақтандыру облигациясын түсіну
Сақтандыру облигациялары – бұл инвесторларға ұзақ мерзімді сақтауға мүмкіндік беретін қарапайым инвестициялар. Инвестор өмірді сақтандыру компаниясы ұсынатын инвестициялық қорларға ұқсас қаражатты таңдай алады. Инвестиция өмірді сақтандырудың стандартты полисіндегі сияқты бір реттік төлем немесе тұрақты аударым арқылы жүзеге асырылуы мүмкін. Сақтандыру облигацияларының құрылымы тұтас өмірлік саясат немесе мерзімді өмірлік саясат болуы мүмкін.
Инвесторға сатылатын облигацияны құру жинақталған премиум қорларынан туындайды. Компания инвестицияларды жоғары кірістілік (ROI) жасау үшін қаражатты акцияларға және басқа бағалы қағаздарға салады. Сақтандыру облигациясының иелері тұрақты дивиденд немесе бонус төлемін алады. Сондай-ақ, облигациялар қордың бір бөлігін мерзімінен бұрын төлеген жағдайда төлеуі мүмкін. Сонымен қатар, облигациялар сақтандыру облигациясын сатып алушы бола алатын немесе бола алмайтын сақтандырылған адамның қайтыс болуына байланысты төленуі мүмкін.
Бұл облигациялар компанияның артық қаражатты бөлу тәсілі ретінде пайда болды. Бүгінде олар қаржылық өсімді қамтамасыз етуге арналған ұжымдық пул және ұзақ мерзімді инвестициялық құрал болып табылады. Облигациялар көбінесе өзара тиімді қоғамдарға немесе басқа бауырлас ұйымдарға ұқсас бауырластық өмір компанияларында болды. Ұжымдық инвестициялардың тағы бір түрі болып табылатын біріккен сақтандыру қорларының енгізілуімен сақтандыру облигациялары біріккен облигациялар немесе инвестициялық облигациялар деп атала бастады.
Сақтандыру облигацияларының Ұлыбританиядағы салықтық артықшылықтары
Сақтандыру облигациялары ұзақ мерзімді инвесторлар үшін өте жақсы инвестициялар болып табылады. Сақтандыру облигацияларына төленетін салықтар ұзақ мерзімді ұстаумен азаяды.
Өз облигацияларын он жылдан астам уақыт бойы ұстап қалатын инвесторлар өз пайдасын салықсыз ала алады, дегенмен оны әр түрлі формулалар әртүрлі елдерде анықтайды. Сақтандыру облигацияларын он жылдан астам уақытқа ұстап тұру арқылы салықты азайту мүмкіндігі осы нақты инвестициялық құралдың басты артықшылығы болып табылады.
Сақтандыру облигацияларының тағы бір артықшылығы – оларды ұзақ мерзімді өсімді қамтамасыз ету үшін немесе сақтанушыға тұрақты кірісті қамтамасыз ету үшін сатып алуға болады. Бұл кіріс нарыққа байланысты өзгеруі мүмкін немесе сақтанушы сақтандыру облигациясы бойынша кіріске кепілдік беретін облигацияны сатып ала алады.