Мерзімді сақтандыруды төмендету
Мерзімді сақтандыру дегеніміз не?
Қысқа мерзімді сақтандыру – бұл полистің қызмет ету мерзімі ішінде алдын-ала белгіленген мөлшерлеме бойынша төмендей отырып, өмірді қайта қалпына келтіретін сақтандыру. Сыйақылар, әдетте, келісімшарт бойынша тұрақты болып келеді, ал қамтудың төмендеуі әдетте ай сайын немесе жыл сайын болады. Шарттар 1 жылдан 30 жылға дейін, бірақ бұл сақтандыру компаниясына және олар ұсынатын жоспарға байланысты.
Қысқа мерзімді сақтандыру туралы түсінік
Сақтандырудың мерзімін төмендету теориясы жасына байланысты белгілі бір міндеттемелер мен сақтандырудың жоғары деңгейіне сәйкес қажеттіліктің төмендеуін болжайды. Қолданыстағы қысқартылатын көптеген сақтандыру полистері ипотекалық өмірді сақтандыру түрінде болады, бұл оның пайдасын сақтанушының үйінің қалған ипотекасына береді.
Маңызды
Төлем құрылымы – сақтандырудың осы түрінің тұрақты өмірден өзгеше болуының негізгі тәсілі. Өмірді сақтандырудың басқа түрлерінен айырмашылығы, қайтыс болуға арналған жәрдемақы мөлшері төмендейді.
Жалғыз мерзімді сақтандыру жеке тұлғаның өмірін сақтандыру қажеттілігі үшін жеткіліксіз болуы мүмкін, әсіресе олардың асырауында тұратын отбасы болған жағдайда. Өмірді сақтандырудың қол жетімді стандартты шарттары полис келісімшарттың барлық мерзімі ішінде қайтыс болуына байланысты төлемді қамтамасыз етеді.
Негізгі өнімдер
- Қысқартылған мерзімді сақтандыру жеке активтерді қорғауды қамтамасыз ету үшін жиі сатып алынады.
- Өмірді сақтандырудың мерзімін төмендету мерзімді немесе бүкіл өмірлік саясатқа қарағанда арзанға түседі.
- Өмірлік саясаттың төмендеуі өте ұқсас және ипотеканың амортизациялық кестесін көрсетуі мүмкін.
Өмірді арзан сақтандыру
Мерзімді сақтандыруды төмендету – бұл бүкіл өмірге немесе өмірді әмбебап сақтандыруға қарағанда қол жетімді нұсқа. Қайтыс болу төлемі жеке несиелер немесе іскери несиелер сияқты жеке активтермен немесе кірістермен оңай жабылмайтын ипотека немесе басқа жеке қарыздардың амортизациялық кестесін көрсетуге арналған.
Мерзімді сақтандыруды азайту, мысалы, өмірді сақтандыру полисінен айырмашылығы, қолма-қол ақшасыз жинақталған таза өлімге әкелетін сыйақы береді. Осылайша, сақтандырудың осы нұсқасында тұрақты немесе уақытша өмірді сақтандыруға теңестірілген сыйақы мөлшері үшін қарапайым сыйлықақылар бар.
Мерзімді төмендету саясатының мысалы
Мысалы, темекі шекпейтін 30 жастағы ер адам ипотека бойынша амортизация кестесімен параллельге келтірілген 15 жылдық 200 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі қысқартылған саясатының бүкіл өмірінде айына 25 доллар көлемінде сыйақы төлей алады. Сыйақы деңгейінің төмендеуі үшін мерзімді жоспардың ай сайынғы құны өзгермейді. Сақтандырылушының жасы ұлғайған сайын тасымалдаушының қауіптілігі артады. Тәуекелдің бұл өсуі өлімге байланысты төлемдердің төмендеуіне кепілдік береді.
Бірдей сомадағы 200 000 АҚШ долларын құрайтын тұрақты саясат ай сайын 100 немесе одан көп АҚШ долларын құрайтын сыйлықақы төлемдерін талап етуі мүмкін. Сақтанушы полисті несиелер немесе басқа аванстар үшін қолданған кезде кейбір әмбебап немесе бүкіл өмірлік саясат номиналды соманы төмендетуге мүмкіндік береді, ал саясатта өлімге байланысты тұрақты төлемдер жиі болады.
Өмірді қысқартудың артықшылықтары
Қысқартылатын мерзімді сақтандыруды көбінесе жеке активтерді қорғау үшін қолданады. Шағын бизнес серіктестігі сонымен бірге қарызды бастапқы шығындар мен операциялық шығындардан қорғау үшін қысқартылған өмірлік саясатты қолданады.
Шағын бизнес жағдайында, егер бір серіктес қайтыс болса, қайтыс болуға байланысты төлемдер қысқартылған мерзімді саясаттан түсетін қаражат операцияларды қаржыландыруға немесе қайтыс болған серіктес жауап беретін қалған қарыздың пайыздық мөлшерлемесін алуға көмектеседі. Қауіпсіздік бизнеске коммерциялық несие сомаларына қол жетімді кепілдік беруге мүмкіндік береді.