Несиелік лимитке сәйкес келу
Сәйкес несие шегі дегеніміз не?
Сәйкес несие шегі – бұл ипотекалық үйдің федералды корпорациясы (Фредди Мак) сатып алатын немесе кепілдік беретін ипотека мөлшеріндегі доллардың шегі. Екі квазимемлекеттік агенттіктің қолдау критерийлеріне сәйкес келетін ипотека несиелері сәйкес келетін несиелер ретінде белгілі.
2008 жылғы Тұрғын үйді және экономиканы қалпына келтіру туралы заңның (HERA) мандатына сәйкес, несие бойынша тиісті лимит жыл сайын АҚШ-тағы тұрғын үйдің орташа бағасының өзгеруін көрсету үшін түзетіледі Жылдық лимит Фанни Мэй мен Фредди Мактың федералды реттеушісімен белгіленеді, Федералдық тұрғын үй қаржыландыру агенттігі (FHFA), және қараша айында жариялады. FHFA тұрғын үйді қаржыландыру жөніндегі федералды кеңесі (FHFB) шығарған үй бағаларының индексі туралы есепте көрсетілгендей, үйдің орташа бағасының қазан-қазан айларындағы пайыздық өсуін / төмендеуін келесі жылға сәйкес келетін несиелік лимитті түзету үшін қолданады.
Негізгі өнімдер
- Сәйкес несие шегі – Фредди Мак пен Фанни Мэй сатып алуға немесе кепілдік беруге дайын ипотека мөлшеріндегі доллардың шегі.
- Екі агенттіктің қолдау талаптарына сәйкес келетін ипотека несиелері сәйкес келетін несиелер ретінде белгілі.
- Шекті FHFA жыл сайын қараша айында белгілейді және округ тағайындайды.
- 2021 жылға сәйкес несие шегі $ 548 250 құрайды.
Сәйкес несие шегі қалай жұмыс істейді
Сәйкес несие шегін округ белгілейді. Көптеген елдерге несиелік лимитке сәйкес келетін бастапқы деңгей тағайындалған. Алайда, сәйкес келетін несиелік лимиттің аймақтық экономикалық айырмашылықтарға негізделген өзгерістері болуы мүмкін.
Мысалы, тұрғын үйдің жергілікті медианасының 115% -ы сәйкес келетін несиелік лимиттен асып түскен аудандарда осы аймақ үшін ең жоғары несиелік лимит жоғары болады. Тұрғын үйді және экономиканы қалпына келтіру туралы заңда үйдің орташа мәнінің еселенген мөлшері сияқты аудандар үшін несиенің ең жоғары шегі белгіленеді. Заңнамада несиенің базалық лимитінің 150% шегі де белгіленген.
Оңтүстік Калифорния, Оңтүстік Флорида және одан да үлкен Нью-Йорк мегаполисі – елдің іргелес бөлігіндегі несиелердің жоғары максималды талаптарына сәйкес келетін үш мысалы.
Сонымен қатар, заң шеңберінде Аляска мен Гавайи үшін, сондай-ақ Гуам аралдары мен АҚШ-тың Виргин аралдары үшін несиелік лимиттің әртүрлі есептеулерін белгілейтін арнайы заңдық ережелер бар. Сәйкес келетін несиелік лимиттер ішкі АҚШ-тың лимиттерінен едәуір жоғары болады, өйткені олар қымбат аймақтар ретінде белгіленеді.
2021 жылға қарай, АҚШ-тың көп бөлігінде, бір бірлікке арналған жылжымайтын мүліктің максималды сәйкес келетін несиелік лимиті – базалық деңгей – 548 250 долларды құрайды, бұл 2020 жылы 510 400 доллардан өскен. Сонымен қатар, қымбат тұратын аудандардағы бір бірлікке арналған несиенің жаңа шекті шегі Аляска, Гавайи, Гуам және АҚШ-тың Виргин аралдары сияқты $ 822,375 немесе 548,250 доллардың 150% құрайды.Қараша айында несие берудің жаңа лимиттері туралы жариялаған кезде, FHFA несиелік максимумға сәйкес келетін лимит 2021 жылы 18 округтен басқасында жоғары болатынын атап өтті.2019 үшін барлығы 47 округтен басқалары болды.
Сәйкес несие лимитіне қатысты ерекше мәселелер
Фанни Мэй мен Фредди Мак – ипотеканың негізгі маркет-мейкерлері; банктер мен басқа несие берушілер оларға беретін несиелерін сақтандыруға және сатқысы келетін несиелерді сатып алуға сенеді. Сәйкес несиелік лимиттер негізгі несие берушілер ұсынатын ипотека үшін нұсқаулық ретінде әрекет етеді. Шындығында, кейбір қаржы институттары тек агенттіктердің талаптарына сәйкес келетін несиелермен айналысады.
Маңызды
Дәстүрлі несие берушілер сәйкесінше несиелік лимиттерге сәйкес келетін ипотекалық несиелермен жұмыс істегенді жақсы көреді, өйткені олар сақтандырылған және сату оңай.
Сәйкес несие шегінен асатын ипотека несиелері сәйкес келмейтін немесе жұмсақ ипотека деп аталады. Jumbo ипотека бойынша сыйақы ставкасы сәйкес келетін ипотека бойынша ставкадан жоғары болуы мүмкін.
Несие берушілер сәйкес келетін ипотеканы артық көретіндіктен, ипотека мөлшері сәйкес келетін несиелік лимиттен сәл асатын қарыз алушы несие мөлшерін неғұрлым көп бастапқы жарна арқылы немесе екінші деңгейлі қаржыландыру (яғни бір несие орнына екі несие алу) арқылы азайту экономикасын талдауы керек. сәйкес келетін ипотека.