Меншікті капиталдан айыру
Меншікті капиталдан айыру дегеніміз не?
Меншікті капиталдан айыру – бұл меншіктегі жалпы меншікті капиталды азайтуға арналған стратегиялардың жиынтығы. Капиталды айыру стратегиясын борышкерлер несие берушілер үшін жағымсыз қасиеттер жасау құралы ретінде, сондай-ақ тәркілеуге ұшыраған үй иелерінің артықшылықтарын пайдаланғысы келетін жыртқыш несие берушілер қолдана алады.
Негізгі өнімдер
- Капиталды айыру – бұл активтерді қорғаудың тәжірибесі, онда активтер оған қатысу үлесін бірнеше тарапқа бөлу арқылы қорғалады.
- Бұл сондай-ақ несие берудің жыртқыш тәжірибесі болып саналады, өйткені бұл несие берушілерге меншікті талап етіп отырған меншікті талап етіп отырған меншікті капиталды жүйелі түрде сатып алу және мүлікке байланысты ақша ағымын бақылау арқылы азайтуға көмектеседі.
- Ерлі-зайыптыларды жылжыту және HELOC – бұл меншікті капиталдың ең көп таралған формаларының бірі.
Меншікті капиталдан айыру туралы түсінік
Меншікті капиталды алып тастау кейбіреулерге несие берушілерден активтерді қорғаудың қарапайым және сәтті әдістерінің бірі ретінде көрінеді, ал басқалары бұл тактиканы жыртқыш несиелеудің түрі ретінде қарастырады.
Активтерді қорғаудың стратегиясы ретінде меншікті капиталды алып тастау идеясының мәні жылжымайтын мүлікке деген қызығушылықты азайту арқылы несие берушілердің мүлікті борышкерге қатысты кез келген талаптарға қосудан бас тартуы болып табылады. Басқа тарапқа мүлікке қатысты талап қою арқылы меншік иесі мүлікті пайдалануды, сондай-ақ ақша ағымын бақылауды сақтай алады, сонымен бірге мүлікті иеленушіге қатысты заңды шешімді жүзеге асыруға тырысуы мүмкін кез-келген несие берушіге мүлікті тартымсыз актив етеді.
Несиелеудің жыртқыш механизмі ретінде меншікті капиталды алып тастау өндіріп алумен бетпе-бет келген үй иелеріне қарсы жүзеге асырылады. Инвестор жылжымайтын мүлікті өндіріп алу құқығымен үй иесінен сатып алады және мүлікті бұрынғы иесіне жалға беруге келіседі, содан кейін ол мүлікті тұрғын үй ретінде пайдалануды жалғастыра алады. Жыртқыш инвесторлар бұл әдісті ресурстар мен ақпараттары шектеулі мүлік иелерінің артықшылықтарын пайдалану үшін жиі пайдаланады.
Меншікті капиталдан айыру нысандары
Жыртқыш кредиторлар жұмысқа стратегияларды қоса, стратегияларды аршу ең көп таралған меншікті капиталды екі ерлі-зайыптылар бір тазарту болып табылады және үй үлестік несие желісі (HELOC).
Ерлі-зайыптыларды жылжыту – бұл меншік құқығын борышкердің жұбайының атына ауыстыру процесі. Бұл стратегия борышкерге мүлкіне жұбайының атына талап қоюға мүмкіндік береді, оның қарызы жоқ немесе аз қарызы бар. Бұл стратегия мүлікті несие берушілерден қорғаудың оқ өткізбейтін әдісі болмаса да, бұл көптеген қарыз иелерін басқаратын көптеген үй иелері үшін активтерді қорғаудың қарапайым және қол жетімді стратегиясы.
Үйдің меншікті несиелік желілері иесіне өз үйіндегі меншікті капиталды несие желісі ретінде пайдалануға мүмкіндік береді. HELOC – бұл меншікті капиталды қолданатын екінші деңгейдегі ипотека немесе несие желісі бойынша кепіл ретінде үй құны мен қалған ипотека қалдығы арасындағы айырмашылық. HELOC-тегі қаражат несиелік картаға ұқсас жұмыс істейді. HELOC-ті үй иесіне беретін банк осы қаражатты пайдалану үшін бірқатар жолдар ұсынады, оның ішінде банкте шығарылған несиелік карта есепшотқа байланады. HELOC компаниялары кейбір тартымды артықшылықтарды, соның ішінде өзгермелі пайыздық мөлшерлемені және кейбір жағдайларда жабу шығындарының төмендігін немесе мүлдем болмауын ұсынғанымен, олар қарыз алушыларды үйдегі меншікті капиталды жоғалту қаупіне ұшыратуы мүмкін.
Меншікті капиталдан айыру мысалы
Үй 500 000 доллар тұрады деп ойлайық, ал меншік иесі жылжымайтын мүліктен 100000 доллар босатуды талап ете алады. Ипотекасыз, үй иесіне несие беруші үйге 400 000 АҚШ доллары мөлшерінде кепілдеме қоя алады, яғни қалған бөлігі салық төлеуден босатылады. Ипотека кезінде, алайда несие беруші ипотека бойынша несие беруші алуға құқылы кепілдік пайызына байланысты бұл сомаға кепілдік қоя алмайды.