Канаданың кепілдендірілген инвестициялық сертификаты (GIC)

Канаданың кепілдендірілген инвестициялық сертификаты дегеніміз не?

Канадада кепілдендірілген инвестициялық сертификат (GIC) — бұл канадалық банктер мен сенімді компаниялар сататын депозиттік инвестиция. Адамдар оларды зейнетақы жоспарларына жиі сатып алады, өйткені олар төмен тәуекел деңгейі бар кірісті қамтамасыз етеді және белгілі бір деңгейде Канада үкіметі сақтандырады.

Бұлар Канадада сатылады, сол сияқты АҚШ банктері өз клиенттеріне депозиттік сертификаттарды сатады. Америка Құрама Штаттарында GIC-ті сақтандыру компаниялары жасайды және насихаттайды және клиенттердің назарын біршама басқаша етеді.

Канадалық кепілдендірілген инвестициялық сертификаттарды түсіну

GIC АҚШ-тағы депозиттік сертификат сияқты жұмыс істейді, егер GIC-ке қатысты болса, сіз банкке ақша салып, сол ақшаға пайыздар табасыз. Ұстау дегеніміз — ақша белгілі бір уақытқа салынуы керек, ал пайыздық мөлшерлемелер осы міндеттеменің қанша уақытқа созылғанына байланысты өзгеріп отырады. Сіз GIC сатып алғанда, сіз негізінен банктен несие беріп, сыйақы үшін сыйақы төлейсіз.

GIC қауіпсіз инвестициялар болып саналады, өйткені оларды сататын қаржы институттары заңды түрде инвесторлардың негізгі қарыздары мен пайыздарын қайтаруға міндетті. Банк сәтсіздікке ұшыраған күннің өзінде инвесторларды Канада Депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (GDIC) 100000 канадалық долларға дейін сақтандырады.

Банктер кепілдендірілген инвестициялық сертификаттардан қалай пайда табады

Банктің пайдасы — бұл несиелеу  ставкалары мен GIC-ке төлейтін ставкалар арасындағы айырмашылық. Егер ипотека мөлшерлемесі 8%, ал GIC 5% болса, онда бұл 3% айырмашылық банктің пайдасына тең болады.

GIC-тер кірісті қазынашылық вексельдерден (немесе вексельдерден) сәл жоғары етіп ұсынады, бұл оларды портфолиодағы өтімді, қауіпсіз бағалы қағаздар ағынының әртараптандыруы үшін тамаша мүмкіндік береді. Жоғарыда айтылғандай, көптеген канадалық банктер мен сенімді компаниялар GIC сатады. Сенімгерлік компаниясы өз клиенттерінің активтеріне иелік етпесе де, оларға қамқорлық жасау үшін кейбір заңды міндеттерді өз мойнына алуы мүмкін.

Бұл жағдайларда сенімгерлік компаниялар адамның немесе кәсіпкерлік субъектісінің атынан сенім білдірушілер, агенттер немесе сенімгер ретінде әрекет етеді. Олар кастодиан болып табылады және тек сыртқы тараптың мүддесіне сай келетін инвестициялық таңдауды қорғауы және жасауы керек. GIC-дер, вексельдермен, қазынашылық міндеттемелермен және басқа да кірістер әкелетін құнды қағаздармен, көбінесе бұл жағдайда жақсы опция болып табылады, өйткені олар қауіпсіз, негізінен өтімді және қолма-қол ақша ағындарын тудырады, әсіресе егде жастағы инвесторлар үшін, зейнеткерлікке шыққан және болмауы мүмкін енді тұрақты жалақы.

GIC және АҚШ қазынашылық құнды қағаздары

Қауіпсіз және табыс әкелетін бағалы қағаздардың басқа нысандары — бұл АҚШ-тың қазынашылық бағалы қағаздары, оның ішінде вексельдер, вексельдер және облигациялар.

• Вексельдер 4, 13, 26 және 52 апталарда өтеледі. Олардың кез-келген мемлекеттік облигациялардың қысқа мерзімдері бар. АҚШ үкіметі вексельдерді жеңілдікпен шығарады және олар номиналы бойынша өтеледі. Сатып алу және сату бағалары арасындағы айырмашылық негізінен вексель бойынша төленетін пайыздардан тұрады.
• Т-ноталардың өтеу мерзімі 2, 3, 5, 7 және 10 жылға дейін ұзағырақ. АҚШ үкіметі қазыналық ноталарды номиналды құны 1000 долларға шығарады және олар бірдей бағамен өтеледі. Купюралар жарты жылда бір рет пайыз төлейді.
• Ақырында, облигациялар («ұзақ облигация» деп те аталады) облигациялармен бірдей, тек олар 30 жасқа толады. Т-ноттар сияқты, облигациялар да шығарылады және $ 1000 номиналы бойынша өтеледі және жарты жылдық сыйақы төлейді.